|
||||
逃稅、送禮、洗黑錢……此刻,也許在你不知情的情況下,你的某張“休眠”銀行卡正在進行着諸如此類的交易。
近期,網上驚現“休眠”銀行卡灰色交易鏈條。不少利用銀行卡牟利的機構現身網絡,售卡者們利用的正是消費者手中沉睡了數月甚至數年的“休眠卡”。記者調查發現,如今市場上半數以上的銀行卡變身爲“休眠卡”。大多數持卡者並不知道,即便在你錢包中靜躺着的銀行卡,也可能欠下高額費用。
網絡:發現“休眠卡”灰色交易鏈條
通過購買銀行卡存私房錢、週轉逃稅甚至送禮、洗黑錢……如今,“高價銀行卡”越來越大的市場需求,讓一些人開始打起了利用“休眠”銀行卡掙錢的主意。
打開百度搜索“銀行卡”,上百條出售銀行卡的信息便會出現,其中,大多數信息都留下了QQ號和個人手機號碼。記者聯繫到其中一家名字被冠以銀行卡銷售中心的客服人員。這名客服人員稱,該中心可以購買到帶網銀和U盾的十多家商業銀行的全新銀行卡,“產品”均是正規從銀行辦理的,而且帶有真實有效的二代身份證和開戶資料,並支持淘寶交易,支持驗貨後再確認。記者表示需要辦理一張交行卡,該客服人員稱,交行卡如需帶網銀全套600元,若不帶網銀,全套需要400元,“工行、農行、建行的銀行卡因爲‘貨源足’,可以相對便宜一些,帶網銀400元,不帶網銀300元。”
記者隨後詢問該客服人員,如何能保證資金安全。該客服人員聲稱,安全絕對不是問題,“我們多是一手卡源,也不是做一天兩天了。”對記者擔心的身份證來源,該客服人員表示,身份證一般是從外地人的手中購買的,因爲身份證的主人無從得知與他身份證綁定的這張銀行卡在何處辦理,他們想掛失這些銀行卡也沒有辦法。按照另一位售卡者的介紹,他們手中的身份證,一部分來自於收購別人拾獲的身份證,一部分則是收購小偷行竊所得的身份證。據悉,目前市場上有專業辦理假證的團伙,專門收購此類身份證並出售。記者瞭解到,不少被售出的銀行卡,都是售卡者們收購的“休眠”銀行卡,這些“休眠”卡每張會以50元到200元不等的價格被回收,同樣通過淘寶等交易平臺進行交易,如果自帶網銀、U盾等,價格則可以更高。這位售卡者透露,“對於購買者,尤其是送禮者和洗錢者,即便相關部門進行調查,也會因爲對方使用了假身份證和用他人名字辦理的銀行卡而增大了調查難度。”這位售卡者稱,這也是這些“高價”銀行卡有極大市場的重要原因。
調查:半數銀行卡變身“休眠卡”
近日,省城市民田琳在清理自己的物品時,突然發現一張中行卡。仔細回想,她才記起這張卡是在大連上學時因急用臨時辦理的,當時僅使用過三次。回太原工作後,她一直沒有機會註銷,兩年多的時間內,此銀行卡一直在家中閒置。“卡內可能還有幾十元錢,此前向銀行諮詢時,工作人員告訴我會收取小額賬戶管理費,我也懶得爲註銷這張卡費周折了。”田琳告訴記者,目前,自己的錢包內還放着5張銀行卡,而常用的銀行卡僅有3張,其餘的卡,閒置時間大多在半年以上。
與田琳情況類似,手中持有十多張銀行卡的劉菲菲,錢包內同樣有半數以上的卡處於閒置狀態,其中一張卡甚至閒置了將近十年。劉菲菲告訴記者,此前存入卡內的100元錢,被銀行當作管理費扣除後,如今很可能已經所剩無幾,而其餘更多的閒置卡,她甚至都不知道哪張有錢哪張沒錢。
8月23日,記者針對閒置銀行卡,對省城二十餘名消費者做了一項隨機調查,發現有近九成的消費者持有5張以上的銀行卡,其中,一部分人甚至持有十幾張銀行卡,持卡範圍則遍及各大國有銀行和股份制銀行,囊括了借記卡和信用卡這兩種不同類別,辦卡的原因同樣五花八門,有的卡僅用於簡單的存取款,有的卡因爲臨時匯款或轉賬而辦理,有的是爲方便繳納水電煤氣費,有的是因爲礙於面子受朋友之託而辦的“人情卡”,有的則是“貪圖小利”被銀行小禮品吸引而辦理的。
同時,記者還了解到,在這些持有5張以上銀行卡的消費者中,超九成的人常用的卡僅有2—3張,半數以上的人表示,閒置的部分銀行卡已經成爲自己錢包中的“累贅”。
建行山西省分行信用卡部一位負責人告訴記者,在該行,6個月以上無使用記錄的信用卡,如今佔到髮卡總量的41%,而借記卡的活動率則更低,可能已經達到50%以上。“如今,多數消費者手中持卡量較多,‘休眠卡’的佔比達到50%以上,其實是相當正常的。”
銀行:“休眠卡”有成本,需扣費
多餘的銀行卡尤其是信用卡,閒置家中很可能危及信用記錄,拿到銀行註銷又覺得麻煩,記者發現,不少消費者沒有銷卡的習慣。那麼,“休眠卡”是否產生費用?對於處於“0元”狀態的休眠卡,銀行又會如何處理?
記者走訪省城各大銀行發現,各家銀行對待“休眠”卡的方法有所不同,而且對於零餘額“休眠卡”的政策也不是“一刀切”。
在工行,工作人員告訴記者,若該行的借記卡賬戶一個季度內日均餘額不足300元,該賬戶就會被銀行自動扣收每季度3元的管理費以及10元的年費,直到餘額爲零。若該賬戶要恢復使用,無需補交欠費,賬戶一年半內若無進出賬,銀行將自動銷掉該賬戶。
農行工作人員稱,該行的借記卡賬戶當季日均餘額若不足300元,會被銀行自動扣收每季度3元的小額賬戶管理費和10元的年費,賬戶餘額爲零元后,系統仍將默認收取費用,並形成欠費,若欠費一年半且未發生交易,將自動轉爲“休眠戶”,若“休眠戶”要被激活,消費者還需補繳欠費。
中行客服人員稱,該行借記卡不收管理費,每年會被收取10元年費,如果餘額不足,會形成欠費,銀行方面不會自行銷卡,若消費者要註銷或者重新使用該賬戶,需補上欠費。
建行客服人員則告訴記者,該行借記卡賬戶當季日均餘額若不足300元,銀行自動扣收每季度3元的小額賬戶管理費和10元的年費。當賬戶餘額爲零後會形成欠費,下次使用該卡前需要繳清欠費才能正常開通,連續3年無交易的借記卡,銀行則會自動銷卡。交行人員則表示,該行的借記卡每年都會被收取10元年費,如果賬戶連續2年沒有使用,銀行會爲客戶自動銷卡,其間客戶如果要重新使用該賬戶或辦理銷卡,需要先將欠費補上。
除了借記卡,記者瞭解到,對於信用卡,並不是所有銀行的信用卡不激活都不會產生費用,有的銀行個別信用卡卡種即使不激活,也會被要求收取“工本費”等費用,個別銀行則是普通的信用卡不激活不收費,但鑽石卡和白金卡等卡種除外。“每一張銀行卡都是有製作成本的,從申請成功的那一刻起,銀行卡賬戶已經產生,銀行方面要爲此付出數據處理、信息維護、郵寄、客服、系統管理等各種成本,外加維護人員和營銷人員的工資成本,一張信用卡的成本將近200元。”上述建行人士解釋,普通借記卡成本可能稍低一些,但不管是信用卡還是普通借記卡,只要處於“休眠”狀態,就是一種資源浪費,因此,銀行方面會收取相應費用進行彌補。
業內人士:閒置銀行卡最好註銷或銷燬
過多銀行卡已經開始爲消費者徒增不便,那麼,一個人到底持有幾張銀行卡比較合適?
一家股份制銀行客戶經理告訴記者,辦理銀行卡最好根據自己的需要而定,要少辦“人情卡”,普通消費者其實僅需持有兩張銀行卡,一張爲活期儲蓄借記卡,一張爲可透支的信用卡,這樣便可完全滿足日常的存取款、轉賬、消費等要求。尤其是有固定工作單位的消費者,借記卡最好就是自己的工資卡,而信用卡的所屬銀行最好與借記卡所屬銀行相同,辦理信用卡的同時,還可以辦理用借記卡爲信用卡自動還款手續,既可以避免忘記歸還信用卡欠款,又可省去跨行轉賬費用,同時,使用信用卡也可以提升自己的信用。辦卡時,一定要向銀行工作人員對銀行卡的收費情況進行詳細諮詢,尤其是信用卡,對於不激活是否會產生費用及如何免年費等重要規定一定要了然於心,否則,若長期“休眠”,不僅會產生滯納金,而且信用記錄會出現污點。
業內人士認爲,對待休眠的儲蓄卡,如果消費者確認卡內金額不多,註銷又嫌太麻煩的話,可以暫時放置,讓其自動註銷。而對待信用卡,最好及時註銷。
“即便是休眠卡或已經註銷的銀行卡,若被不法分子利用,也可能涉及洗錢等情況,對持卡者會帶來極大影響。”前述建行人士同時提醒消費者,最好開通銀行卡賬戶的短信提醒,若發現自己的銀行記錄有異樣,應及時報警,另外,對於閒置不用的銀行卡,最好不要隨便亂扔,直接剪掉銷燬是最好的處理辦法。