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基金在股市震盪情況下受到投資者的青睞。如何選擇基金,如何利用基金理財開始成爲投資者的必備技巧。專家建議,不同人羣、不同資金額度可以採取不同的投資方式。儘管定投不一定帶來最大的投資回報,但卻是一種合適的投資方法。
對於有固定收入的上班族來說,由於無法準確預測市場的漲跌,定期定額的理財方法可以降低投資風險。
假如你的基金淨值逐漸下降,持有的總份額不變,你的投資總值就會下降。定期定額投資法不僅會在市場下跌的時候增加你的基金份額,也會在基金表現欠佳的時候減輕你的損失。此外,如果投資者參與定期定額投資,基金公司通常都會取消最低投資額的限制。
投資者應該怎麼做?專家建議,先做一次性投資,再安排每月或每季定期投資,樹立長期投資的目標,同時還可以分散風險、減輕壓力。值得注意的是,定期定額投資適合於淨值波動較大的基金,如股票型基金或積極配置型基金。此類基金業績受股市影響較大,定期定額投資的降低風險、長期獲利的優勢方可體現。如果投資於債券型基金或貨幣市場基金,獲利的機會反而較小。
在決定了長期投資的戰略後,如何選擇一隻你中意的基金也成爲了基本功課之一。怎樣選出好基金呢?廣發基金經理認爲,一隻基金業績的優劣都是相對的,知道單隻基金的業績後,還應和其他基金比一比,以選出最適合自己的投資標的。
業內人士表示,基金業績比較時應注意以下方面:
避免“跨類”比較
同類型的基金才能放在一起比較,股票基金與債券基金的主要投資對象不同,對應的風險不同,放在一起比較並不公平。一般而言,股票比例越高的基金品種業績波動性越大,在股市上漲的時候,收益會超過其他基金;反之,在股市下跌的時候,股票比例高的基金收益會較差。
不要忽略“起跑點”差異
在股市低點成立的基金,與高點才成立的基金相比,先天上佔有優勢,如果短期前者累計收益高於後者,但並不意味着前者的業績好於後者。
不要以偏概全
市場熱點是不斷變化的,基金業績也會呈現出波動性,每隻基金都有可能在一段時間內業績領先,在比較兩隻基金業績時,一定拿儘可能長期的業績來比較,以避免被基金某一階段的突出表現所誤導。
不要忘記“分紅”因素
基金和股票一樣,在分紅除息日,分紅須從單位淨值中扣除。因此在計算基金淨值增長率時,必須把分紅的因素還原回去。
歷史未必重演
由於基金業績是波動的,因此基金的歷史業績和排名只能作爲投資的參考。投資人可以關注那些同類排名每年始終在前三分之一,業績波動不大的基金。
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