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國內外經濟環境的變遷和金融改革的推進,城市商業銀行的競爭態勢、經營環境也在發生着深刻變化。
據記者瞭解到近幾年的跨區經營中,溫州銀行各異地分行的溫商業務取得了階段性的成績,其上海分行目前已與500多戶溫商企業和1000多名私人客戶建立了合作關係,截至2012年9月末,該分行信貸投放溫商客戶佔比接近50%。
溫州銀行將2012年確定爲"轉型升級年",在溫州金融綜合改革的有利背景下,溫州銀行開始了與其他城商行明顯不同轉型戰略,那就是"跟着溫商走"戰略。
一是因時制宜,搭建"總分支"管理框架。作爲一級法人銀行機構,溫州銀行自2002年以來實行"總支"扁平化管理模式,使一級法人決策快、效率高的特點充分展現。但隨着業務發展及跨區域經營戰略的實施,溫州銀行迫切需要一種新的管理模式提升運營管理效率。2010年溫州銀行對溫州地區機構的管理體制進行改革,按片區設立管轄行,管轄行轄屬5-6家支行。形成1家總行、4家分行、10家管轄行及6家直轄支行的組織體系,初步搭建了總分支三級管理架構。總行的管理範圍由65個網點壓縮到21個,縮短了管理半徑,有效提升了運營管理效率。在完成機構改革的同時,溫州銀行按照總分支三級架構管理模式和資源優化組合原則整合總行部室,劃分零售、公司、個人、信用卡、資金、國際、電銀條線,進一步釐業務條線管理職責,強化垂直管理和集約化經營能力,爲確保機構改革爲業務轉型發展起到保障作用。
二是民資入股,優化多元股權結構。早在2003年,溫州銀行吸引紅蜻蜓集、新湖控股等23家民營優強企業入股,開創了國內銀行業金融機構引民資入股的先河。2012年,面對溫州經濟金融運行中存在的民間資金多、投資難,中小企業多、融資難的難題,在新的金融改革大潮中,溫州銀行重啓引民資入股,進一步優化多元股權結構。溫州銀行將通過原股東配股和以市場競價形式選擇優強企業參股增發股份10億股。在保障股東權益同時,遵循"六個優先"的原則:老股東優先,溫商、浙商優先,銷售超過10億的溫商、溫企迴歸投資優先,具有金融背景和人才優勢的優先,具有持續增資能力的優先,能幫助溫州銀行公開上市的優先。實現股權結構多元化,發揮資源協同效應,完善法人治理結構,提高風險管控能力,有效提升核心競爭力,確保資本充足率持續達標,爲轉型升級做足資本儲備。
二是貼近溫商,審慎推進跨區域發展。2007年溫州銀行啓動跨區域發展戰略,其目標定位是:立足地方經濟,審慎推進跨區域發展,以溫商集聚爲依託,進而輻射區域經濟,打造區域性精品零售銀行。溫州銀行的跨區域經營路徑與其他城商行有着明顯的不同,那就是"跟着溫商走"戰略。30多年的改革開放成就了溫州經濟,"溫州人"、"溫商"成爲市場經濟的代名詞,溫州有200多萬商人在外經商或開設企業,各地溫州商會達到203個,僅在上海經商的溫州人便達到25萬。溫州銀行抓住了與異地溫商之間的聯繫,在服務異地溫商的同時,成功在當地市場站穩了腳跟:其異地分行通過與銀政企三方合作,爲優質溫籍企業爭取融資額度;以溫商圈子中對個體的評價列爲參考指標,對溫州商會副會長以上企業以及商會推薦的企業在信貸上予以一定程度的傾斜;通過引入溫商資金池擔保、溫商擔保公司擔保等舉措,以創新思路和資源整合手段解決溫商融資難題。幾年的跨區經營中,溫州銀行各異地分行的溫商業務取得了階段性的成績,其上海分行目前已與500多戶溫商企業和1000多名私人客戶建立了合作關係,截至2012年9月末,該分行信貸投放溫商客戶佔比接近50%。
三是凝練特色,做好"支小支溫"信貸服務。加大對小微企業信貸支持力度既是政府和監管部門要求金融服務實體經濟的外在需要,也是溫州銀行信貸業務結構調整、提高盈利能力、實現轉型升級的內在需要。爲適應轉型發展要求,溫州銀行對自身的經營理念加以擴充,將"服務地方經濟,服務溫商經濟,服務實體經濟,服務小微經濟"確定爲溫州銀行新的服務理念。
溫州銀行堅持業務產品特色化、着重金融服務差異化,2009年研發知識產權質押貸款,在全國尚無先例可循的情形下,探索出一種契合市場規律又富有溫州特色的知識產權質押融資模式,有效解決了科技型中小企業融資難題。2011年1月,省委趙洪祝書記專門批示,對該項業務給予了充分肯定。2011年推出"金鹿市場貸"則藉助溫州專業市場優勢,幫助私營業主通過專業市場經營管理方的保證等形式獲取貸款;2012年推出"金鹿生意貸",以"一個合同、多次提款、額度循環"方式有效提升小企業融資效率。截至2012年9月末,小微貸款餘額268.62億元、佔各項貸款餘額63.25%。
四是內外兼修,全力推進網點轉型升級。在市場競爭日趨白熱化的新形勢下,加快營業網點由"交易結算中心"向"營銷服務中心"的轉型,是溫州銀行轉型升級戰略的重要組成部分。2011年溫州銀行啓動網點轉型前期調研工作,並形成了《關於逐步推進溫州銀行以客戶爲中心的網點轉型的建議方案》,同時開展營業窗口示範點和櫃員服務標兵評選活動,爲提高窗口服務質量,實施網點轉型戰略打好基礎。2012年溫州銀行與第三方諮詢公司展開合作,在其位於溫州市區的5家營業網點開展"物理設施升級、營銷技能提升、營銷技能導入、提升客戶體驗指數"等一些列網點轉型升級工作,對營業環境、功能佈局、人員管理、業務流程等方面進行改造,使營業網點從單純提供銀行產品向適應市場需求、滿足消費者全方位金融體驗的方向轉變。下階段,溫州銀行將按照"個金業務下沉,公司業務上移"的轉型思路,注重差異化和特色化,提升服務的有效性和針對性,計劃用5年時間,實現客戶服務分層分區,產品營銷分級分類。
五是創新研發,有力強化信息科技支撐。科技信息技術是現代化信息銀行的基礎,溫州銀行信息化已經取得了長足的進步,信息科技投入持續增長,電子渠道逐步完善,管理信息化不斷提升,信息科技管理水平逐步提高,建立起了統一、標準、集中管理的計算機系統及良好的電子化基礎設施,爲全行業務的快速發展奠定了基礎。信息科技技術崗位人員達48人,其中高級工程師2名,工程師、高級程序員等中級職稱25名,取得Oracle OCP資格1名、CCIE資格1名,CISP資格2名,還有多人通過了信息安全工程師考試。2012年,溫州銀行即將啓用新建成的數據中心機房,合計面積約3160平方米,較過去提升了近10倍。在整合既有科技信息資源的基礎上,溫州銀行形成了數據中心機房、同城災備機房和異地災備機房"兩地三中心"的架構,提升網絡信息系統的處理能力和安全防控水平。基於強大的信息技術支撐,溫州銀行搭建了涵蓋網上銀行、手機銀行、電話銀行、自助設備、短信平臺等多重電子銀行渠道的多樣化服務體系,電子銀行業務量與櫃面業務量佔比不斷提高,電子渠道分流率達49.45%。