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王科是家裏獨生子,大學畢業計算機專業,在外企工作四年,目前處於事業上升期,且有較大晉升機會。王科工作順利,愛情美滿。雖未結婚,但雙方已擬定好結婚計劃,一年後結婚,婚房已備好。父母都是高級知識分子退休,身體健康且有完備保險。
王家理財現狀:投資房產共2套,一套爲自用,價值約400萬;另外一套爲婚房,價值約300萬。另有存款300萬元,基金投資15萬元。王科家庭無任何負債及還貸壓力,生活壓力極小。三口之家每年能有約20萬元的淨收入。
理財目標:
1、保持家庭資產較好的流動性;
2、家庭資產實現增值,儘量避免風險。
理財分析
家庭總體財務狀況比較好,收入比較穩定,資產逾1000萬元,現金存款約315萬。投資意識較爲薄弱,理財投資比例極小。財富增長主要依賴三人工作收入(含退休金)及銀行定期存款利息。資金銀行存款爲主,沒有進行房產投資,也沒有其他類型大額投資,屬於風險厭惡型投資。
理財建議
根據目前家庭狀況來看,王科家庭中幾乎沒有任何經濟負擔。父母健康且有完善醫保,幾乎無健康顧慮。在今後的生活中,幾乎不會有大額支出。家庭投資以低風險固定收益型產品爲主。銀行存款雖無風險,但收益較低,很難實現家庭資產的增值。債券、信託等其他固定收益類理財產品,也能助其實現相同效果。
現金流規劃
家庭應急資金,在整個家庭資金流動中都是必備的。儘管父母有完善的醫保,健康的身體,但父母贍養支出也可能有突發性需求。建議王科先生準備適當資金做應急資金,資金額大概爲6個月支出8-12萬元左右。應急資金要確保高流通性,銀行存款時首選。基金和短期理財產品也是比較好的選擇,在合理流動性的情況下,獲得比較穩定的收益。
婚姻規劃
婚禮及其相關花費預計20萬左右,包含蜜月旅行等。因已準備好婚房,婚禮投入相對較低,無需再支出百萬級的花費。未來時間裏,王科先生及家人較多精力將會在婚禮籌備上。不能有太多精力關注一、二級市場投資等。建議王科先生考慮選擇基金的定額定投來打理閒置資金,適合工作繁忙有穩定收入的家庭。基金定投的優勢在於分散投資,降低風險,攤低成本,即保證收益,又可以騰出時間專心工作,更重要的是讓進行儲蓄,積少成多。
信託投資規劃
按照王先生風險偏好及對投資收益的綜合考慮,建議以固定收益類資產爲主,權益類資產爲輔的家庭資產配置。固定收益類產品,在資產安全性得到保障的前提下,實現財富的穩健升值。銀行存款及基金投資共315萬,並且每年還有20萬元左右的結餘。可用投資金額較高,建議配置100萬起的固定收益類信託。固定收益類信託產品比較適合大額資金、流動性要求較低、資金安全需求較高的投資者。投資者投資期限在一般在1-3年,風險小,能獲得遠高於定期存款的收益。
綜合來說,以上理財建議偏穩健,確保王科家庭資產的安全性與流動性,同時,又使其獲得較高投資收益,滿足了王科家庭的理財需求。