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隨着教育費用逐年遞增,存款、保險等傳統方式已不再令人心動,基金定投等新興產品與服務開始嶄露頭角,但這些方式僅僅是提供了一個可以選擇的產品,普遍缺乏系統性、整體性和針對性。中國光大銀行推出的陽光理財·資產配置平臺,能夠幫助衆多父母減少這方面煩憂,平臺中的教育規劃功能夠有效結合每個家庭的資產狀況,提供從需求分析、制定規劃到理財產品選擇等一整套服務,以使家庭資產得到合理配置,爲孩子教育備足資金。
從入幼兒園到大學畢業,一個孩子在教育上需要花費多少錢?有人按照北京、上海的一般標準計算,教育所需總計超過35萬元。如果送孩子出國留學,金額就更讓人驚訝!而最新出爐的“中國20城市居民幸福感研究報告”顯示,半數以上的家庭都存在教育金缺口,嚴重影響了整個家庭的幸福。子女教育費用是筆剛性支出,父母必須未雨綢繆、早做規劃,通過專業有效的理財緩解壓力。但目前市場上理財產品繁多,如何才能選到適合自己家庭狀況並能有效達成目標的方式呢?
嚴謹流程 打造完善規劃
需求分析及試算(各類規劃需要的資金總量)——產品組合挑選——預計投資金額的選擇——生成理財規劃書,這是陽光理財·資產配置平臺制定教育理財規劃的整套流程,也是平臺的優勢所在。它提供的是一個完整的規劃而不只是一款理財產品,最終實現的是資產最優配置和達成子女教育目標,而不僅僅是賺錢。
在這套嚴謹的流程中,測算包括兩方面,一是預估孩子上學時需要支出的學費等金額,另一方面是計算爲滿足將來支出現在需要投資多少錢。在此基礎上,平臺會根據客戶的風險屬性和偏好的投資期限,在預設模板中自動匹配最適合的教育投資方案,並列出建議各類資產配置的比例和對應產品,確認各類產品投資金額後生成理財規劃報告書。此外,在規劃執行階段,客戶經理會根據市場情況隨時對產品組合進行調整,不斷優化資產配置。
專業測算 確定投資金額
每個家庭都對子女教育有心理預期,卻並不一定能得出精確的數據,平臺中的需求分析及試算可以幫助把抽象的想法儘可能量化,預估未來支出的金額和預計投資報酬率。根據預估的現行學費、住宿費、生活費等金額以及預期使用年限和預期投資報酬率,計算出單筆加總金額和定期定額,單筆金額指的是未來支出金額目前的現值,定期定額則是現在每月需要投資多少錢,纔可滿足未來需要支配的金額。
此外,爲了滿足客戶的個性化需求,平臺還會對客戶進行家庭財務分析,通過填寫家庭收支月度表和年度表、家庭資產負債表和現金流量分析,讓客戶清晰瞭解自己的財務構成和目前的財務狀況,並建議客戶依照目可支出金額是否要更改需求,從而更好的利用有限資源,完成子女教育的理財規劃。
自主挑選 更多特色服務
在滿足子女教育需求的資產配置建議基礎之上,陽光理財·資產配置平臺還提供了出國金融貸款、陽光出國+卡、存款證明、留學貸款及貸款證明、購匯、預約開立境外銀行賬戶、出境意外傷害保險等針對子女教育相關的特色產品及服務,着眼全方位、多角度、精細化地滿足子女海外留學需求。客戶可依據具體需求,自主挑選適合的產品及服務。
父母對子女的教育要求不斷提高,相應的教育資金投入也逐年上漲,“兵馬未動,糧草先行”已是刻不容緩,否則很容易出現“虎頭蛇尾”的現象。“讓孩子得到更好的教育”是所有父母的心願,陽光理財·資產配置平臺的教育規劃是光大銀行送給每個家庭的最好禮物,通過合理專業的配置家庭資產,真正讓孩子的未來教育快樂無憂!