|
||||
寧波銀行一直將服務和支持中小企業的發展作爲自己的神聖使命,在努力爲中小企業提供全面、優質、高效、貼心的金融服務的同時,竭盡全力幫助中小企業破解融資難題,爲中小企業的發展創造更多的成長機會,從而最終實現銀行與企業的和諧發展、互惠共贏。
一、支持中小企業發展的主要措施
(一)設立中小企業服務專營機構
早在2006年底,寧波銀行就成立了獨立的業務團隊服務於中小企業,實行獨立考覈,單獨管理。2008年7月,經董事會批准,寧波銀行小企業部從二級部門升級成爲一級部門,同時改名爲零售公司部,確立了以零售模式經營小企業的基本理念。目前,僅在寧波地區寧波就已設立了70餘個小企業金融專業服務團隊,架構及人員配置也比較完善,分管副行長、部門經理、業務經理職責清晰。
(二)打造中小企業融資服務品牌
一是推出“金色池塘”系列產品,盡力滿足中小企業多樣化的融資需求。根據中小企業金融需求的特點,寧波銀行推出了“金色池塘中小企業全面金融服務”,並參與了“中小企業轉型與升級援助計劃”,全力支持中小企業發展成長。“金色池塘中小企業全面金融服務”不僅推出了誠信融、透易融、業鏈融、專保融等13項更便利、更全面的小企業信貸產品,而且實施了更爲優惠的特色積分增值服務,將“打分卡”機制引入企業的信用評定,建立起龐大而科學的企業信用檔案庫;而且針對小企業運營的“小快靈”特徵推出了貼心的“即時靈”賬戶信息服務。幾年來,“金色池塘”已得到了市場廣泛的歡迎和認可。
二是通過信息平臺建設推進管理手段創新,不斷提高中小企業授信審批效率。寧波銀行注重以管理手段的創新來促進業務的發展,特別是注重科技手段的創新,通過加強授信工作的管理信息系統建設來不斷提升爲小企業提供融資服務的水平。一方面,通過開發小企業信貸審批系統、低櫃系統、數據倉系統、考覈系統、CRM(客戶關係管理)等系統,爲業務發展提供全面而強有力的支持;另一方面,通過開發使用打分卡系統,實現了存量客戶的業務批量審批,節約了審批時間,提高了流程效率。
三是多渠道聽取客戶意見並及時認真整改,不斷提升中小企業金融服務水平。一方面,寧波銀行客戶服務中心建立了每月業務分析和投訴通報制度,客戶服務熱線96528(北京、上海962528)也會不定期對隨機客戶進行服務質量調查,並將客戶意見及時反饋相關職能部門進行整改;另一方面,各分支行業務人員每季度均會攜帶客戶滿意度調查表對存量授信客戶進行調查,總行管理部門每年末抽選部分客戶進行滿意度回訪,以瞭解客戶對金融產品和服務的建議並及時加以改進。
(三)助推中小企業快速成長
一是專注中小企業信貸投放,化解小微企業融資難題。2011年,在社會融資總量調控、資金從緊的形勢下,寧波銀行嚴格執行“兩個不低於”的監管要求,整合信貸資源向中小企業傾斜。爲解決中小企業融資問題,寧波銀行設立8億元專項額度,用於中小企業信貸投放。此外,爲進一步解決小企業融資難問題,寧波銀行還致力於爲小企業搭建服務平臺,努力將政府、銀行、非銀行金融機構、相關服務行業等力量集結起來,爲小企業提供融資支持和智力支持,比如通過開展與優質的專業擔保公司合作,幫助解決小企業融資擔保問題;通過與政府部門的聯動,大力推進銀政送貸活動,積極參與城鄉小額貸款保證保險試點,爲初創期中小企業、個體工商戶和“三農”提供資金支持等,都爲小企業破解融資難題起到了積極作用。
二是開展形式多樣的金融培訓,助推小企業快速成長。一方面,針對中小企業管理“短板”,寧波銀行積極開展“銀企沙龍”活動,通過各種形式的交流、培訓,幫助中小企業管理人員進一步瞭解金融知識,提升財務管理能力,通過運用金融產品規避經營風險、實現企業增值;另一方面,積極啓動“金色池塘”小企業大講堂計劃,通過不定期邀請各界知名講師,每年舉辦幾百場小企業現場授課,幫助萬餘小企業提升經營管理水平。
二、積極推進小企業金融創新
(一)以產品創新爲抓手,盡力滿足中小企業多樣化的金融服務需求。建立了“自上而下”、“自下而上”的小企業信貸產品創新的工作機制,在持續改進現有產品的同時,根據市場變化情況,及時進行產品創新,並鼓勵分支行結合區域特色進行產品創新。特別是近兩年,寧波銀行依託“金色池塘”小企業全面金融服務品牌,在原有的“便捷融、貸易融、押餘融、友保融、專保融、誠信融、透易融、業鏈融”等子品牌基礎上,針對中小企業缺少抵押物的現狀,開發了多戶聯保產品“聯保融”,併爲解決小型企業初創期購買經營用房的資金壓力開發了經營性物業貸款“定期融”。此外,根據各地實際,寧波銀行還相繼開發了具有區域特色的“互助融”、“農貸融”、“科貸融”等各類授信產品,有效滿足了不同區域、不同企業的差異化、特色化產品需求。
(二)以批量授信爲突破口,進一步提高服務中小企業的服務效能。在銀行競爭日益激烈的新形勢下,銀行服務的質量與效能至關重要。爲進一步探索小企業批量授信新模式,提高營銷效率和質量,加快小企業授信審批流程,寧波銀行在餘姚仙橋支行開展了“批量授信”試點工作。所謂批量授信是指依據一定的風險判斷,在正面接觸客戶之前,從側面收集客戶的基礎資料,並根據此部分資料所判斷的客戶資質,篩選符合寧波定位的客戶羣體,預提供一定額度的授信發放形式。批量授信無需要逐個收集客戶資料、逐個上報授信審批,並且在信貸系統首次審批時也無需提供小企業報表(僅需提供簡易調查報告),因此在流程上更爲便捷、高效,既減輕了小企業融資需提供複雜資料的負擔,又提高了銀行的工作質量與服務效率,改善了客戶的服務體驗。
(三)以約束激勵創新爲重點,在促進小企業業務發展的同時有效防範經營風險。一是確立了獨立管理、差異考覈、全程跟蹤的管理機制,並在全行授信額度中,確立了專門用於中小企業授信的專屬額度,儘可能地滿足中小企業融資服務需求;二是在存貸比考覈中,實行50%的貸款額度由總行承擔的鼓勵措施,甚至在部分地區小企業貸款不納入存貸比考覈,全力支持中小企業融資需要。三是在員工考覈上,摒棄了原先大中客戶經理考覈模式,實行團隊考覈,以年輕、效率、活力的團隊爲中小企業提供全面的金融服務。
同時,爲提高業務流程效率、有效防範經營風險,寧波銀行設置了專門的零售公司風險經理崗位,並對分支行風險經理的配置作了具體要求。同時,寧波銀行還設置了專門的中小企業授信管理崗位,並通過實施授信前移,保證了營銷與風控的分離,在最大程度地提高營銷效率的同時,有效防範員工風險。
中小企業作爲支撐經濟發展的重要微觀基礎,在中國經濟發展和民生改善中發揮了不可替代的重要作用。作爲一家與中小企業有着天然血緣關係的本土商業銀行,寧波銀行將不斷完善“金色池塘”小企業服務品牌,繼續努力爲中小企業提供更好更專業的金融服務,爲幫助中小企業破解融資難題、實現更好的成長做出應有的貢獻。
|
||