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新華網北京8月2日電(記者劉詩平蘇雪燕)銀監會最新統計顯示,截至今年6月末,銀行業用於小微企業的貸款餘額13.5萬億元,同比增長18.5%,比各項貸款平均增速高2.6個百分點。
針對小微企業融資難、融資貴,商業銀行努力創新探索“小微金融”,在經濟增速下行背景下改進小微企業金融服務,同時拓展自身新的業務增長點。
“專業銀行”助力小微企業貸款
記者在浙江、福建等地採訪時看到,民生銀行圍繞不同的產業集羣設立專業支行,成立石材銀行、茶葉銀行、海洋漁業銀行等,以專業銀行模式探索“小微金融”。
今年6月,民生銀行石材產業金融事業部和海洋漁業、茶業金融中心相繼成立。就海洋漁業而言,除了設立海洋漁業金融中心,民生銀行青島、寧波、大連、福州、泉州等地分行成立了海洋漁業金融部,並設立一批海洋漁業特色支行,形成總、分、支三級海洋漁業金融服務體系。截至6月末,民生銀行海洋漁業小微企業客戶數約800戶,其中授信客戶佔比達92%,貸款餘額約10億元。
民生銀行寧波分行行長孫紅英告訴記者,寧波分行已成立“海洋漁業特色支行”象山支行,以及像山、奉化桐照和棲鳳3個海洋漁業合作社,提供專業化金融服務,同時配備專項授信額度,首期30億元資金用於支持當地海洋漁業企業發展。
民生銀行福州分行行長蘇素華說,民生銀行專業化運作有明晰的行業定位,譬如福州分行鍼對海洋漁業,泉州分行鍼對石材行業,廈門分行鍼對茶葉行業,分行之下根據當地產業集羣特點設立支行級的專業化銀行,爲企業提供專業化服務。
民生銀行董事長董文標表示,民生銀行計劃用2-3年時間在全國設立100-150家專業支行,做專業、全面的小微金融服務商。
業內專家認爲,銀行利用產業集羣的信息、成本、原材料和市場的集中優勢,提升對小微企業貸款風險防範能力,探索服務小微企業金融創新,不僅可起到助推小微企業發展,銀行自身也通過業務模式創新拓展業務並獲利。
創新金融產品推動服務升級
據浙江銀監局統計,爲減少企業“短貸長用”並依靠民間融資臨時週轉向銀行“還舊借新”的問題,目前浙江轄內已有21家銀行創新推出了40多款還款方式創新產品,降低小微企業融資負擔。
今年以來,工行北京分行持續加大對小微企業及個體工商戶的支持力度,先後推出“優貸通”“科技通”“個人助業貸款”等多款以小微企業爲主的貸款產品。截至6月末,工行北京分行小微企業貸款餘額近130億元,客戶數1500戶。
與此同時,一些銀行積極創新融資申請渠道。交通銀行推出的網絡貸款申請渠道——小企業e貸在線,可讓小微企業通過網絡在任何時間、地點向銀行提交自己的貸款需求。交行有關部門負責人表示,交行還將陸續推出小微企業網絡自主提款、還款服務,爲小微企業打造全流程網絡金融服務。
廣發銀行在開展“好融通”業務基礎上,創新推出“快融通”,作爲專門服務小微企業客羣的主要產品方案。房產、土地、動產、融資性擔保公司擔保均可作爲授信擔保方式,一般3個工作日即可完成審批。
加快創新步伐提高銀行識別風險能力
央行最新數據顯示,今年上半年小微企業貸款增速持續回升,但貸款餘額僅佔全部企業貸款的28.2%。這顯示小微企業從信貸所得份額依然較少,融資成本依然較高。
專家認爲,銀行應繼續在小微企業金融服務定價機制、信用貸款方式和還款方式方面加強創新,監管部門則應強化小微企業金融服務差異化監管,鼓勵和支持銀行大膽創新。
中國社科院金融研究所專家劉煜輝認爲,各家銀行推出的金融創新舉措對小企業發展有重要作用。“銀行在小企業潛在風險較大的情況下,更要努力創造條件支持其發展,國家也應鼓勵銀行主動嘗試各種金融創新。”
中國社科院金融研究所副所長王鬆奇表示,小微企業貸款是今年銀行創新的重點,但創新仍處初級階段。未來銀行應制定清晰的定位、實施差異化戰略、建立符合自身要求的創新機制,同時根據客戶需求不斷創新產品。
“各家銀行從機構、產品、渠道等方面創新服務中小企業的手段,有利於緩解中小企業的資金壓力和銀行的放貸壓力,更有利於經濟的增長和經濟結構的優化調整。”中央財經大學教授郭田勇說,針對小企業實際情況,銀行應不斷加大產品創新力度,改善有效甄別風險的能力。