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“農業興,百業興;農民富,國家富”。近年來,建設銀行把涉農領域作爲優先支持的重點領域,不斷加大涉農貸款投放,2007年至2010年涉農貸款餘額穩定增長,連續三年增長率超過30%。2011年在貸款增速全面放緩的情況下,涉農貸款依然保持着20%以上的增速,高於全行對公貸款平均增速6個百分點。截至2011年12月末,建設銀行涉農貸款餘額已突破1萬億元。
創新產品服務“三農”
在支持“三農”方面,建設銀行始終堅持以產品創新滿足客戶需求,已在全國探索創新了新農村建設貸款、小額農戶貸款、林權抵押貸款、農業訂單貸款、農民工特色銀行卡等十餘個系列產品。
2008年,新疆分行首創“小額農戶貸款”模式,爲兵團農戶開發了用於購買農資、農機等從事生產經營的個人類貸款。貸款基於企業、農戶相互擔保的聯貸聯保模式。2010年又對資信好的小額農戶給予定價優惠,有效減輕了農戶負擔。“小額農戶貸款”現已擴大推廣到黑龍江、浙江、青島等13個省市,截至2011年底貸款餘額逾54億元。
福建省森林資源優勢明顯,林業企業衆多、經營範圍廣泛,涵蓋林產品加工、育林、造紙、食用油、園林樹木種植等,融資需求旺盛。建設銀行採用多種方式支持林業及其上下游相關企業,使“沉睡”的森林資源變成了可以抵押變現的“活”資產,爲林業生產融資打開了一條綠色通道。2011年底,建設銀行福建省分行林業貸款餘額達29.96億元,不良貸款率僅0.41%,林業貸款餘額位居當地四大國有商業銀行首位。
2010年,建設銀行在同業率先創新了新農村建設貸款產品,重點爲農村基礎設施建設、住房安置改造、土地綜合治理等項目提供金融服務,截至2011年末,共支持185個新農村建設項目,發放貸款316.47億元,受到了地方政府和社會大衆的廣泛好評。
建設銀行還十分關注服務農民和農民工羣體,積極爲農民和農民工提供金融服務。比如建設銀行爲黑龍江省北大荒集團發行北大荒龍卡,該卡是全國銀行業首張專門爲農業企業員工和農戶設計的銀行卡,可爲持卡人提供消費信貸、通存通兌、人民幣美元雙賬戶等十多項服務,使農村羣衆也能享受到全方位的銀行服務。建設銀行蘇州分行積極推進新農村建設配套金融服務,與鎮政府聯合向農民推出“名鎮信用卡”,在多個富裕鄉鎮增設了網點,完善網點佈局,建立了村鎮業務顧問團隊。爲進一步加強對進城農民工中收入穩定人羣、經濟發達的縣域以及城鄉結合部農民的金融服務,2010年,建設銀行總行又完成了農民工銀行卡特色服務的相關技術系統改造,同時,給予農民工客戶在跨省跨地區結算上的價格優惠。
細分市場服務“三農”
在涉農貸款投放中,建設銀行細分市場,針對我國各地“三農”發展的不同特點和不同需求,以加快農業產業化爲核心,重點支持農村企業、農用生產資料生產和農副產品深加工。如建設銀行積極支持新疆、內蒙古地區畜牧業和商品棉產業,黑龍江、吉林等商品糧生產,福建、江西林業經濟和廣西等南方省份的糖業經濟等,有力地促進了當地特色農業的快速發展。
建設銀行新疆區分行開發了向兵團團場承包土地種植或從事養殖業、農業機械化採收的農戶個人發放的用於購買農資、農機等從事生產經營的個人類貸款,貸款基於企業、農戶相互擔保的聯貸聯保模式,並制定了《建行新疆區分行兵團系統小額農戶消費額度貸款實施細則》,2010年進一步出臺了《個人涉農貸款業務發展指導意見》,對資信好的小額貸款農戶還給予定價優惠,有效減輕了農戶負擔。
廣西是全國甘蔗和食糖重要產區,建設銀行廣西區分行設計了既方便企業、又有效防範信貸風險的“工業短期儲備糖質押貸款”和“預購糖貸款”,圍繞甘蔗收購、食糖生產和倉儲等建立起完善的“糖-貸聯動”機制,通過製糖企業加大對蔗農支持力度,同時促進製糖企業解決向蔗農“打白條”拖欠蔗款問題,通過實施“企業+基地+農戶”的聯合經營模式,使廣西製糖企業向蔗農打“白條”現象逐漸消失,探索出銀行、製糖企業和當地蔗農“三贏”的合作模式,切實使農民得到了實惠。
增設機構服務“三農”
如何把大銀行的服務延伸到每個鄉鎮,每個村莊?建行穩步推進村鎮銀行建設,自2008年開始村鎮銀行試點工作以來,已正式開業村鎮銀行16家,對完善當地農村金融服務體系、延伸服務網絡、推動縣域經濟發展做出了貢獻。建設銀行今年前三季度還將再開業17家村鎮銀行,努力擴大、夯實這一服務三農的新平臺。
湖南桃江建信村鎮銀行作爲建設銀行發起設立的第一家村鎮銀行,積極探索破解目前農村地區金融產品較少、金融服務方式較爲單一的難題,推出了“三農之友”、“致富之星”兩大系列金融產品。並在此基礎上,開展了農戶聯保貸款、“公司+農戶”訂單貸款、“種養殖保險”保單貸款、農戶林權抵押貸款、農戶土地承包經營流轉權抵押貸款、擔保公司保證貸款、應收賬款質押貸款、股權質押貸款等一系列金融產品的試點和推廣。
浙江蒼南建信村鎮銀行爲中小企業、個體工商戶和農民提供的企業聯保貸款、“速貸順”流動資金貸款、“致富通”專業大戶貸款、農業助業貸款、農戶聯保貸款等面對中小企業和農業專業大戶的貸款,頗受當地農戶青睞。
建設銀行多年以來服務“三農”的積極探索以及付出的辛勤努力得到了社會各界的認可。2011年底,建設銀行榮獲“2011全國金融機構服務‘三農'年度大獎”的“最佳創新成就獎”和“最佳社會責任獎”,支持“三農”的力度和效果都獲得了社會和公衆的高度肯定。
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