|
||||
從衆是人類行爲的一大弱點,盲從的結果會讓我們忽略事物的本質,看不到真正的風險。這正是個人理財的最大誤區之一。
對中國內地來說,高儲蓄率是其區別於其他國際市場最大的特徵之一。在海外,大部分個人客戶都是委託基金公司、理財機構的理財師來管理財富。
的確,早些年,大多數個人客戶都不喜歡將財產交給專業的理財機構打理,習慣按照自己的思維模式理財:股市高點的時候,將資金投入資本市場;樓市火爆的時候,將資金轉移到樓市;商品市場牛起來了,又將資金轉移到商品市場,憑自己的看法支配資金,摸索投資策略。從結果看,這種追風、盲從的投資行爲,往往是輸多贏少。因爲從衆是人類行爲的一大弱點,盲從的結果會讓我們忽略事物的本質,看不到真正的風險。這正是個人理財的最大誤區之一。
近年來,隨着投資者投資理念的成熟,金融產品的豐富,金融市場的複雜,很多投資者選擇並認同要把資金交給專業的機構來管理。比如,投資者已經認識到選擇專業的基金經理團隊,遠比自己股票風險控制的能力強,投資的收益率要高;專業的PE投資團隊比自已投資親朋好友的公司的股權,成功獲得回報的概率大,眼光獨到,等等。也正因此,各類公募、私募基金業蓬勃發展。
但此時,又衍生出另一種困惑:是不是所有的時間段、所有的基金管理者的投資都會獲得過去曾經的回報?是否明明效仿了別人剛剛成功的投資經驗,我們就能夠得到一樣的回報?答案是肯定不可能。
理財是一種行爲習慣,人的一生應該根據不同階段來確定不同的理財方案,並且一段時間內亦不應該輕易頻繁調整、變換。很多個人客戶根據市場的變化去改變投資方案,事實上,在這個改變的過程中,不但需要支付昂貴的交易費用,而且很容易撿了芝麻,丟了西瓜,無法享受到堅持理財方案所帶來的穩健收益。過去的2008年、2011年,很多投資者因爲投資股市,開始覺得金融市場風險十分大,不敢再輕易投資任何理財產品。
其實,這只是個別產品或個別市場的問題,不是整個理財概念的問題。經濟週期的任何時間段內,都有合適的理財產品類別,只是不要錯配。
因此,選擇理財顧問,協助客戶根據自己的目標,客觀分析經濟週期的階段,細心篩選理財產品,才能夠更好地幫助投資者長期堅持正確的理財觀,選擇合適的理財產品。由此,選擇合格的理財人員就顯得十分重要。
客戶挑選合格的理財人員,可以用“PITCH”這個詞彙作爲標準。其中,“P”代表專業,這是理財所需要的基本知識;“I”代表誠懇,理財人員要把客戶當成自己的家人;“T”代表品位,理財人員需要了解投資者的偏好、風險承受能力等;“C”代表承擔,理財人員必須適時提出建議,對方案作出調整;“H”則代表用心,理財是一門藝術,理財人員不只是單純銷售理財產品,故不僅需要專業資格,還需要用心去爲客戶服務。
總之,投資切忌盲從。隨着中國金融市場越來越健全,理財產品越來越多,如果挑選一個合格的專業理財人員,幫您把控風險,指導方向,您的財富管理之路就已經成功了一大半。
|
||