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昨日,中國銀監會召開了2013年全國銀行業監管工作會議,強調守住不發生系統性和區域性風險底線是首要任務,並指出要嚴防信用違約風險、嚴控表外業務關聯風險、嚴管外部風險傳染。事實上,南方日報記者此前調查也看到,今年年初,不少銀行並沒有像往年一樣超大規模衝量放貸,有股份制銀行人士指出,當前經濟形勢還沒有大幅回暖,珠三角周邊不少小制造業、建築業庫存積壓壓力還是比較重,貸款風險依然較大。
分析人士認為,這意味著監管者會重兵防守融資平臺、房地產、企業集群和產能過剩行業貸款風險,嚴管理財產品及跨業合作業務,嚴防民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透。
嚴防平臺、房地產等貸款風險
銀監會會議指出,隨著銀行業規模擴大、業務增多,當前經濟形勢下各類潛在風險都可能累積增大。對平臺貸款風險,控制總量、優化結構,支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建、續建項目的合理融資需求;對房地產貸款風險,落實差別化房貸要求,加強名單制管理和壓力測試;加強監測企業集群風險,分門別類采取措施進行防范;對產能過剩行業風險,堅持有保有壓,確保風險可控。
此前渣打銀行大中華區經濟研究主管,高級經濟學家王志浩在最新的報告中提醒,今年中國銀行業的不良貸款或將現大幅增長。王志浩指出,中國的企業與政府的資產表是高度杠杆化的,2012年整個體系的杠杆達到了GDP的206%,創下了歷史記錄,包括平臺貸款在內的貸款風險依然值得關注。
此外,有專家向媒體指出,融資平臺、房地產、企業集群和產能過剩行業貸款總共達三四十萬億元之多,集中度高、影響面大,今年的經濟形勢依然嚴峻復雜。事實上,除了開發貸款和按揭貸款,去年有不少房地產信托出現兌付難題,承銷的銀行則被迫受到牽連,專家稱此時監管者強調嚴守風險底線非常重要。而此前,已有傳言指外資行2013年新增禁止介入的行業,其中就包括鋼貿、有色金屬和大宗商品批發類貸款。
嚴控表外業務關聯風險嚴格監管理財等業務
2013年監管難題中不能不提的是影子銀行。銀監會強調,嚴格監管理財產品設計、銷售和資金投向,嚴禁未經授權銷售產品,嚴禁銷售私募股權基金產品,嚴禁誤導消費者購買,實行固定收益和浮動收益理財產品分賬經營、分類管理。
事實上,今年以來頻繁曝出銀行員工借銀行渠道或平臺私自募集資金或違規銷售不明來源私募產品的案件。此前,銀監會曾下令要求全面排查代銷的第三方理財產品。
南方日報記者了解到,廣東銀監局前段時間也要求銀行開展全面自查工作,對自身代銷的各類產品,重點包括代銷第三方理財產品、代銷保險、代銷基金、代銷信托等進行全面風險排查,並限期上報排查報告及代銷產品清單。此外,要求銀行機構以此次風險排查為契機,全面梳理代銷業務流程,以建立並有效發揮制度交叉制衡機制、業務人員激勵相容約束機制以及系統監督控制機制等,從源頭上杜絕理財銷售人員私自向客戶兜售銷售理財產品等違規行為。而下一步,省銀監局還將對轄內銀行代銷業務進行抽查。
專家也督促,對理財產品設計、銷售和資金投向要嚴格監管,銀行在銷售理財產品時尤其要提示風險。
嚴防民間融資等風險滲透
銀監會強調,重點防范民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透;禁止銀行業金融機構及員工參與民間融資;禁止銀行客戶轉借貸款資金。
郭田勇說,對民間融資和非法集資的監管方式要做探討,比如網絡借貸、民間集資,不排除很多資金是從銀行融資的,拿信貸資金謀取利差,一旦出問題風險會傳導到銀行業,因此要加強監測,嚴防銀行資金被轉手導入民間借貸市場。(記者黃倩蔚)