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儘管銀監會提出了“全面推行日均貸存比考覈”的要求,但是目前各大銀行基本上還是遵循着“季末考覈”的慣例。企業借貸意願的下降,令到銀行“以貸擴存”的存款增長乏力。《投資快報》得知,爲了衝季末考覈任務,多家銀行已經開始悄然向客戶建議贖回手上基金以便增加銀行賬上存款。而貨幣基金和短期理財基金,或會成爲本週贖回的重災區。
企業借貸意願下降,以貸擴存難爲繼
反映市場流動性的上海銀行間同業拆放利率(SHIBOR )近日連續上漲。截至上週五,隔日拆借年化利率已經上漲至4.2892%,而9月初該數字僅爲2.05%。換言之在一個月以內,銀行隔日拆解利率已經悄然翻倍。Shibor的上漲,顯示銀行間流動性緊缺。某四大銀行之一的業務負責人向《投資快報》表示,本行月末存款任務確實較重。主要是由於當前經濟環境下企業的借貸意願較低,而銀行存款的一個重要增長來源就是由貸款所產生。但在目前除了某些負有政治任務的國企以外,大部分企業都不太願意增加貸款擴大投資,“以貸擴存”的老辦法遭到了瓶頸。
日均考覈推行需時,時點考覈仍是主流
央行公佈的數據顯示,7月份人民幣存款減少5006億元。而在6月份,適逢季度、年中考覈之際,6月份人民幣存款增加了30400億元。季末前後兩個月,人民幣存款波動性有所加劇。
針對季末銀行存款波動的問題,監管機構多次要求商業銀行要全面推行日均存貸比考覈,同時要着力淡化商業銀行時點的考覈機制。但是目前許多銀行的內部要求仍然是看重時點考覈。“管理層的要求是以後要考慮的,而銀行內部的考覈是現在就要完成的。你說哪個比較重要?”某四大銀行內部業務人士說道。
銀行要客戶贖基衝存款,貨基短期理財是重點
有銀行客戶向《投資快報》記者反映,近期有收到銀行的短信,稱某某基金近期快速上漲後出現回調,建議減持云云。這讓他感覺有點摸不着頭腦。“一般銀行發短信都是讓你買基金,主動建議減持基金倒是第一次見。”某不願透露姓名的銀行基金銷售人員表示,已經接到內部通知,讓客戶在月末前贖回部分基金。目的很簡單,就是爲了要衝存款任務。
該人士表示,貨幣基金和近期發行的短期理財基金預計會是贖回的重災區。主要因爲這些基金沒有虧損壓力,而且收益率本身不是很高,所以客戶贖回的抵抗性不大,而且短期理財基金的開放審贖期恰好也集中在月底。對於如何說服客戶贖回,主要還是通過基金銷售人員的關係維護。“也不排除會有其他的一些鼓勵存款的辦法。”另一方面,有投行人士稱已經有銀行在着手推出專門針對季末存款的短期理財產品。