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【理財篇】
春節銀行理財產品收益大盤點
銀行理財打“過年牌”短期產品走俏
“1-3個月理財產品近期賣得特別快。”人民廣場附近某家銀行理財顧問胡先生稱,2011年以來,在銀行資金面趨緊的大背景下,受春節節前效應疊加影響,近期銀行間同業拆借利率漲幅明顯,進而拉昇相關理財產品的收益。因此,此類產品受到部分高端客戶的青睞。
銀行理財打過年牌黃金產品受青睞
熱衷於購買理財產品的北京市民王女士最近在自家門口的農行網點發現,金鑰匙安心快線“人民幣理財產品賣得很火,和那些期限只有半個月、一個月的理財產品相比,這類產品期限從一個月到一年期不等,感覺選擇起來比較從容。”
農行發售的這款人民幣理財產品主要投資於銀行間債券市場、貨幣市場、優質信托項目,屬於較高收益的非保本浮動收益理財產品。農行陶然路支行客戶經理告訴記者,這類產品主要投資於貨幣市場,風險較低,收益略高於儲蓄。
“現正在發售中的”金鑰匙“系列理財產品預期年化收益率約在5.1%左右。”這位理財經理說。
與股票保險、基金和信托等理財產品相比,人民幣理財產品由於多了銀行層面的審慎管理,這類理財產品具有穩健理財的特征,容易贏得投資者青睞。
華夏銀行特約研究員吳健雄告訴記者,銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》已於1月1日起實施,《辦法》細化了商業銀行銷售理財產品應當遵循的各項規則,力求“將合適的產品賣給合適的客戶”,真正為客戶創造價值和財富。
吳健雄同時提醒投資者,在選購人民幣理財產品時,一定要看清楚,有很多產品協議並沒有寫明“資金去向”即投資標的物,這類理財產品多是銀行為了攬儲而設計的,其特點是期限短、收益高,投資者需警惕。
當前,銀行理財產品非常豐富,主要根據產品所募集資金的投向分為如下類型:QDII型、掛鉤型、信托型、票據型、債券型、貨幣市場型等。談及新的一年給投資者的理財建議,吳健雄認為,不管CPI走勢和貨幣政策如何調整,投資者在制定理財規劃前,首先要確定理財目標,了解自己的風險承受能力、家庭收入及風險偏好,再選擇合理的投資理財方式。
黃金理財產品備受青睞
隨著龍年新春的來臨,到銀行購買黃金的人明顯多了起來。在北京一家商業銀行公司業務部工作多年的李華選擇黃金作為2012年的“新年禮物”。
“一方面黃金看著喜慶,符合過年的氣氛,另一方面在通脹之下,黃金可以保值增值,怎麼也比存款好,而且不用像投資股市那樣,還得天天盯著看。”李華說。
目前國內黃金交易所黃金報價大約在每克330元,而2011年年初金價為每克302元左右。
經歷了2011年的過山車行情後,如果投資者從2011年年初就持有黃金到年底,理論上也保有了9%左右的收益。在2011年如此“困難”的投資環境下,黃金已經是為數不多的跑贏通脹的投資品。
資深黃金專家劉山恩說,黃金的金融屬性很強,所以在2011年極為復雜多變的市場環境下,依然體現出了抵御動蕩的實力。但相比前兩年在金融危機中一路上漲的金價,2011年黃金價格的波動,也讓不少投資者不寒而栗,黃金雖然保值,但絕不是保證“只賺不賠”。
從中長期來看,黃金的確具有保值增值的功能。當前,歐洲尚未擺脫債務危機的影響,加上全球黃金儲備的減少,更多的投機資金湧入市場,金價存在繼續上漲的可能。目前在黃金價格回落時買入,風險已有所降低,未來又存在一定昇值空間,是年初理財的理想選擇。
“具體來說,建議黃金的最佳存儲比例應佔家庭總資產的5%至10%,可以金條等實物黃金作為家庭的固定資產儲存,也可以買工藝精美的金幣、金章等,可以收藏,同時也可以饋贈親友。喜歡短期投資的朋友,還可以選擇賬戶金,也就是”紙黃金“,進行24小時實時交易。”吳健雄說。
孩子們的“紅包理財”法則
快過年了,又到給孩子們發紅包的時候了。也是孩子最開心最快樂的時候。
昨天遇到一位火車道上的民工說,我說快過年了,該給老婆孩子一家老小團聚的日到了,多高興啊,民工說,有錢過年高興,沒錢過年高興啥啊,就是啊,過年是孩子最開心的時候,不管父母是什麼狀況,都有給孩子准備好過年的新衣服,還有壓歲錢,家庭條件好的壓歲錢少則幾千,多則幾萬,一般的家庭也有一千左右,怎麼合理的安排孩子壓歲錢呢。
首先要告訴孩子,壓歲錢的意義,幫助孩子形成正確的觀念,認識到錢多錢少並不是最重要的。然後,要引導孩子如何處理壓歲錢,而不是簡單地進行沒收。孩子們不是生活在真空之中,家長有責任幫助孩子合理協調欲望和資源之間的關系,形成正確的消費觀和財富觀。
家長可以與孩子一起計算,這筆壓歲錢可以買到什麼東西,能買多少,讓孩子對物品的價值有基本的概念。同時告訴孩子什麼可以買,什麼不能買,培養孩子勤儉節約的品質。建議讓孩子用自己的壓歲錢,交納各類學習費用、購買圖書文具等。家長可采取折中方式,比如將零頭(幾十元、幾百元)留下來給孩子作為零用錢,供孩子支配;將較大的整數額存入銀行、購買基金或教育儲蓄產品,讓孩子參與其中,啟發孩子的理財意識。此外,還可動員孩子拿出一部分壓歲錢獻愛心,給社會上更需要的人,比如給福利院裡的孤兒,上不起學的偏遠地區兒童等等,讓孩子更加深入地理解錢的意義。據《深圳晚報》
也可以給孩子做一個理財計劃,寫上孩子的姓名,他認為有自己的名字就是自己的,這樣孩子也很高興,例如,五歲男孩,給孩子做一個理財規劃,也適合各個年齡的孩子,
每年存3600元,也就是說每天節約十元千,連續存十年,<如果多了可以多存,也可以少存,根據孩子的壓歲錢來定>
15年取也行,20年取也可以,滿期的時候可以取出本金加分紅,還可以給孩子附加意外傷害,重大疾病,根據自己的需求附加,
孩子獲得的保障是意外身故十萬元,疾病身故,五萬元,如果附加意外傷害,還可以保險貓抓狗咬磕磕碰碰的一些醫療費,保障是有些人不原談到的,這只是在理財的同時贈送的,可以不考慮這些,理財是目的,幫孩子規劃自己的壓歲錢纔是我們的目的。
希望我們勤勞的父母,不要養出一些好吃懶做的孩子,要讓我們的孩子明白,每一分收獲,都要靠我們自己的雙手來獲得,不要養成亂花錢的習慣。