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隨着銀行與百姓對理財產品需求的上升,各種理財產品被設計出來。一些銀行利用理財產品進行存款“衝時點”,也助推了存款的波動。
專家同時認爲,在外匯佔款增長放緩以及央行實施穩健貨幣政策的背景下,今年基礎貨幣增長空間有限。而與經濟整體走低相關,企業貸款需求下降,流通中的資金減少。隨着存貸款增速趨緩、利差縮小,爲維持高額利潤而相互爭奪資金,加劇了銀行存款波動。
此外,影響銀行存款波動的,還有季節性因素,如節假日現金投放及回籠、財政性存款的季節性變動等。
可以肯定,在這些因素沒有實質性改變之前,存款波動態勢還將延續。存款劇烈波動給銀行風險管理和監管帶來了巨大挑戰:銀行準確預測現金流、合理匹配資產負債期限結構的難度加大。同時,使宏觀調控和審慎監管難度加大。此外,銀行過於看重存款,考覈和激勵過度,能拉到存款的就是能人,易滋生腐敗和帶來管理及聲譽風險。
對此,專家指出,銀行自身、股東及相關監管部門應合力推動優化銀行考覈指標體系,規範和引導銀行理財業務。
同時,應高度關注存款人對利率等資金價格敏感性提高的現實,積極推動金融市場改革,穩妥推進利率市場化,逐步解決存款與其他用途資金價格差異過大、波動過頻等問題,促使銀行改變依賴規模和利差的同質化經營模式。此外,也應考慮根據具體情況調整存貸比管控力度。
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