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繼華泰柏瑞滬深300ETF首募超過329億元、嘉實滬深300ETF超過190億元后,開創短期理財基金先河的匯添富理財30天及華安月月鑫兩隻基金共募資426.64億元。短期理財基金產品一經推出便如此受青睞,其有何特點?南方日報記者帶您認識基金市場的“新寵兒”。
華安季季鑫和匯添富60天債券基金也已經獲批。需要提醒的是,與其他理財產品類似,短期理財基金產品也收取一定數額的管理費,這就意味着其收益率存在隱性“縮水”的可能,投資者出手申購短期理財基金產品時最好仔細算算,考量下投資成本,避免因盲目投資而導致家庭財富保值增值計劃難以實現。
銷售井噴,首戰告捷
基金首募規模在一季度曾創出新低,但近日的發行市場一改頹勢,完全可以用火爆來形容。兩隻理財型基金產品均從5月2日開始募集,9日募集結束。短短8天中,匯添富理財30天首募規模達到了244.42億元,華安月月鑫略爲遜色,但也達到182.22億元,遠遠高於今年以來新基金首募規模的平均水平。
歷史上,國內低風險基金新發募集規模最大的是2010年成立的工銀瑞信雙利債券基金,募集140.53億元。此次華安和匯添富都刷新了歷史紀錄,這也標誌着,基金正式進軍短期理財市場,首戰大捷。
滿足中小投資者需求
南方日報記者從多方瞭解到,由於去年年底,銀監會要求銀行停售短期理財產品,從而讓30日到三個月的理財產品出現斷檔。正是在這樣的情況之下,基金開始搶食短期理財市場。
“我們試圖扭轉以往基金業偏重通過高風險高收益的權益類產品吸引客戶的產品策略和銷售策略,轉向對廣大普通投資者對低風險理財產品的大量真實需求的滿足的一次重大創新轉型。希望利用產品創新突破在投資品種相對有限的情況下對低風險投資需求的精準對接,真正向爲客戶實現財富管理的資產管理本源去靠攏。”匯添富基金人士向南方日報記者指出。他說,“根據海外成熟市場的經驗,成熟市場中理財產品的風險收益特徵分佈會呈現一個金字塔狀,低風險固定收益類產品扮演的是基座的角色,其需求佔大多數。”
據華安基金人士介紹,投資者對低風險、確定收益的理財需求是確實存在的,需要大力發展低風險正收益的基金產品,來滿足投資者保值增值需求。
中國工商銀行個人金融業務部副總經理郭超近日也表示,在當前市場環境下,短期限的、收益穩定的、風險可控的理財類產品有着非常旺盛的需求。普通投資者對於合適的“理財產品”的渴求帶來了巨大的潛在市場,這對於銀行、基金都是很好的機遇。
最低1000元起購
與銀行理財產品5萬元的起購點相比,這兩隻產品的最低起購點都是1000元,這使得小額投資者也可以參與。兩隻基金除了具有投資起點低、費率低、風險低、運作較爲透明等共同點,也有各自鮮明的特色。
在招募說明書中,華安的投資限制爲AA-以下的企業債不得投資,匯添富30天理財則規定基金不得投資於A+以下的企業債。華安月月鑫基金明確指出基金不得投資於資產支持證券,而資產支持證券卻在匯添富30天理財基金的投資範圍內。
“兩款產品對其投資的其他一些券種的信用等級要求也存在着一定的差異。綜合而言,從招募說明書來看,匯添富30天理財的投資範圍要大於華安月月鑫,但是具體到實際投資過程中券種的選擇,還要看基金經理的操作。”晨星(中國)研究中心廖佳指出。
華安月月鑫的申購、贖回機制則與銀行理財產品更爲類似,投資者只有在固定的基金開放日才能申購基金。匯添富30天理財在申購、贖回機制上比較靈活,只要基金打開申購後,投資者每個交易日均可自由購買,30天的運作期後,打開贖回通道,如若投資者未選擇贖回,則資金計入下一期繼續滾動。
“投資品種的選擇範圍通常決定了基金的收益範圍和風險特徵,從兩隻短期理財類基金的投資範圍來看,其券種的風險範疇要大於貨幣基金而小於股票基金、混合基金和一般債券基金,所以,從理論上說,收益範疇也是介於上述範圍之內。”廖佳表示。(記者賈肖明實習生劉雲飛)
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