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目前大多數人錢包裡的銀行卡,主要是磁條卡,使用時除了需要完成輸密碼、出憑條、簽字等復雜手續,還可能由於使用不當而造成被克隆、被盜刷。而在中國銀行天津市分行副行長許景榮看來,換了‘芯’裝的金融IC卡則可在保護資金安全的同時,帶來很多意想不到的體驗。
在天津首發社保金融IC卡
記者:與傳統磁條卡相比,中國銀行發行的金融IC卡有哪些優勢?
許景榮:傳統的磁條卡中只能有一個賬戶,而金融IC卡的芯片可以存放多個賬戶,支持多種功能。同時,金融IC卡在抗折性、抗壓性以及抗磁性上均有了質的飛躍,使用壽命更長。另外,IC卡的存儲容量大,可以把多種行業應用都加載進來,把醫保、門禁、公交、會員、積分等多種信息、多種應用集合在一張卡上,實現一卡多用。中行發行的金融IC卡與傳統的磁條卡不同,安全性更高。IC卡芯片裡自帶操作系統,相當於一個小型加密計算機,從國外的實踐經驗來看,在推廣使用IC卡後,復制偽造銀行卡的案件大幅下降。
記者:中國銀行金融IC卡的改造工作進展如何?
許景榮:2009年,中國銀行總行開始部署金融IC卡的推進工作,確定了以社保卡等民生項目帶動金融IC卡的發展戰略。2010年,中國銀行天津市分行緊緊抓住“十二五”期間國家加大民生投入的歷史性機遇,發揮科技先導作用,積極創新產品,優化業務模式,通過業務、運營、營銷、系統等全方位的籌備,研發加載金融功能的“社會保障卡”。
2011年5月,中國銀行天津市分行研發出符合PBOC2.0規范,集借記卡、電子現金、社保五險等功能為一體的高品質金融IC社保卡,成為國有商業銀行中唯一推出金融IC卡的發卡銀行。目前,中國銀行已在全國發行了標准的借記IC卡、信用IC卡,既有普卡,也有金卡和白金卡。中行金融IC卡以借貸記復合電子現金的雙界面卡為主,覆蓋原有銀行卡功能,全面支持小額快速支付應用。目前,中國銀行已實現櫃臺、POS、ATM等渠道全覆蓋受理接觸式金融IC卡。並逐一改造、擴展非接觸式受理機具,加快拓展有實力、有市場、有競爭力的小額非接觸式受理商戶,通過開展豐富的營銷活動,提高電子現金活躍度。截至2012年9月底,中國銀行已累計發行各類金融IC卡1200餘萬張,電子現金交易額市場領先。
多款一卡通產品集中亮相
記者:作為最早涉足社保領域的金融IC卡發卡行,在天津地區又有哪些突破?
許景榮:通過不斷豐富的社保卡應用功能,實現了社保卡醫療機構金融結算服務、養老金代發等,取得了廣泛社會效益,有效帶動了銀行基礎業務的發展。2012年,中行天津市分行累計發放社保金融IC卡近300萬張,佔全市參保人口總額的30%左右,當年累計新發卡量與發卡覆蓋率均居天津市場首位。
中行天津市分行信用IC卡推廣以來,先後研發並向市場推出了“校園一卡通”、“中新生態城一卡通”、“大樓一卡通”等項目,實現了中行系統和全國金融業的多個“第一”。其中,天津市分行“大樓一卡通”是全國首張具備企業LOGO、任職部門、員工照片等功能的信用IC卡。不僅具備PBOC2.0標准芯片,實現日常金融功能,還可以選擇透支功能,更可以實現門禁、考勤、就餐等功能,真正實現“一卡在手,服務全面”的智能化支付,幫助企業實現節約成本、降低投入、集約管理的價值創造。天津中銀大廈一卡通也成為園區一卡通的標准范例。
記者:為了深耕金融IC卡,中國銀行天津分行做了哪些准備?
許景榮:天津分行成立了IC卡專項工作領導小組,由主管個金、科技的兩名行級領導擔任正副組長,以分行產品管理與研發中心、個人金融部、銀行卡部、信息科技部總經理為成員,形成了推進金融IC卡的堅強領導核心。分工負責開發與運行、宣傳與推廣、應用與改進等具體事宜。各管轄分支行成立實施小組,制定工作方案並確定職責,普及、推廣、使用金融IC卡,創造了巨大的市場效應。
同時,從2012年開始,開展多種形式的送金融活動,推動現有中高端客戶換發借記IC卡,同時積極研發以借記IC卡為載體的增值產品、超值服務,擴大了中高端客戶基礎。加大推廣,全行個人金融與公司金融發揮合力,集中營銷和批量拓展大眾客戶,全面帶動借記IC卡的發卡量。做精產品,整體改造並基本完成接觸式POS渠道,把信用IC卡推向市場,截至2012年10月底,共實現新增信用IC卡發卡1萬餘張,佔整體信用卡量的7.83%。通過全面的金融服務,提高品牌競爭力和知名度。
記者:中國銀行天津分行的金融IC卡產品有哪些特點?
許景榮:由中行社保金融IC卡延伸研發的“中銀醫達通”項目,通過連接銀行業務系統、醫院診療系統、社保中心信息系統,實現一個中行賬戶,多家醫院結算的服務理念,幫助患者實現自助掛號、遠程掛號、預約就診、快捷結算,不僅支持參保人員,也支持非參保人員簡捷方便地使用社保卡看病就醫、快速診療。此外,2012年,中行天津市分行推出全國首批武警保障卡,成為全市退休軍轉乾部困難補助唯一服務銀行,先後成為天津一汽豐田企業年金業務的賬管行及托管行,天津鋼鐵集團及44家企業樂逸人生員工福利計劃的建賬行,為天津高速公路集團、國壽保險公司提供年金賬戶管理服務,通過養老金融業務,滿足大型企業員工的養老需求,幫助數萬名企業員工實現養老金的保值增值,有效維護了客戶關系。記者戎靖元