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金融IC卡新標準已爲跨行業應用做好準備,但行業應用壁壘猶需破解。
人行金融IC卡推進工作領導小組主任李曉楓上月在“金融IC卡高層論壇”透露,人民銀行已完成了PBOC3.0標準的編制修訂工作,並預計很快發佈。
新標應對跨行業應用
李曉楓稱,以後不發磁條芯片卡,要發就發單芯片卡。多位業內人士稱,除了僅發行單芯片卡的特點之外,PBOC3.0標準整合了更多的跨行業應用標準在裏面。浦發銀行移動金融部副總經理薛建華表示,“比如在公交、鐵路等行業的應用,”而此前的PBOC2.0標準更加強調的是在金融業的應用。
他透露,浦發銀行在5月份後發行的金融IC卡已經符合PBOC3.0的標準,“已經把相關行業應用的標準加入到卡片中去了。”
中國銀聯移動支付部高級主管程東昇昨日對記者表示,跨行業應用的問題在PBOC2.0標準上並未得到很好的解決,3.0標準不但解決了跨行業應用的問題,還解決了多賬號應用,“也就是說,未來一張IC卡上不僅僅只有一個銀行的賬戶,也許會是不同銀行的幾個賬戶,”還有就是非實體IC卡片上的應用問題。
工行上海分行電子銀行部副總經理趙瑜則認爲,相較於2.0標準,3.0標準還有很大的不同就是把移動支付標準整合進去。
行業壁壘待破
業界人士稱,在金融IC卡推廣過程中出現了重受理輕髮卡的局面,也就是說,受理終端的佈局速度已超過髮卡進度。
中國銀聯總裁許羅德此前透露,目前,銀聯正在不斷完善金融IC卡聯網通用基礎設施,推進金融IC卡受理環境建設。已推動全國POS終端基本完成了受理改造,到今年底基本完成ATM終端改造。並在各地組織開展收銀員培訓、金融IC卡宣傳等,優化金融IC卡支付軟環境。
央行此前公佈的數據顯示,截至今年第二季度末,全國發行銀行卡32.25億張,環比增長3.9%,同比增長20.6%。而6月末,全國累計發行金融IC卡4500萬張,僅佔銀行卡的1.4%。
李曉楓表示,人民銀行已明確,工、農、中、建、交以及郵儲、招行等各主要商業銀行在今年新增髮卡量中,金融IC卡的佔比需達到15%。到年底,人民銀行將對這一佔比驗收。
表面上,成本高昂是導致商業銀行缺乏發行金融IC卡動力的主要原因。“實際上,金融IC卡推廣遇阻的關鍵性問題在於行業應用壁壘。”一位股份制銀行中層人士稱,成本只是相對的,如果加載的行業應用所帶來的收益能覆蓋成本,那麼商業銀行不可能沒動力發行IC卡。
該人士稱,金融IC卡適合做跨行業整合的基礎平臺,但跨行業整合需要政府去推動,不是商業銀行一家所能做的。“在這個方面,一些小的、欠發達地區和城市反而能做得更好一些,政府下達文件下去,馬上就能推廣了。”他表示。
目前,已有交通、社保、教育、旅遊等各部門都相繼推出了自己的卡片。一個典型的例子就是,寧波爲央行所挑選的金融IC卡推廣應用試點城市之一。該市所發行的市民卡均爲金融IC卡,已廣泛應用於醫療、社保、公交等行業。
不過,今年7月該市又成爲住建部所挑選的八個首批城市一卡通互聯互通試點城市之一。據相關負責人介紹,此次試點發行的交通卡不同於現有的公交卡,採用的是住建部統一的CPU卡標準。目前,該卡只能在寧波14個市民卡服務中心營業網點辦理和充值,銀行、郵政等代理網點暫不受理互聯互通卡的充值業務。
除了上述行業壁壘,一位資深支付業人士認爲,當前困擾金融IC卡拓展的核心問題在於,IC卡對持卡人應用場景的可替代性太強。“現在很多應用場景都有相應的支付渠道來實現,並不一定需要IC卡。”