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“20”豆蔻女小雪,資金“套”在股市建議:買基金定投
人物:小雪/2009年畢業於南京某重點大學/現在南京一家銀行工作
【理財經歷】:和許多同齡的女孩攢錢買房結婚的觀念不同,小雪平時的收入基本上都用來投資和消費了。小雪說:“我在銀行是完全沒有定期存款的。”
小雪最初嘗試的投資是股票類基金,投資了近兩萬元資金進去。但是由於基金週期長、收益較小,她不久就抽身出來了。後來,她諮詢了一些證券公司的朋友,買了三隻不同的股票。比剛買的時候跌了些,一直也沒出手,剛工作兩年不到,攢下來的資金都被股市“套牢”了。
【中行江蘇分行個金部黃應華主管點評】:小雪的狀況很符合新工作族羣的特點:收入不是太高,每個月沒有太多結餘。現在銀行不僅有理財產品,還有基金定投,都比儲蓄要好。但是銀行理財產品有5萬元的銷售起點,小雪的積蓄還不多,可能還不夠條件,因此建議她買一些基金定投,因爲基金定投門檻很低,每月幾百、一千的都可以買,而且基金可以隨時贖回,小雪一旦需要用錢就可以變現,不像銀行理財產品只有到期才能兌現。
建議這一年齡段的女性首先要養成強制儲蓄的習慣,同時買一點價廉但保額高的意外險。有條件的每月不妨定投基金(定投基金門檻一般300、500元不等),從而積累原始資金。
“30”輕熟女Mary有房有貸有定投建議:莫急還貸,各類理財巧配置
人物:Mary/30歲出頭/企業職員
【理財經歷】:Mary在2003年就買了第一套房,當時的房價才4000多元/平方米。但是現在小孩到了上學的年齡。她在利率調控前一個月買了房,以85折的優惠利率貸了款。她買了兩隻基金,一隻偏股基金、一隻指數基金,都是以定投方式買的。其中,偏股基金已投了三年,而指數基金投了一年。偏股基金是在2008年低點時買的,2009年反彈的時候利潤近40%,現在有所回落,但還是在30%左右。指數基金雖然經歷了股市的低點,但目前也是盈利的。對於保險,Mary也非常重視。除了給家裏人都買了意外險之外,還給老公和女兒買了中期險,而她自己也正在挑選中期險,準備購買。
【上海銀行南京分行個金部郭強經理點評】:首先建議Mary不要提前還貸,因爲她的貸款利率非常優惠,目前銀行不少理財產品的收益都超過她的貸款利率,提前還貸不划算;其次,鑑於她不懂股票,而且今年股市也難走好,建議她股票投資暫緩。另外,Mary在基金投資上已經賺了不少錢,而目前央行還在不斷加息和上調存款準備金率,基金也有可能下跌,因此建議她先兌現部分基金贏利;第三,Mary小孩要上學了,爲小孩長遠考慮,建議爲小孩設立一個教育基金,適當增加一些銀行理財,或購買黃金等。
這一年齡段的女性,投資可以激進一點,股票、基金、黃金都可以嘗試一些。如果想保守一點,可以定投黃金或基金,或買債券。
“40”熟女王女士有大房有商鋪建議:控風險,投資藏品、黃金
人物:王女士/四十歲/事業單位工作人員
【理財經歷】:在王女士的精心策劃下,兩口子剛到不惑之年,已經擁有三四套房產。王女士提起自己的理財,總是歸結於以前對房子的渴求。上世紀九十年代,她和先生的婚房,就是五十多平方米的單位宿舍。“所以,我總覺得房子對一個家庭的穩定來說,是最重要的”,王女士後來一有了結餘,就鼓動先生投入到剛興起的房地產市場中:2002年底傾盡積蓄,買了一套南京河西的100多平方米的商品房,單價只有3000元不到。2005年到了孩子上幼兒園時,又狠狠心貸款買了一套小戶型二手學區房。這以後,兩套房子的價格都一路上漲,王女士趕在2006年的高點,把河西房子賣掉了,改買了一套江寧的複式住宅。這時,單位的房改房遇上了拆遷,拿到拆遷款後,又買了套商鋪用來出租。
【中行江蘇分行個金部黃應華主管點評】:過去10年成長性最好的是房地產,王女士很好地抓住了這個經濟週期,踏準了房市節奏,但是,成功只是過去,目前國內宏觀調控很嚴,對房市的緊縮很厲害,王女士想複製過去的成功很難。王女士今後該如何投資?有幾條建議:一是投資商鋪,王女士有投資商鋪的經驗,現在商鋪價格也比較低,只要把握好風險,就可以投資;二是投資黃金、收藏品,黃金是長線看好的產品,而收藏品市場自去年下半年以來也開始回升,因此王女士也可以考慮投資。
這一年齡段的女性,投資方式穩健成熟,開放式基金、外匯理財產品、券商理財產品、人民幣理財產品等都是穩妥有效的理財手段。
堅持做基金定投去年收益率超15%
吳女士是某股份制銀行南京分行的一位理財師,今年30多歲。在該行當過多年理財師、並具有CFP(註冊金融理財師)證書的她,不僅是一位業內公認的優秀理財師,而且還把自己的財富管理得井井有條。在去年股市整體下跌的情況下,她從事的基金定投卻逆勢飄紅,獲得了超過15%的優秀業績。
吳女士給記者介紹了她的理財之道,“其實也沒有什麼特別的訣竅。”她說,自己在2007年買了一套房,目前房價已翻了一倍多,但每個月還需要還貸。每個月她要留下一些零花錢,剩下的錢她就都用來投資,主要是做基金定投。爲了分散風險,她挑選了三隻基金,分別是滬深300指數基金、興業有機增長( 340008 , 基金吧)和華夏中小板( 159902 , 基金吧)ETF,資金分配比例是4:3:3。去年,興業有機增長和華夏中小板ETF分別漲了15%和17%左右,滬深300指數基金表現不太好,她中途及時停止了定投。不過,最近大盤股行情又開始火起來了,她又打算今年重新定投滬深300指數基金。吳女士說,自己還比較年輕,風險承受能力比較強,因此所選的幾隻基金投資股票的比例都在9成以上。不過,鑑於她買的這三隻基金都是定投,風險已經分散了不少,吳女士還是應該算穩健型投資者。
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