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融資難一直是困擾中小企業健康發展的問題。去年全國工商聯的一項調查顯示,有90%以上的民營中小企業表示無法從銀行獲得貸款,小額貸款只能解決一時的資金週轉之急,根本滿足不了中小企業對中長期實業投資的資金需求。在過去的3年中,有近62.3%的民營企業和家族企業不得不通過民間借貸形式進行融資,超高利息讓中小企業揹負了沉重的債務負擔。
中小企業是推動經濟增長、促進就業的重要力量,在我國的經濟和社會發展中發揮着不可低估的作用。截至2011年,中國已經擁有中小企業4200萬戶,佔企業總數的99.4%,中小企業創造了約80%的城鎮就業崗位,吸納了50%以上的國有企業下崗人員、70%以上的新增就業人員、70%以上的農村轉移勞動力,對國內生產總值(GDP)的貢獻超過60%,對稅收的貢獻超過50%。在自主創新方面,中小企業擁有66%的專利發明、74%的技術創新和82%的新產品開發。然而,目前大量中小企業卻難以享受到較好的金融服務,這將對我國經濟發展和社會穩定產生負面影響。
衆所周知,意大利是中小企業的王國。該國如何解決中小企業融資難問題?是否有好的經驗值得我們借鑑?近日,中國社科院舉辦的“銀行體系與經濟發展:中意比較”研討會給出了答案。
金融支持政策衆多
意大利銀行研究部主任裏卡多·德伯尼博士在會上介紹,爲了促進中小企業發展,意大利政府與銀行共同出資設立了中小企業基金,爲資本金較充足、風險係數較小、未來前景良好的企業提供融資幫助。
除此之外,意大利存在互助擔保制度,一般以省爲基礎組織,一些人爲某個人的貸款提供共同擔保。通常情況下,手工業協會或者中小企業協會會向成員集資組建擔保基金會,然後將其基金存入參與擔保基金的銀行。這樣,成員們就可以從銀行得到高於存款金額數倍的貸款。互助擔保基金模式由於可以使中小企業甚至微型企業更容易地從銀行得到低息貸款而受到中小企業的熱烈追捧,並在意大利被廣泛推廣。
地方中小金融機構網絡發達
考慮到本國中小企業客戶比較分散,爲了減少銀行與客戶信息不對稱,意大利的銀行實行了設立分行的自由化制度。據中國社科院意大利研究中心主任羅紅波介紹,以資產和僱員人數爲標準統計的結果表明,意大利中等規模的信貸銀行數量相對較少,但每個信貸銀行都擁有較多的分支機構,很多分支機構只有一個人,保證其在整個國土的分佈。統計表明,意大利每1794個居民中有1家銀行窗口。由於大型銀行較多依賴銀行間市場和國際債券而大幅度減少了信貸的發放,這些業務的一部分便轉到了地方中小銀行,這些中小銀行通常可以利用它們與客戶的直接關係瞭解清楚申貸者的償付能力。
意大利銀行向企業貸款的一個特點是嚮往來賬戶開放的各種信貸比重較大。2010年12月,意大利銀行的貸款只佔歐元市場的15%,但其中對企業和家庭往來賬戶提供的資金佔歐元區的比重高達32%。爲往來賬戶提供資金使得銀行不僅可以隨時調整貸款利率,也可以監督小企業資金流動狀況。以中小企業爲主的意大利製造業產業區體系之所以能夠蓬勃發展,在當今金融危機和主權債務危機的衝擊下,依然表現出活力,中小銀行的有力支撐是一個重要原因。“意大利銀行金融體系對中小企業的服務也不是完美的,也有弱點,比如直接融資市場相對薄弱。這是由它的歷史傳統和經濟實力所決定的。世上沒有最佳模式,只有最適合自己的模式。對於每個國家來講,根據自己的國情,學習和借鑑其他模式的有益成分,才能創造出最適合自己的模式。”羅紅波說。
3月28日,國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區,這預示着我國政府對中小企業融資問題的重視。開展金融綜合改革,引導民間融資規範發展,提升金融服務實體經濟的能力,不僅對中小企業的健康發展至關重要,而且對全國的金融改革和經濟發展具有重要的探索意義。韓笑鵬
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