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今年是龍年,加上第四輪生育高峯的如約而至,“龍寶寶”扎堆降臨。這預示着,這批孩子從一出生,就搭上了一輛在高峯時間駛出的“班車”,壓力倍兒大。
“你會爲你的孩子買教育金保險嗎?”
就此問題,記者採訪了身邊的準媽媽以及升級爲媽媽的同胞們,3人中有1人考慮會購買。另外在網上測評,回答“會買”的佔比60%,“不會買”的佔比30%,還有10%“不清楚”。如果是你,你的選擇是什麼呢?
林在今年8月份,生下了她的第一個孩子。她說:“今年的龍寶寶實在是太多了,產房都擠爆了!我怕我的孩子從一出生,到上幼兒園、小學、初中、高中、大學,都擺脫不了擁擠的狀態以及激烈的競爭了,爲提前做好準備,我想給寶寶買份教育金保險。”這大抵是天下父母對孩子表現愛的一種方式。
教育金險水漲船高
今年是龍年,加上第四輪生育高峯的如約而至,“龍寶寶”扎堆降臨。這預示着,這批孩子從一出生,就搭上了一輛在高峯時間駛出的“班車”,壓力倍兒大。奶粉錢水漲船高,生活成本急劇膨脹,其中,孩子的教育費用是一大筆開支。據調查,一個人從出生到讀小學、中學,直到大學畢業,教育總費用大約在40萬元左右。如果再加上出國留學的開支,這筆費用將達到60萬元以上。
如此龐大的數字讓很多父母不得不提前作好準備,不管是儲蓄也好,還是有其他投資手段,購買教育金保險不失爲一個好計策。
所謂教育金保險,又叫做少兒教育險,是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。目前市場上銷售的少兒教育險中,除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外,還包括了參加工作以後的創業基金,婚嫁基金甚至退休之後的養老基金等。
險種對比選擇“我的款”
瀏覽各大保險公司官網,在琳琅滿目的保險產品中,少兒險的位置很醒目。一般官網上會陳列若干個少兒險產品,其中就有涵蓋少兒教育金保險的分紅險或是兩全險。《投資與理財》記者在搜尋各大官網資料的基礎上,諮詢了業內專家,整理總結出4款比較有特色的教育金保險,你不妨對比看一看,自己更適合買哪一類的險種。
在如今各大保險公司推出的少兒教育險中,很多險種都外延了它的保障,或是加了終身壽險,或是附加意外險。但中英人壽的“小太陽保障計劃”卻別出心裁,單單隻專注做大學教育金這塊,保額5萬元,年繳費4923.5元,繳納18年,從孩子18歲開始,可以領一筆15000元的大學教育金,連續領4年。當孩子滿25週歲時,還能領一筆滿期保險金4萬元。保險專家表示,該險種簡單明瞭,適合家庭條件不是十分富裕且保險目的明確的人羣。這份保險可以強制你在每年儲蓄5000元錢,以保障孩子未來上大學的費用。
至於中國人壽的“英才少兒兩全保險”,則分爲成才保險金、立業保險金、安家保險金以及身故保險金,兼顧人生的每一個重要時刻,在上大學、工作以及成家時都有一筆資金支持。它比較適合家庭條件一般,對孩子未來的每一個重點時刻都給予關懷的父母。
不同於中國人壽保至25週歲的少兒險,新華保險的“成長快樂兩全保險”和中宏保險推出的“聰明寶寶兩全保險”保障期限更長,保費也更貴。兩者都是分紅險,適合家庭條件比較富裕,同時有投資習慣的父母。不過,“成長快樂兩全保險”涵蓋了壓歲金、大學教育金、婚嫁金、養老金以及可選擇高中教育金或出國深造金等,覆蓋範圍最廣泛。“聰明寶寶兩全保險”則是一款保至終身的少兒險,保障期限最長。
4家保險公司少兒教育金保險對比(以零歲男寶寶爲例)
險種名稱所屬公司投保年齡繳費方式保障期限保額年繳總保費高中教育金15/16/17大學教育金18/19/20/21婚嫁金養老金其他利益
英才少兒兩全保險中國人壽60天-14週歲繳費至18週歲25週歲10萬元4470元8.046萬元- 18週歲成才保險金給付3萬元22週歲立業保險金給付3萬元25週歲安家保險金給付4萬元生故時,給付15萬元
成長快樂少兒兩全保險(分紅型)新華保險30天-16週歲繳費至18週歲至60週歲5萬元6800元12.24萬元5000元/年,共1.5萬元至少6萬元25週歲時至少3萬元60週歲時養老金至少10萬元壓歲金,每年領取首期保費的2%,至17週歲,共計2448元
聰明寶寶兩全保險中宏保險7天-12週歲繳費至18週歲終身2萬元4126元7.4268萬元2000元/年,共6000元8000元/年,共3.2萬元25週歲時2萬元60週歲養老金2萬元百歲賀禮2萬元
小太陽保障計劃中英人壽30天-12週歲繳費至18週歲25週歲5萬元4923.5元8.8623萬元- 15000元/年,共6萬元25週歲時,滿期保險金4萬元
表格整理:本刊編輯部
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選購教育金險的五要點
1.量力而行
就購買保單而言,父母需要量力而行,保費不能超過家庭收入的20%~30%,要不然會有比較大的經濟負擔。
2.附加醫療
對於剛剛降生的嬰兒而言,一般收入的家庭應該在醫療方面爲孩子做準備。目前大多數少兒教育金保險,還有附加的兒童醫療和意外傷害保險,可考慮此險種。
3.趕早不趕晚
一般來說,家長在孩子5歲前投保最爲合適,因爲投保時間越早,積累的教育金越多,年繳費越少,保障也越早。比如投保同樣的保險,每年繳相同的費用,零歲時投保,最終能領到的教育金將比6歲時投保的多一倍。
4.保費豁免很重要
儘量購買帶有保費豁免條款的教育金保險產品,這樣即使在繳費期間,父母有重大疾病或發生意外而失去繳納保費能力時,保險合同依然有效,孩子上學所需的花費仍能得到保障。如本文中所提及的中國人壽“英才少兒兩全保險”以及新華“成長快樂少兒兩全保險”中,都附加了保險費豁免的功能。
5.不必買終身壽險
繳納同樣的保費,如果要求兼具教育和身故的功能,那麼壽險保障期限長了,在教育保障方面的金額會被攤薄。一般少兒教育金險保到孩子成年即可,長大後他們可以根據自己的經濟實力和需求再去買保險。