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中美聯泰大都會人壽希望通過充分運用美國大都會集團廣泛的國際團險業務關係和在中國已有的客戶基礎,使其在中國的團險業務實現更大的飛躍。
9月19日,中美聯泰大都會人壽保險有限公司宣佈其在中國正式啓動團體醫療險業務。
美國大都會集團執行副總裁和全球員工福利業務負責人Maria R. Morris對《證券日報》記者表示“中國對於美國大都會集團來講是非常重要的市場。”
據《證券日報》保險週刊統計,中美聯泰大都會今年上半年近一半保費來自電話銷售,團險渠道對保費的貢獻度不足1%。據悉,其外方股東美國大都會集團爲9000萬名客戶提供服務,是全美第一大團體人壽保險供應商。
作爲員工福利市場上的領先者,美國大都會集團爲財富500強前100名企業中超過90個企業提供了專業的員工福利解決方案。美國大都會集團在美國、墨西哥和澳大利亞是員工福利業務的市場領先者。
電話銷售佔半壁江山
2011年,大都會人壽在中國實現總保費收入36.89億元,綜合中國保監會公佈的其他合資/外資壽險公司保費數據,大都會人壽在中國合資/外資壽險公司中總保費收入排名第二。
據記者拿到的一份今年上半年的保險行業同業數據顯示,大都會上半年總保費收入是262131.21萬元。其中,個險渠道保費收人是28660.15萬元,佔比10.95%;電話營銷業務保費收入是127462.2萬元,佔比48.65%;團險渠道保費收入是1567.26萬元,佔比0.6%;銀郵渠道保費收入是104441.6萬元,佔比39.68%。
由此可見,在大都會人壽的業務結構中,團險渠道非常弱,對保費收入的貢獻度不足1%。
佔據外資壽險公司第一把交椅的友邦保險,2005年獲得難得的團險牌照,至今在該渠道斬獲甚少。在其官網上也未顯示團險渠道的業務情況。
數據統計顯示,在合資壽險公司中,團險渠道佔比最高的是中意人壽。今年上年意人壽保費收入是24.28億元,團險渠道保費收入12.15億元,佔比高達50%;其次是國泰人壽,上半年保費收入3.42億元,團險渠道保費佔比39.4%;團險渠道保費收入佔比居第三位的是長生人壽,上半年總保費收入是1.78億元,團險佔比26.74%;緊隨其後的是中航三星團險渠道保費收入佔比19.71%、新光海航人壽團險渠道保費收入佔比13.72%、中新大東方人壽團險渠道保費收入佔比12.35%。其餘合資壽險公司團險渠道保費佔比不足10%。
團險渠道保費收入佔比較低的合資壽險公司除中美聯泰大都會外,還有瑞泰人壽團險佔比0.9%、中宏人壽團險佔比1.75%、中德安聯團險佔比2.23%。
50%員工不滿意現福利
一項由美國大都會集團開展的關於美國企業員工福利的調查數據顯示,50%的受訪員工不滿意現有的福利保障,希望在第二年通過更換僱主來做改善。這直接導致2008-2010年間美國企業員工對企業的忠誠度下滑了18個百分點。而在不緊縮費用支出的前提下,向員工提供自願加保式的保險產品則成爲能夠提升員工福利、留存率以及改善忠誠度的有效途徑。
數據顯示,有超過50%的受訪員工願意承擔健康保險成本。
2004年12月,中國團體險市場正式對外資保險公司開放。隨着近十年來中國經濟的不斷髮展,目前我國中小企業已達1100多萬戶,佔全國實有企業總數的99%以上,創造了我國近80%的城鎮就業崗位,完成了75%以上的企業技術創新,在經濟建設和社會建設中發揮着越來越重要的作用。
毫無疑問,這將是一個巨大的團體險市場。然而,總體而言,中小企業的員工福利保障意識較低,即使在有員工福利計劃的企業裏,也經常缺乏足夠的員工福利管理工具來滿足員工需求。
怡安翰威特中國區福利諮詢總監孫帆也表示,研究表明正向影響員工敬業度的三個因素分別是薪酬、福利和職業發展機會,而提升員工對福利的感知度是增加敬業度的重中之重,其中高端醫療福利最具吸引力,保險的自選計劃越來越被市場接受。記者孔瑞敏