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金融IC卡的推進將有效降低卡片欺詐風險,以安全的芯片卡取代磁條卡,可有效防範諸如製作和使用假信用卡、信用卡欺詐、跨國金融詐騙等各種高科技手段的金融犯罪。天津濱海農村商業銀行行長助理朱遠彤介紹:‘國際經驗也表明,通過推動金融IC卡建設,可以在很大程度上避免客戶信息被複制的風險,例如馬來西亞和我國臺灣地區在實施IC卡遷移後,其僞卡欺詐率均降到了歷史最低水平。’
自建系統發展金融IC卡
記者:在金融IC卡更新換代的大潮中,貴行如何發揮獨特優勢,堅持自有特色?
朱遠彤:我們的金融IC卡項目已經在2011年下半年開始進行市場調研,就建設模式、髮卡模式以及銀行卡未來發展趨勢等進行了較深入的研究和分析。爲了落實《中國人民銀行關於推進金融IC卡應用工作的意見》文件要求,我們多次與不同金融IC卡開發商交流開發經驗、瞭解行業基本情況與市場行情,並廣泛地參考同行業的成功經驗,爲我行金融IC卡的系統建設以及未來行業拓展打開了新思路。
經分析比較,我行最終決定採用自建系統模式發展金融IC卡業務,主要因爲系統自建有較大的自主性,可根據我行的實際情況與發展方向及時調整系統設置,更加靈活和切合我行實際,另外,在系統建設過程中可以培養一批金融IC卡人才,爲我行未來金融IC卡的發展奠定基礎。
記者:截至目前,金融IC卡更新換代工作進展如何?
朱遠彤:2012年開始,我行着手金融IC卡的系統建設,本着先受理、後髮卡的原則,分別對受理端的改造以及髮卡方系統建設實施招標,經全行上下共同努力,現我行金融IC卡受理端改造已進入內部聯調階段,硬件改造也在緊張進行中;髮卡方改造已基本完成銀行卡管理系統平臺的搭建和內部測試工作,並已完成銀聯測試密鑰、測試證書的申請工作,測試卡制卡文件已由IC卡管理系統生成,交由與我行合作的銀行卡生產商進行測試卡製作,近日將取得測試卡並用於後續的系統測試。
發力移動支付業務建設
記者:準備以哪個方向爲突破口,着力推進金融IC卡工作?
朱遠彤:爲加強金融IC卡的推廣工作,我們按照自身IC卡項目建設進度,採取先宣傳知識後應用推廣的思路,前期在《濱海銀行報》陸續發表文章,普及金融IC卡的相關知識,又積極配合由人民銀行天津分行組織的IC卡宣傳活動,在網點張貼宣傳彩頁,向客戶發放IC卡宣傳手冊。同時,爲有效推廣金融IC卡在天津市公共服務領域應用,我行參加由人民銀行組織的天津城市一卡通公司合作項目,展開IC卡受理和城通卡代售業務。
此外,隨着各大商業銀行發力移動支付業務,我行已着手進行移動支付業務的前期籌備工作。移動支付本質是智能化、終端化、網絡化、虛擬化的銀行卡,是網絡經濟與電子商務、金融創新與信息技術發展融合的產物,是一個跨渠道、跨行業、跨網絡的金融創新平臺和多應用融合的載體,能夠有效整合金融IC卡、互聯網支付等新興支付工具和渠道,是金融IC卡的渠道拓展和應用創新,是未來金融IC卡向多應用發展的新方向。
記者:爲什麼如此看好移動支付市場?
朱遠彤:對於中小商業銀行來說,佈局移動支付市場不僅是拓展新業務的需要,更是出於長遠戰略的考量。發展移動支付業務不僅能弱化網點數量不足的劣勢,爭取通過互聯網業務的發展來帶動整個零售業務的發展,並且可以通過近場支付獨特的客戶體驗吸引更多的客戶羣體,快速擴充個人客戶規模,提升整體業務經營能力和客戶黏性。因此,推廣移動支付應用對加快我國銀行卡芯片化遷移進程,拓展金融服務渠道和銀行卡多應用領域,推進金融業務創新,具有重要意義。
IC卡遷移將成創新支點
記者:金融IC卡改造對商業銀行而言難點主要在哪兒?對未來業務有哪些幫助?
朱遠彤:當然,金融IC卡的改造成本是無法迴避的問題。單就卡片本身成本來看,目前一張芯片卡成本是磁條卡的十幾倍,再加上髮卡系統和收單網絡的相應改造費用,整個遷移工作耗費巨大,但比起芯片卡有效降低的僞卡欺詐損失以及增加的金融服務附加值,這樣的投入仍是值得的。
中國經濟發展目前正處在重要戰略機遇期,商業銀行自身核心競爭力水平是把握髮展機遇的關鍵因素。藉助金融IC卡的運算能力和存儲能力,不僅可代替磁條卡的傳統功能,更爲商業銀行業務整合、流程再造、業務創新、服務提升提供了重要支點。在金融IC卡推進過程中,會涌現出更多的創新業務、技術和商業模式,金融IC卡應用與移動支付、網絡支付等新興渠道相結合,會打造我國全新支付應用體系、增強交易整體安全、提高社會大衆對商業銀行服務滿意度。
中國經濟發展目前正處在重要戰略機遇期,商業銀行自身核心競爭力水平是把握髮展機遇的關鍵因素。藉助金融IC卡的運算能力和存儲能力,不僅可代替磁條卡的傳統功能,更爲商業銀行業務整合、流程再造、業務創新、服務提升提供了重要支點。記者戎靖元