|
||||
匯豐昨日發佈的報告顯示
中國家庭流動資產均值爲38.6萬
儘管過去兩年來國內外經濟環境“陰雲密佈”,但中國家庭對理財投資的熱情並未衰減:匯豐中國昨日最新發布的《2012中國家庭理財狀況調查報告》顯示,過去一年中,超過六成(64%)的受訪家庭表示實現了財富增長,僅23%的受訪家庭表示承受了資產減值。這項大型專業調查發現,目前中國家庭的流動資產均值爲38.6萬元人民幣,實現資產增值是中國家庭理財規劃的首選目標,其次爲保障子女教育和安排退休生活。在各投資類別中,持有存款(包括本外幣)的家庭佔87%,而投資股票的家庭佔66%,基金60%,保險58%以及銀行理財產品40%。
記者昨日從匯豐中國獲悉,本次調查由匯豐中國委託專業市場調研和諮詢機構開展,覆蓋上海、北京、廣州、深圳、成都、瀋陽、武漢和西安八大主要城市,按生命週期將受訪家庭分爲三大類別: 25-34歲處於家庭建立期、經濟壓力相對較大的年輕家庭;處於家庭發展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44歲家庭;邁入穩定期的45-55歲家庭,其子女多處於深造或初入職場的階段。此次調查旨在更好地瞭解中國家庭的投資行爲和財富管理偏好。
|
承受資產減值的23%的受訪家庭表示,其資產配置多以股票和基金爲主。從虧損和收益的角度來看,受訪家庭表示,總體而言可承受的最大虧損主要集中在5%-20% (不包含20%)的區間,而可接受的銀行理財產品的最低收益率主要分佈在3%-5.5%的範圍。其中,穩定期家庭(45-55歲)對於大額虧損(20%以上)的承受能力最低,對於銀行理財產品收益率的要求也相對較低。
就理財產品的期限而言,調查發現,最受受訪家庭歡迎的期限爲4-12個月(65%的家庭)。其中,低年齡段家庭更關注6個月以下的短期理財產品,而高年齡段家庭更關注中長期理財產品。另外,超過七成的家庭表示,他們有一定的海外聯繫,以境外旅行和有親人定居海外爲主,而未來計劃送子女出國留學的比例增幅較大。
匯豐中國零售銀行及財富管理業務副總監李峯表示:“近年來,中國家庭的財富積累增長迅速,對財富管理的需求也日趨多樣化。處於不同人生階段的家庭,在財富管理的態度、習慣和規劃等方面都呈現出較爲明顯的差異。同時,我們也注意到,很多家庭對自身風險承受度的認知和實際的資產配置並不匹配,這就需要包括銀行在內的金融機構扮演積極的角色,協助這些家庭以更爲理性的方式和科學的方法來規劃和管理財富,最終促進內地理財市場從產品到服務的全面提升。”
就財富管理態度而言,中國家庭較爲關注投資需求和保障需求的平衡。落實在理財規劃時,他們首要考慮的三方面分別是:實現資產增值(68%的家庭)、保障子女教育(57%)及安排退休生活(46%)。其中,處於建立期和發展期的兩類家庭更希望實現資產增值(25-34歲:75%、35-44歲:72%、45-55歲:51%),而處於穩定期的家庭則更多地考慮如何安排好退休生活(25-34歲:32%、35-44歲:45%、45-55歲:70%)。
在風險偏好方面,大部分(63%)受訪家庭表示,他們屬於“中等回報率、中等風險接受度”的類型,而屬於“高回報率、高風險接受度”和“保本不虧損”類型的家庭則較少。(記者李焱)