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“90後”畢業生已陸續進入社會,關於他們的理財方向,專家針對個案會給出怎樣的方案呢?成華區紅楓嶺住戶吳琳琳:21歲,剛進私企兩個月,月入3000元,暫無任何投資產品。考慮做一個小投資,有低迴報也滿足。最好加上每月工資總收益在每月5000元左右。
國金證券理財顧問答:
制定合理的目標小吳月收入3000元,憑藉她目前的收入產生每月穩定2000元的理財收益,實際上是不可能實現的。除非有一定基礎的本金進行支持,否則任何投資方式都難以達到穩定的60%回報率。
預留家庭備用金家庭備用金主要爲應急所用,需預留3-6個月的家庭月收入,因此根據她的收入最好準備9000元現金。這些備用金,可以以現金及活期存款或貨幣市場基金等方式持有。如目前沒有存款,應儘快準備好。
商業保險規避風險保障規劃必要的保障,是每個家庭所必須的。而保障的主要手段是商業保險,利用商業保險的槓桿原理來規避個人及家庭風險。建議根據保險雙十原則,即家庭保費支出佔家庭年收入的10%左右,保障額度爲家庭年收入的10倍爲宜。
資金打理小建議建議小吳將每月收入的25%左右作爲投資資金,其中6成用於銀行定存,另外4成可選擇投資風險性理財產品,如基金定投。