|
||||
天津北方網訊:多年來,天津銀行致力於打造“中小企業夥伴銀行”品牌形象,圍繞產品創新、模式創新、機制創新,進行了不斷的探索與嘗試,形成了專門服務小微企業的“金太陽”、“金種子”、“金鍊條”三大融資服務專案,40餘款特色產品,以及多種形態的“集約融資模式”。2012年,天津銀行小微企業貸款增幅50%,高於全部貸款增幅22個百分點。
天津銀行在打造“中小企業夥伴銀行”的過程中,積極探索新方法,採取向實體經濟、高科技中小企業傾斜的政策。主要做法是:
一是單列計劃,明確業務方向
天津銀行注重強化小微企業信貸業務整體規劃,突出小微企業信貸業務佈局,單獨下達小微企業信貸計劃指標,單獨列制小微企業貸款規模,確保完成小微企業貸款“兩個不低於”目標。同時該行根據國家有關產業政策要求,將現代服務業、信息技術、文化創意產業、生物高端企業、新能源、新材料等重點產業的小微企業鎖定爲信貸投放重點,保證授信資金投向實體經濟和科技型小微企業。
二是創新機制,提高融資效率
天津銀行鍼對小微企業“短、小、頻、急”的融資特點,在有效控制風險的前提下,區分不同分支機構、不同客戶、不同產品,分別設定審批權限,建立了差別化的審批機制,設立綠色審批通道,對小微企業貸款申請隨來隨審,有效縮短了貸款的審批決策鏈條。從企業提出申請,到貸前調查、方案確定、擔保落實、審查審批,再到合同簽訂、貸款發放等全流程一般控制在10個工作日以內。
爲進一步提高服務小微企業的專業化水平,搭建產品創新和機制創新的實踐平臺,該行專門成立了“小企業金融服務中心”,從計劃安排、業務流程、產品應用、人員管理、風險定價、不良率容忍度等方面,進行多維的探索和嘗試,積累經驗、完善推廣,有效發揮了對全行小微企業業務的引領和帶動作用。中心成立三年以來,已爲400餘戶小微企業提供融資支持20餘億元,取得了較好的社會效應。
三是創新產品,豐富企業選擇
該行從企業特點入手,設計個性化產品。如針對小微企業融資中缺少有形資產抵押的難題,引入個人信用擔保,推出了“小額分期貸款”;積極嘗試將無形資產納入擔保範圍,推出了“商標專用權質押貸款”、“專利權質押貸款”。又如,推出“流動資金循環貸款”、“個人經營循環貸款”,合併了貸款審批重複環節,與符合條件的借款人一次性簽訂借款合同後,在合同約定企業和額度內,允許多次提款,逐筆歸還,循環使用的信貸產品,大大提高了融資效率。再如,考慮如何減輕企業正常經營中還款壓力問題,積極引入“按揭”方式,推出了滿足中小企業購置固定資產融資需求的“法人按揭貸款”和滿足個人購置工程車輛需求的“工程機械按揭貸款”等產品。
四是創新模式,提高服務水平
小微企業的生產、經營往往具有集羣性特徵,集中於各類功能園區、市場。爲了提升金融服務效率,該行創新集約服務模式,針對園區、市場內企業在行業特性、產品類別、營銷模式、融資需求以及資金週轉等諸多方面具有許多相似性的特點,以園區爲載體,設計一對一、個性化融資服務方案,通過集中授信、單戶定額、載體擔保的方式一次性解決多戶駐區企業融資難題。例如,如與天津北辰科技園區合作,加大對園區科技型企業的融資支持力度,累計授信達4億元。該行還先後與環渤海建材城、海泰科技園、濱海鋼材城、大衚衕商貿區等園區和市場合作,累計爲千餘戶駐區企業提供資金支持百餘億元。(記者付春英)