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聚焦創新企業 推動經濟轉型
12月10日,招商銀行在京舉辦“展翼通”融資服務品牌新聞發佈會,招商銀行馬蔚華行長、中國銀監會及北京市政府等相關領導出席發佈會,北京市百餘家創新成長企業的企業家應邀出席。“展翼通”是招商銀行繼2010年正式啓動“千鷹展翼計劃”以來,首次以全新的風險管理技術和多層次服務手段推出的專屬融資服務品牌,旨在幫助具有自主創新能力的小企業突破資金瓶頸,利用創新優勢儘快成長和走向資本市場。在剛剛結束的十八大會議報告中明確提出中國經濟的發展要更多的依靠科技進步,招商銀行此時推出“展翼通”系列產品,既是該行實施小企業特別是創新型成長企業業務戰略的又一重大舉措,更是對貫徹落實十八大精神、助推國家經濟轉型的積極踐行。
在發佈會上,招商銀行馬蔚華行長做了專題演講,闡述了金融支持對創新成長企業成長和中國經濟轉型的重要意義,分析了商業銀行在其中承擔的重要角色。馬蔚華還介紹了招商銀行“千鷹展翼計劃”的最新成果,截止11月底,招商銀行已爲超過6410家創新成長企業提供了包括銀行信貸、股權融資、財務顧問和上市輔導等在內的一體化綜合金融服務,提供超過1600億元的信貸支持,協助144家企業在境內外上市,有36%中小板和創業板上市企業在招行開立募資專戶,位居國內銀行同業第一位。馬蔚華充滿信心地表示,“展翼通”系列融資產品的推出將成爲“千鷹展翼計劃”的強有力推手,以更爲靈活寬鬆的擔保方式、較低的准入門檻、全新的風險管理技術等優勢,解決成長性企業輕資產、小規模、低估值帶來的債權和股權融資難題,可以讓更多的創新成長企業獲得招商銀行提供的個性化融資服務,成長爲招商銀行最具增值潛力的核心客戶羣。
“展翼通”和傳統銀行融資產品相比,具有“新定位、新模式、新技術”等創新特徵。“展翼通”是國內首個創新成長企業專屬融資服務品牌,客戶定位明確爲國家戰略新興產業中的十大行業,並且具有“新產品、新技術、新模式”等三大特徵的創新成長企業。招商銀行爲“展翼通”設計了四大系列近30項融資產品,並且在風險管理方面做了重大突破,通過創新“鷹眼系統”和“臉譜識別模型”等風險識別新技術,一方面擯棄了傳統授信對企業資產和抵質押物的嚴格要求,更關注企業創新能力和發展前景等軟實力,讓更多的具有成長潛力的小企業能獲得銀行融資;另一方面借鑑在新興行業更有專業能力的PE機構對企業風險評價,從技術創新性、管理團隊、股東結構、盈利能力、成長潛力等五個維度有效的識別風險,實現銀行信貸風險的有效控制。
在本次發佈會的產品介紹環節,招商銀行的產品專家重點介紹了“展翼通”特色系列中的“上市貸”、“投聯貸”、“增值貸”、“補貼貸”、“轉化貸”和行業系列中的“文創貸”。
“上市貸”是招商銀行向擬上市企業提供的,根據企業上市的不同進程,並結合企業經營實力和發展前景覈定的,以企業自有資金爲主要還款來源的流動資金貸款。“上市貸”對成長性好、盈利能力強、掌握核心技術、符合國家產業政策扶持方向的擬上市企業,靈活運用信用、賬款質押、知識產權質押等多種方式,爲企業提供信貸支持。其中,上市後備企業、報會企業可提供最高不超過2000萬元的信用貸款,證監會覈准發行企業更可獲得最高不超過計劃募集資金金額50%的信用貸款支持。
“投聯貸”是招商銀行在綜合考慮PE機構實力和企業發展前景的基礎上,向PE機構已投或擬投企業提供的短期融資業務,包含多達3種模式7類具體保證方式供企業選擇,並將借鑑PE機構的風險評價作爲貸款審覈的重要依據。
“增值貸”是招商銀行提供融資解決企業成長所需資金並實現企業股權的增值,銀行合作股權投資機構獲得優先入股權利的創新業務模式。“增值貸”跨界運用PE機構的股權估值模型,爲銀行信貸風險審覈提供參考。
“補貼貸”和“轉化貸”是招商銀行爲科技型企業發放的專項貸款,前者用於支持企業開展科技創新活動,並以科技補貼資金爲主要還款來源,後者用於支持企業對優質科技成果實施轉化,兩者都將幫助企業在產業化前期及早獲得銀行信貸支持。
“文創貸”是招商銀行向文化創意行業中電影、電視劇製作發行類企業發放的,用於補充影視劇製作所需資金的專項貸款,在保證方式上,“文創貸”充分考慮了企業的經營特點,通過版權質押、應收賬款質押、收益監管等多種方式的靈活組合,解決輕資產企業的融資難題,並根據影視項目的實際情況設定個性化還款方式,減輕企業還款壓力。
除了豐富的融資產品,招商銀行還爲“展翼通”提供了完備的配套支持,通過劃撥專項信貸規模優先保證貸款投放、建設37家創新支行提供專業的特色服務、出臺專項信貸政策建立全新的風險理念、打造股權投資合作平臺提供綜合金融服務等具體舉措,建立起以產品體系爲核心,以組織體系、風險管理體系爲外援的立體式、多層次的“展翼通”融資服務體系。
在未來三年內,招商銀行計劃通過“展翼通”系列產品,爲20000家創新成長企業提供超過2000億元的專項信貸支持,通過“善用金融,進步有道”的方法論,不斷開展與創新型成長企業的深入合作,持續打造在創新型成長企業金融服務領域的領先優勢。