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新華網北京8月18日電(記者蘇雪燕、李江濤)在利率市場化這把“雙刃劍”下,作爲“農村金融服務主力軍”的農村信用社目前生存狀況如何?面對利潤收窄的大趨勢,農信社如何爭取到更多的支農資金,爲“三農”繼續輸血輸力?
18日,在北京理恆世元管理顧問有限公司主辦的“2012首屆全國農信創新高峯論壇”上,與會專家認爲,面對“利率市場化”這把“雙刃劍”,一方面農信社需要培育市場敏感度,打造更多符合利率市場化環境的、靈活的貸款產品,另一方面,也要儘快推出存款保險制度、完善農業保險機制,加大對農村金融機構的政策扶持力度。
央行在近兩次降息中“試水”了利率市場化改革。面對大部分中小銀行將存款利率一浮到頂的選擇,大部分農信社也選擇將存款利率上浮10%。
中國銀行業協會副祕書長周永發對此表示,利率市場化對中國農村金融機構既是考驗也是挑戰,是一把鋒利的“雙刃劍”。
“在利率市場化的背景下,農村金融機構在整體資金偏緊的情況下會增強議價能力,但在資金寬鬆或經濟回調的過程中議價能力會削弱。”周永發說。
山西壽陽農商行行長鄭俊生說:“兩次降息我們都選擇將利率上浮10%。一方面,在壽陽中小銀行不多,大部分銀行存款利率沒有一浮到頂,通過價格優勢我們能爭取到更多的存款;另一方面,資金成本增加了,有一部分壓力就轉嫁到我們的客戶,這對‘三農’金融未必是件好事。”
而在一些金融競爭相對充分的發達地區,大量股份制銀行、城商行都選擇將利率一浮到頂,農信系統就未必有優勢可言。此前,廣東省銀監局副局長劉爲霖就曾透露,由於利率市場化,廣東地區農村中小金融機構在存貸款利率上都很難與大銀行競爭,再加上經濟形勢整體下行的壓力,這些機構日子“不好過”。
“農村金融機構比較小,單個實力不夠雄厚,法人機構超過3000個,在利率市場化背景下尤其要加強研究戰略規劃,如果不緊跟市場,對市場敏感度不夠,就有可能被淘汰。”周永發說。
“面對眼前資本成本上升的狀況,爲了支持‘三農’,我們儘量選擇不將成本轉嫁給農村客戶,我們自己承受部分利潤空間收窄的壓力,”鄭俊生說,“相信隨着經濟形勢的好轉,資金寬鬆起來的時候,情況就會好轉。”
農信社系統一直是我國農村金融的主力軍。根據銀監會數據,農信社發放的涉農貸款佔我國銀行業金融機構的三成以上。
專家指出,“利率市場化”大趨勢下,農村信用社應積極應對:要做更多的金融創新,打造更多符合利率市場化環境的、靈活的貸款產品;建立健全產品風險定價能力;完善符合自身優勢的徵信體系,並做好加入存款保險制度的準備等。
“與此同時,農信社自身要團結合作,在資金、業務、技術上互補互助,形成穩定的團隊組織合力。”北京航空航天大學金融系教授韓立巖說。
專家指出,在農信社從“避風港”走向“大海”的過程中,面對激烈的市場競爭,有的機構面臨虧損、倒閉的風險增大,在這種情況下,建立存款保險制度和銀行破產製度就非常必要。
“小微銀行沒有政府靠山,破產風險突出,存款保險制度成爲前提,”韓立巖說。
在農信社自身轉型、加強產品創新的同時,要推動農信社在利率市場化的環境下堅持投放更多的支農資金,繼續做好“支農主力軍”,還需要補充一些政策上的“短板”。
農業部產業政策與法規司司長張紅宇認爲,“農業抵禦市場風險和自然災害的能力較弱,但我國的農業保險覆蓋面較窄、補貼品種少,而且保額低、保費高,農民投保積極性不高。另外,在農業大災面前,又缺乏巨災風險機制。”張紅宇說,“這些,都制約着農村金融機構對農業信貸的投入。”
對此,張紅宇建議,一方面要加緊研究改善我國農業保險體系,另一方面,對農村金融機構的政策扶持力度要加大,比如推出對涉農政策單獨的考覈機制,考慮對農村中小金融機構特別是邊遠地區的農村金融機構執行特殊的財稅補貼政策等。