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據中國之聲《新聞縱橫》報道,在我國,機動車交通事故責任強制保險,也就是我們常說的“交強險”是國家規定的強制性保險。也就是說,車主只要購車就需要每年進行投保。與此同時,保險公司也不能拒絕承保。
但是,從交強險經營以來,虧損的局面一直難以扭轉。去年全年交強險經營虧損更是達到92億元。鉅額虧損從何而來?這對投保用戶又有何影響?鉅額虧損到底該怎樣化解?
交強險連續第三年虧損創紀錄達92億元
儘管費用率逐年遞減,交強險仍然連續第三年虧損,且經營虧損額達到了創紀錄的92億。涉及營業客車,營業貨車以及拖拉機事故的理賠成爲虧損主要力量,2011年虧損達到73億。
中國保險行業協會交強險工作組專家陳東輝:因爲他們跑得路線比較長,也不固定,他們發生人傷事故的可能性遠遠高於我們私家車的車主。
隨着人傷賠償標準的上升,醫療、維修成本的攀升,交強險入不敷出的窘境更爲突出。僅在江蘇一地,死傷案件的平均賠償金額從2008年的2萬6飆升到2011年的3萬1,每個案子多賠付5000多。如果把它乘上上千萬次的事故,我們將看到一個驚人的數字。與此同時,交強險的費率卻並沒有提高。交強險專家俞聖灝透露,分地區看,反而是西部地區的交強險的日子更好過一些。
俞聖灝:對,西部,因爲這些地區的整體保費收入是比較低的。
儘管甘肅等西部省份的保費收入不高,但在同等的費率下,這些地方的賠償金額相對較低,日子反而好過些。倒是浙江、江蘇、上海、山東、安徽等華東五個經濟較發達省市的虧損額佔了全國全行業的近七成。陳東輝感嘆,這樣的日子在有些地方已經過不下去了。
陳東輝:出現這種持續虧損對行業的可持續經營產生了一定影響。特別是虧損非常嚴重的車種和地區,交強險已經遇到了一些困難,一些高賠付的車種已經遇到了投保難,也就是保險公司不願意接了。
現有經營模式成行業鉅虧根本原因
表面上看,交強險鉅虧的原因林林總總,不下十個,但陳東輝直言,政府統一定價,虧損由行業承擔的經營模式是導致交強險鉅虧的根本原因。
陳東輝:要求保險公司採取統一的費率,統一的責任限額,統一的條款,保險公司對費率沒有發言權,第二規定保險公司不能拒保,所有的客戶找到保險公司就必須承保交強險,沒有選擇權,特別是對一些高風險的車輛,必須按照統一的費率接受投保。
專家表示,當務之急是要讓交強險的費率更加靈活,根據車輛的風險以及地區實際情況進行調整。否則就是讓私家車繳納的交強險保費替高風險車輛埋單。而費率調整的基礎仍是明確我國交強險經營模式。
陳東輝:就是要進一步明確交強險的經營模式,到底是商業模式還是代辦的模式。如果是商業模式就要允許保險公司定價,選擇風險,如果是代辦模式,政府就應該承擔更多的責任。
交強險的窘境已經引起了各方面的關注。更加靈活的交強險費率是否意味着漲價即將來臨呢?就目前而言,消費者暫時還不需要過於擔心。但是,一個讓人感興趣的問題是,車主在購買交強險的同時,往往還會在同一家公司買一份商業險,儘管交強險讓保險公司頭痛不已,但商業財產險的盈利能力可以用喜人來形容。這樣一筆由交強險帶來的“財富”,兩者之間究竟是什麼關係,中國保險行業協會有關人士表示尚未進行統計。
保險行業協會有關人士:也許大家希望通過數據來反映兩者之間的關係,但實際上兩者遵循着不同的規律,交強險作爲強制保險,的確在政策層面促進了商業險覆蓋面的提升。
今年中國正式向外資開放交強險業務
耐人尋味的是,今年中國正式向外資開放交強險業務,從未染指財產險的外資保險公司躍躍欲試,紛紛提出申請。保險專家李冠如坦言,外資進入勢必加劇競爭,也勢必帶來更多的新鮮空氣。
李冠如:外資公司能夠帶來先進的強制保險的技術,比如定價的技術還會有一些管理經驗。對於消費者而言,他們的選擇更多,外資公司可能帶來差異化服務。對於外資公司本身而言,他們介入交強險能夠擴大客戶面,就中國產險而言,車險畢竟是最大的客戶羣體。(記者季蘇平)