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近年來,農行北京分行主動思考農民拆遷後的金融服務問題,綜合運用保險、基金、人民幣理財等多種產品,幫助拆遷戶更有效地管理和運用拆遷款,並在此基礎上專門推出了“遷喜得利”服務品牌,幫助拆遷農民實現少有所學、中有所爲、老有所養的財富規劃。
與此同時,該行還着力打造“三農”產品線和服務流程,研發了針對農民需求特點的金穗惠農卡,實現了“以惠農卡爲載體、以農戶小額貸款爲驅動”的服務新模式。
加強安全教育助農理財
不久前,一位儲戶來到農行昌平沙河分理處要求將百萬餘元拆遷款一次性取現。由於近一段時間以來,金融詐騙案件頻發,網點負責人心生警惕,與儲戶進行了深入的交談。
經過了解,該儲戶的一位朋友拉攏其一起參與一個金融項目的投資,承諾可以在很短的時間內兌現大量利息。但由於該客戶對項目等情況不願意過多的透露,只想馬上把錢取走,網點負責人感覺客戶取款有被騙的嫌疑,反覆說服客戶注意金融安全,建議客戶將部分資金留在銀行並選擇流動性相對有限的品種。隨後該儲戶聽從建議,留下了一部分存款購買了銀行的理財產品,但仍然執意取走了數十萬元。
不到一個月的時間,這名儲戶再次來到農行昌平沙河分理處,這次該儲戶不是爲了取錢,而是來表示感謝。他表示取走的現款被騙參與某投資項目已經全部損失了,若不是當時銀行努力挽留了部分資金,必將損失全部的拆遷款。
事實上,在北京城鄉一體化進程中,有很多在城鄉結合處的居民一時間得到了大量的拆遷款,這對於村民的生活方式是一個重大的轉變,對其財富觀、消費觀、生活方式都是巨大挑戰。然而許許多多的拆遷居民往往無所適從,他們中的很多人對這樣一筆錢的用途並沒有合理的計劃,這就給很多金融詐騙案件的發生提供了土壤。
針對這一情況,農行北京分行做了大量工作。據農行北京分行個金部總經理辛麗介紹,對拆遷居民的教育和宣傳已加入該行“進企業、進院校、進機關、進市場、進社區、進縣域(拆遷村)”六進系列宣傳活動,第一時間走進即將或正在拆遷的村民中間,以通俗易懂的案例形式舉辦客戶沙龍,向村民介紹以往已經成功拆遷轉型的居民的經驗做法,提醒居民相互關注彼此的心態變化,揭露社會不法分子的常見騙局,普及科學的金融知識、消費觀和財富觀。
此外,由於拆遷居民的金融需求有一定的特殊性,金額雖高但均爲一次性補償,若不妥善安排則無法保障拆遷戶的長遠生活,因此,農行北京分行鍼對拆遷居民設計了專門的理財產品“遷喜得利”:該產品能夠幫助居民做好資金配置,兼顧考慮長久生活所需的安全性、抵禦通脹資金增值所需的收益性以及再投資再置業所需的流動性等三性,結合每位居民自身情況,進行品種配置、金額配置,引入國債、理財產品、保險等投資期間較長,避免客戶衝動型消費的金融品種,並且聯合多家保險公司,重點針對拆遷居民以後可能面臨的養老、醫療、子女教育等幾大方面推薦了相應的保障品種。
惠農卡惠農生活
要說到近年來農行爲支持“三農”所提供的金融服務,就不得不提到一個方寸大小的東西——“金穗惠農卡”。
老王是一位金穗惠農卡的持有人,由於該卡是財政補貼的直撥通道,他現在能夠在第一時間從政府的各項惠農、利農的財政政策中直接受益,免去資金層層劃撥帶來的時間消耗。不僅如此,通過這張小卡片老王還能享受新農保和新農合的多項服務功能,即便身處異地也能輕鬆完成保費繳納、養老金髮放、合作醫療身份識別、合作醫療費和就診款項繳納、醫療報銷費用代發等多項服務。
據辛麗介紹,金穗惠農卡是農行專門面向農戶發行的綜合性銀行卡產品。作爲借記卡產品之一,該卡具有存取現金、轉賬結算、消費、理財等基本功能,能夠連線作業,實時入賬,免收年費。更重要的是,通過與相關部門的協商合作,目前農行還將該卡設計成了農戶小額信貸的發放載體、財政補貼的直撥通道、社會保險的參保憑證和資金匯兌的通路,在農業生產、社會保障、個人理財等方面爲農戶提供一攬子金融服務。目前,該卡在北京地區髮卡量已超過30萬張。
另據農行北京分行個金部副總經理陳敏介紹,農行北京分行一直以來都非常重視農戶貸款業務,在業務發展中緊緊圍繞農民生產生活融資需求,加強客戶市場細分。對於農業化龍頭企業產業鏈的上下游農戶,北京分行積極引入擔保公司開展合作,解決農戶無房抵押難題,發展“龍頭企業+農戶+擔保公司”業務模式,不斷優化農戶貸款擔保結構。農行北京分行還重點推出了“農戶生產經營貸款”,貸款期限3至5年,最高貸款額度可達100萬元,滿足農戶生產經營性資金需求,將惠農政策落到實處。
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