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隨着人們經濟水平的逐步提高,對健康的關注度也越來越高,買保險幾乎已是所有人的共識。基於此,近些年一直倡導關注自己、關愛家庭的中國光大銀行,主導開發了“陽光理財·資產配置平臺”人身健康保障規劃,力圖通過保險的方式爲客戶尋求一份保障。
“一站式”全面規劃
近年來各類自然災害頻發,悄無聲息間便奪去了無數人的生命健康和財產。根據民政部官網近期公佈的數據,2012年上半年,各類自然災害共造成全國11336.1萬人次受災,465人死亡,97人失蹤,直接經濟損失高達773.8億元。如今,每個人的生命健康和財產安全隨時都面臨着不知來自何處的威脅,如果事先缺乏認識也毫無準備,可能會產生更嚴重的後果,僅僅依靠社會保險遠遠不夠。爲健康買一份保險,給財產加一重保障,喊出了衆多人的心聲。
保險可以有效地轉移風險,讓生命健康和財產安全多一分保障,但這並不意味着買保險是“多多益善”,有的險種重複投保可能得不到重複補償。因此,做好規劃、選擇適合自己和家庭需求,並在家庭財產承受能力之內的保險組合才能達到效用最大化。而保險公司由於業務限制,難以完全結合客戶的需求和其它方面的投資,進行綜合規劃。陽光理財·資產配置平臺在這方面具有得天獨厚的優勢,幫客戶解決排憂解難。
平臺中的人身健康保障規劃功能,從每個客戶的需求測算出發,結合對客戶家庭的財務分析和客戶的風險屬性,自動匹配最合適的資產配置模板並給出各類投資理財產品的建議比例。平臺爲客戶提供的是一套完整的“規劃服務”,而非一份簡單的保險產品,不僅是對生命健康和財產安全的保障,也是家庭綜合財務規劃中非常重要的組成部分。
“需求演算”匠心獨具
需求演算是整個規劃的開始,俗話說“好的開始是成功的一半”,掌握了客戶真正的需求才能儘可能的保證最後得出的規劃是合理的。中國光大銀行調研了多家中外資保險公司規劃模型,在此基礎上設計了自己獨特的需求演算模型,適用於健康、醫療、身價、意外險等多個保障類險種。
演算模型會依據客戶家庭稅前年收入、負債總額和目前投保金額,計算出個人保障綜合檢視,其中會詳細列出各類保障的建議額度、目前額度以及相差額度,客戶可以根據保障缺口進行產品選擇,包括個人身價保障、重疾保障和輕疾保障等。建議額度的計算都有科學的公式依據,從而保證了保險配置多少的合理性。
保險是一種保障,但功能卻並不只是對人身健康的保障,種類豐富的保險同樣是家庭理財規劃中不可缺少的一部分,可用於教育、置業、養老等多個家庭規劃的產品組合中,實現一定的收益率。如按照光大銀行對其理財產品的分類,分紅險、投連險和萬能險均有不用程度比例投資固定收益類市場與權益類市場,這三類保險更適用於教育、置業等規劃。