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新華網北京6月28日電(記者劉詩平)今年以來,我國銀行業存款月末、季末前後波幅增大,“衝時點”現象突出。同時,隨着利率市場化的推進,一些銀行攬儲花招百出,競爭進入白熱化階段。
據統計,主要銀行業金融機構存款今年3月大幅增加2.8萬億元,3月下旬佔當月新增額的96.3%;4月上旬大幅減少1.46萬億元,中旬繼續減少近4000億元;5月大幅反彈,增加1.22萬億元。6月上旬減少,隨着季末年中的6月底到來,銀行存款新增額又迅速增加。
銀行存款波動爲何如此劇烈?專家指出,這是由於存貸比考覈、存款人對資金價格敏感性提高、存款業態變化、銀行業務模式和激勵機制作用、貨幣供應放緩,以及季節性波動綜合影響的結果。
“存貸比考覈是銀行存款波動的重要原因之一,存款不足夠貸款做不了,監管部門也會過問。”國務院發展研究中心金融所副所長巴曙鬆說。
銀行依靠利差的盈利模式、基於時點的信息披露,以及由此產生的激勵導向,是存款“衝時點”的內在動因。銀行利潤與存款規模密切相關,因此除了上浮存款利率外,便是大力吸存、做大規模;財政部門、大股東等出資單位,以及各外部考覈部門對市場份額和利潤增長過度重視,加劇了銀行對時點數據的過度追求;加上銀行年(季)報披露的都是“時點數據”,季末等關鍵時點的存款餘額、增量和市場排名,成了影響銀行考覈的實質性指標。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認爲,波動加劇是存貸比要求、銀行利潤主要來自利差等存款“往回拉”的力量,與其“往外流”的力量相互作用的結果。
存款人資金價格敏感性提高、存款業態變化,是存款波動的外在原因。銀行存款價格高,其他市場的資金就可能迅速轉換爲存款;價格低,存款便迅速流出。證券、保險市場發展分流存款的同時,財務公司等非銀行金融機構發展加快,也加劇了原來可能爲存款的資金向財務公司集中。
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