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問:男27歲,IT公司工作,月收入1.2萬元左右,年終8萬元左右,平時福利一年約3萬元。每月個人繳納住房公積金1200元。手上存款10萬元,理財產品15萬元,每月股票型基金定投1000元。每月開支1500元左右,無車。3年內打算在市區購置一套220萬元左右的房子,父母可提供50萬元的首付款,屆時想購30萬元汽車一輛。該如何優化資產?
答:該客戶每年年收入爲25.4萬,假設按每年0.1%遞增,則3年後該客戶除去日常開支和定投後可結餘約75萬。如果客戶需要買220萬的房子,首付需66萬,此時可以由父母提供50萬,自己在結餘資產中提出16萬。客戶還需向銀行貸款154萬,如果分30年還清,每月支付貸款金額1萬多,1年將近15萬左右。客戶此時還剩餘可分配資金59萬,客戶需要配置適當的商業保險,如重大疾病以及意外。多餘資金建議客戶存5萬三個月定期作爲流動資金,其餘可辦銀行理財產品。(記者李超)