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10月三大行再降外幣存款利率一年期澳元理財產品收益率降至4%左右
繼8月、9月各大商業銀行集體下調外幣存款利率後,近日,包括中國銀行、工商銀行、建設銀行在內的三大國有銀行再次下調英鎊、歐元、澳大利亞元的小額存款利率。下調之後,持有外幣存款收益將大幅縮水。其中,歐元6個月和一年期定存利率分別從0.5%和0.7%下調至0.15%和0.2%,降幅高達70%左右。
與此同時,今年以來外幣理財產品的收益也大縮水。不過,外幣理財產品的收益依然高於同期定存利息。
業內人士預計,未來或更多的銀行跟進下調外幣存款。專家表示,在目前人民幣走強的背景下,若無用匯需求不建議持有外幣理財;持有外幣的市民需盡早選擇中長期限存款或理財產品以鎖定收益。
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四大銀行一年期澳元存款利率再降
記者發現,工行10月25日開始執行最新的外幣存款利率,英鎊、澳大利亞元和歐元利率有所調整。26日,建行網站公布了最新的外幣存款利率,利率調整同樣涉及以上幣種。調整後,歐元的活期利率已經降至0.005%,英鎊的活期利率也降至0.05%。
經過本次調整後,除了在兩年期歐元的存款利率上存在差異,工商銀行和建設銀行在英鎊、歐元、澳元其餘的各檔利率上均保持一致。而中國銀行在10月8日就率先再次下調了上述三個幣種的小額存款利率。
目前四大行裡,10月份只有農行沒有下調以上三個幣種的存款利率。而農行最近的一次調整是在8月22日。而8月底,四大銀行已下調過上述三種外幣存款利率。
“未來預計其他銀行也會跟進下調外幣存款利率,只是時間的問題。”銀行業內人表示。
股份制銀行大部分外幣存款利率較高
記者發現,部分股份制銀行目前部分外幣存款利率明顯高於四大行。比如四大行美元6個月和一年期的定存利率分別為0.5%和0.8%(中行為0.75%);而華夏、興業銀行美元6個月和一年期的定存利率分別為1%和1.25%,分別是四大行存款利息的2倍和1.5倍。
不過,並不是所有幣種股份制銀行利率較高。比如澳元一年期定期存款,四大行的利率是1.5%,而興業銀行的只有1.375%,但交通銀行的高達1.65%。
相對而言,股份制銀行大部分幣種和期限的存款利率較高。此外,一些外資銀行的外幣存款利率較高,但門檻最低是5萬元人民幣的等值外幣,市民可多加比較。比如渣打銀行澳元6個月和一年期定期存款利率分別為2.3%和2.5%。
外幣理財產品收益下滑明顯
普益財富統計顯示,下半年以來,各外幣幣種不同投資期限類型的理財產品對於預期收益率的定價均出現了下調趨勢。
以美元款1個月至3個月期限段的債券與貨幣市場類理財產品為例,5月至10月該類型產品的平均預期收益率依次為2.89%、2.75%、2.17%、1.13%、0.73%和0.58%,下滑速度和幅度均較為顯著。澳元、歐元以及港元等幣種理財產品的預期收益率也呈現出快速下降的走勢。
銀行業內人士稱,受外圍歐美等國家同業拆借利率下降的影響,今年以來,國內銀行發行的外幣理財產品收益也大幅下降。
“比如我們銀行一年期美元理財產品,年初的預期收益為4.2%,現在已經降到2%了。”一位股份制銀行理財經理告訴記者。
不僅是美元,以前頗受市民喜愛的澳元,其一年期理財產品預期收益也下滑至4%左右。“而目前澳元理財產品已經停止發售了。”上述理財經理表示。
理財建議:
持有外幣理財不劃算
中信銀行分析師羅旋表示,近期人民幣走強,持有外幣理財或並不劃算。一方面,持有外幣理財需承擔匯率波動帶來的損失;另一方面,9月以來歐美日等國家紛紛推出量化寬松政策,使得國際市場上外幣利率普遍走低,理財產品收益下降。
以澳元為例,今年以來澳洲聯儲將澳元基准利率從3.75%降至目前3.25%,澳元理財產品收益也急劇下滑。記者計算發現,若現在持有1萬澳元購買理財產品,收益比等值人民幣少約469元。
以昨日中行澳元購匯價648.95元(100澳元)計算,1萬澳元需人民幣64895元,購買年化收益率為4.1%的13個月保本理財產品收益約為443澳元。而同期人民幣一年期理財產品收益約為4.8%,13個月收益為3370元。13個月後,澳元本金和收益為10443澳元,人民幣本金和收益為68265元。假設13個月後澳元匯率與昨日相同,則10443澳元價值67796元,比等值人民幣收益少約469元。
外匯分析師表示,未來澳元下跌空間較大,不建議持有外幣理財。而已經持有外幣的市民,需趁早選擇中長期限的存款或理財產品以鎖定高收益。文/記者李震