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有公開信息稱銀聯2011年末營收約60億,銀聯未置可否,若以此估算,調低刷卡費率或致其減收9億-12億
繼央行上年末下發通知,首次明確銀行卡刷卡手續費標準調整方案後,國家發改委21日再度下發《關於優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》,宣佈自2月25日起下調刷卡手續費。羊城晚報記者觀察兩份通知發現,方案並未有新變化,只是再度明確和強調。而對相關方的銀聯、銀行來說,全面減收將是不爭的事實,而商戶則大爲減負。據估算,在商戶減負40億的同時,銀行將少賺百億,銀聯收入也將縮水兩成。
銀行淨利減收或超百億
按照調整方案,餐娛類、一般類、民生類以及公益類四大類的手續費標準分別由原先的2%、1%、0.5%、0,降至1.25%、0.78%、0.38%和0,其中,餐娛類降幅最高,達到37.5%,其餘降幅在22%—24%之間。發改委有關專家透露,新方案每年將減輕商戶負擔約40億元。
對商戶來說,這絕對是個利好,但對“收費方”銀聯和銀行來說,減收將是不爭的事實。就銀行來說,近年來,刷卡手續費收入已成爲銀行中間業務收入的重要組成部分和利潤增長點。以16家上市銀行2012年中報來看,絕大多數上市銀行上半年的中間業務中,銀行卡手續費收入增幅均位列第一。以工行爲例,截至2012年6月末該行僅這一塊收入就達105億元,同比增幅超30%。由此可見,手續費率總體下調對銀行中間業務收入必將造成負面影響。
有研究機構測算,此次調整給銀行業全年淨利潤的負面影響約在1%左右。按照2011年銀行業淨利潤1.25萬億保守估計,銀行業將減收至少超百億元。
銀聯收入縮水兩成
調整手續費,對主要靠提供跨行轉接和清算服務來賺取收益的中國銀聯來說,面臨的衝擊比銀行更大。
目前中國銀聯的營業收入結構主要有三塊:境內POS交易轉接收入,即刷卡商戶的佣金部分;境內ATM收入;國際業務收入和創新業務收入。有銀聯人士接受媒體採訪時稱,POS交易轉接收入大概佔到銀聯營業收入的60%-70%,照此推算,刷卡手續費調整將對銀聯收入帶來約15%-20%的影響。
銀聯最新發布的數據顯示,2012年銀行卡跨行交易總額21.8萬億元,同比增長37%,而這個數據2002年爲1790多億元,10年間跨行交易總額驚人地增長了120倍。假設銀聯的收益率在1%,粗略測算其營業收入也會相當可觀。不過由於銀聯非上市公司,也從未公佈過其利潤情況,而各種扣率情況也較複雜,因此具體的減收數字很難估算,不過也有銀聯人士接受記者採訪時顯得較爲淡定,表示收益衝擊在可承受範圍內。
“實際上手續費也並不是全面下降,而是有升有降,比如房產汽車銷售單筆費率就由原來的每筆10元,全部上調到80元封頂,我們並未測算具體影響數值。”該人士稱。
去年4月,曾有媒體報道稱,從中國銀聯2011年股東大會上獲悉,截至2011年末,中國銀聯資產規模達到人民幣138億元,營業收入約60億元,淨利潤爲10.7億元,但銀聯對此數據未置可否。若按照上述數據估算,如調低手續費調整將對銀聯收入帶來約15%-20%的影響,這意味着銀聯可能由此減收9億-12億元。劉薇