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又到了每年5月的母親節,母愛之偉大在於給予子女、丈夫及家庭全心全意的關懷及無私奉獻。一個細心的母親,在家庭中往往承擔着守住後方、照料家庭、掌握家庭財政大權的角色,對家庭不同成員的財務狀況作出合理的安排。保險被普遍定義爲可爲家庭構築最後一道防線的金融產品。因此保險專家按照家庭角色的不同,給全天下的母親們在家庭合理保障規劃上提出一些建議。
丈夫的保障側重
保險產品的主要功用有風險保障、長期儲蓄、財務規劃和投資理財等。家庭成員由於角色不同,所承擔的職責也不同,因此對每個人的保障規劃都應該有不同的側重。
普遍來說,丈夫的收入承擔着家庭絕大部分的開銷,按照先爲家庭經濟支柱購買保障的原則,丈夫的保障需求在家庭中應率先考慮。在年輕階段,由於家庭責任較重,因此保險能提供經濟補償的功能顯得尤爲重要,可優先購買保障型產品,如意外傷害保險、健康保險和定期壽險等。
專家建議:保障型產品可以用相對較低的保費獲得較高的保額,通常建議投保人將意外傷害保險金額設定爲自身年收入的10-20倍;重大疾病險保險金額設定爲5-10倍。到經濟實力比較強的時候,可選擇符合國人消費支付週期即按月領取型的養老型保險,可補貼養老生活的開銷。
孩子的保障側重
子女健康及教育永遠是父母最關注的焦點,因此給子女購買保障可優先考慮這兩方面的需求。根據友邦保險2011年理賠數據分析,10歲以下兒童的意外醫藥賠付佔比爲12.7%。因此,全面的意外、健康保障對於子女的健康成長極爲重要。
專家建議:子女教育方面則可以通過購買人壽保險或年金保險進行前期準備,比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產品有確定的利益保證,且長期來看回報穩定,都是較爲合適的選擇。許多保險公司都有針對教育金設計開發的產品,其最大的特點是專款專用。
母親自身的保障側重
統計顯示,當代女性的平均壽命一般比男性長5至8歲,這意味着她們在養老和醫療方面將承受更多的風險,而女性所具有的獨特生理功能,決定了女性在罹患重疾方面的機率要大於男性,隨着社會競爭日益激烈以及環境日趨惡化,女性的亞健康現象凸顯。因此,女性除了爲家庭成員規劃保障之外,也要給自己同樣的呵護。
專家建議:醫療、意外等保障類產品應優先考慮;其次,再考慮養老和投資類產品。經濟實力較強後,女性保險需求逐漸與男性趨同,基本的意外險、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外,還要重點考慮養老計劃和資產保值增值。
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