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有企業成功獲得銀行貸款,可也有企業怎麼都拿不到錢,究竟這其中有怎樣的奧妙呢?
不少中小企業主可能會覺得,從銀行獲得融資難度不小。一方面,企業急着用錢卻又缺錢,而另一方面,銀行還要對企業經營情況做各種評估考覈,幾輪下來,不是沒法通過,就是錯過了最佳賺錢時機。
不過,也有很多已經從銀行獲得貸款的企業頗有感觸,在他們看來,找銀行申請貸款有很多竅門,只要你熟悉其中奧妙,同時又有着不錯的資質,那麼要解決資金問題或許並不難。
(一)找銀行的時機有講究
“晴天送傘,雨天收傘”的作風在銀行中並不少見,正因爲這樣,企業主可不要等到急需用錢的時候纔去找銀行。
當你資金充裕時與銀行談融資,對方不僅會把你奉爲上賓(因爲你在幫他們完成存款指標),而且批下來的貸款額度也會更高。可能有企業主會疑問,“不缺錢時申請貸款不是沒事找事,給自己增加成本嗎?”放心,只要你不動用就無需付利息。這樣的做法可以稱爲授信前置,企業有了授信前置未雨綢繆,急需用錢時纔不至於走投無路。更何況企業經營要用財務槓桿,才能做強做大,哪怕不缺錢,同樣也要找錢。
泰隆銀行有關負責人介紹,這種授信前置的做法比較適合週期性明顯的企業。比如服裝企業、食品企業等在年底前都會需要大量囤貨資金,深知此規律的企業主不防提早與銀行建立關係,這樣,也不至於“病急亂投醫”。
(二)向銀行展示你的優勢
“男女因誤會而結合,因瞭解而分手”,融資卻完全相反,銀行不會貸款給不瞭解的企業。而中小企業的行業分散,銀行不可能全部瞭解,因此要想順利從銀行獲得貸款,就必須在銀行面前強化你的優勢,如行業地位、市場份額、行業發展前景等,讓銀行放心你不會借了錢後“攜款潛逃”。
上海中小企業融資公共服務平臺融道網CEO周漢介紹,一些企業主認爲是“商業機密”或者忽視的東西,比如說上下游的知名客戶、優秀的管理團隊、企業曾獲得的各項榮譽、認證過的資執和證書、企業主個人的從業經驗、管理水平、擁有的房產等財產、是否可以提供更好的擔保關聯企業等,都有助於提高你在銀行心目中的地位,從而更快地獲得貸款。
(三)銀行眼中的好項目
“現金流爲王”。銀行最容易放貸的好項目,並不是最賺錢的項目,而是最能夠產生現金流的項目,有了現金流,你纔有錢還給銀行。銀行沒有耐心等到一個需要10年才能夠賺大錢的項目。
(四)注重企業的形象
“細節決定成敗”如果銀行前來實地考查,要注意企業主的個人形象、企業的外部形象整理——企業外部衛生和管理規範,比如製造類企業一定要規範員工的車間操作及倉庫的消防等。
寧波達爾軸承有限公司如今是行業中的龍頭企業,然而,在剛剛起步階段,他們也曾爲資金頭疼,好在寧波銀行(002142)在實地考察後爲他們提供了貸款。談到當時考察的細節,有關負責人說,不僅僅是企業的前景令人看好,而且,企業負責人當時對員工自行車排放整齊這樣的小事都很認真,足以見得他對企業管理的用心。
(五)別在一棵樹上“吊死”
“好事多磨”,融資時你可別認準一家銀行不放,不妨同時與三家以上銀行建立聯繫,不要在一家銀行的樹上吊死。
融道網是網絡融資第三方平臺,匯聚了來自全國各地工農工建交五大行、股份制商業銀行、城商行和外資銀行的8000多名銀行信貸員,其中上海就達3000多個,只要在發佈一條需求信息,融道網就可以爲你匹配到熟悉你的行業、做過相關業務的信貸員,他們就會主動來聯繫你;而在信貸員比較瞭解你所屬行業的情況下,他們在撰寫貸審報告時,就更加有底氣、通過的可能性也就越大。