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你會理財嗎?你想理財嗎?你在理財過程中遭遇過陷阱嗎?針對本報接到的各種關於理財方面的讀者投訴,記者或前往打探、或暗訪調查,希望能通過此組系列報道,讓你的理財之路更順利。
股市有黑色幽默,曰:寶馬進去,自行車出來;西服進去,三點式出來。有人套用這樣的句式,調侃不良銀行網點:一萬進去,七千出來;笑臉進去,落淚出來。
前述調侃也許有些誇張,但並非空穴來風——近年來,存單變保單、遭忽悠誤買保險的投訴接而連三。近日,本報記者對銀行賣保險的情況進行採訪和調查。
遭遇忽悠:存錢未果損失近5000元
2月23日下午,雖然天氣不太好,但龍銘(化名)仍舊出了門,他要到漢口臺北路附近的一家國有銀行網點。在那裏,一家保險公司的員工與他約好,就退保事宜進行最後協商。
事情要從一年前說起。2011年1月22日,龍銘到臺北路上的一家銀行網點去存錢。在他取號等候時,一名年輕的工作人員走上前,向他推介一款理財產品。
對方稱,每年存1.5萬,連續存5年,十年之後本金和利息加起來可達十二三萬,差不多在本金基礎上翻一番,比存定期划算無數倍。對方還說了一大堆好處,包括送保險等。對方着西裝,看起來很職業,也很熱情。龍銘以爲對方是銀行工作人員,想着回報也很豐厚,就掏出1.5萬元,購買了對方所說的理財產品。
今年春節之後,一條手機短信打亂了龍銘的生活。短信內容大意爲:已到繳費期限,請儘快繳納1.5萬元的保費。
龍銘急忙進一步諮詢。結果令他大吃一驚:當初向他推銷的年輕人並不是銀行工作人員,而是一家保險公司的駐點員工;當初購買的並不是通常所說的銀行理財產品,其實是一份“保險”。
當日,協商的結果是:龍銘退保,但當初繳納的1.5萬元保費只退10300餘元,損失4600餘元,損失比例超過30%。
記者調查:走訪9家銀行3家存亂相
到銀行去存款,結果遭忽悠、誤買保險。近一個月來,本報就接到十多起類似投訴。從銀行類別來看,投訴多指向幾家國有大行;從地域上來看,投訴多指向東西湖、蔡甸等遠城區。從投訴者的構成來看,多爲中老年人、個體經營戶、外地來漢務工人員,這個羣體有一個共性:對金融知識缺乏瞭解,對存款與保險的區別缺乏清晰認識等等。
本報記者近日以普通消費者身份,前往徐東、江漢路等銀行扎堆的地段進行了暗訪調查。此次共走訪9家銀行網點,既涉及國有大行,也涉及股份制小行。
從調查的情況來看,共發現3家銀行網點服務不夠規範,佔總數的1/3。問題集中表現爲:保險公司駐點人員冒充銀行網點人員單獨接待顧客;有意混淆保險與存款、銀行理財產品的區別;誇大保險合同利益;風險揭示不到位等。
調查中,多家銀行的工作人員、保險公司駐點人員在風險揭示方面,均顯不足。在漢口一家國有銀行網點,記者多次追問“購買有何風險時”後,對方纔以“只是流動性受些影響”作答,把風險一句話帶過。
綜合讀者投訴和記者瞭解的情況,銀行渠道賣保險,問題主要集中在六方面:誇大保險合同利益;投資型產品違規承諾固定收益;使用含有欺詐誤導內容的宣傳資料;隱瞞責任免除、退保損失、猶豫期撤單等重要信息;故意將保險產品混同於銀行存款等其他金融產品。
好在近來有關部門對保險類投訴非常重視,維權起來相對容易些。
投資學博士:存在“過度營銷”,此風該殺!
湖北省社科院經濟研究所副所長、投資學博士葉學平提醒,銀行渠道賣保險並不違規,但普遍存在“過度營銷”的問題。表現之一爲:通過誇大保險合同利益等方式,誘導不適合的顧客購買保險。“此風該殺!”葉學平提醒,作爲普通消費者,應理性消費。
日常生活中,總有人違背真實意願購買了保險。對於這部分客戶, 民生銀行(600016) [6.70 0.15%研報]武漢分行國際金融理財師艾莉建議:保險非存款,提前退保損失較大;如果已購買保險,最好設法續保。“保障人人需要,只有做足了保障,才能更好地開展其他活動。”
不過,總有客戶會選擇退保。過往的情況是,遭忽悠的客戶的維權之路比較艱辛——當初的瞎忽悠沒有錄音,而相關文書上都有投保人的簽字,理論起來很被動。一萬元的保費最終退還六七千元是常事。
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