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爲積極響應天津市政府號召,解決我市科技型中小企業融資難的現實困難,興業銀行天津分行結合天津市科技型中小企業發展特點在傳統信貸產品基礎上靈活開展產品設計和組合,推出“興業芝麻開花”“興業增級貸”、“興業迅捷貸”、“興業積分貸”等創新產品,引入知識產權質押、商業合同增級融資、合同能源管理、信用放款等多種擔保方式,破解科技型中小企業擔保難的瓶頸。截止2011年11月末,興業銀行天津分行中小企業貸款餘額爲161.33億元,較上年同期增長112%;支持中小企業客戶283戶,較上年同期增長121.09%。天津分行已累計支持通過科委項目評審認定的科技型中小企業26戶,發放金額6.86億元,爲天津市科技型中小企業“鋪天蓋地”,小巨人企業“頂天立地”起到了積極的推動作用。
做綠色信貸特色銀行,積極扶持科技節能項目
興業銀行作爲中國首家“赤道銀行”,已成爲國內“綠色金融”和“低碳金融”的倡導者和實踐者,其貸款已初步形成以能效金融、環境金融、碳金融爲主的三大板塊。在其支持科技節能項目的工作中,被列爲天津市第四批20項重大工業項目的天津恆景再生合金材料有限公司成爲其支持的典範之一。
天津恆景再生合金材料有限公司是2007年12月註冊成立的一家生產、加工、銷售“新型鎳鉻合金”材料的企業。恆景公司發明創造的名爲“鉻酸鹽”的高效、節能、清潔製造方法,取得了全國《科學技術成果鑑定書》,該技術徹底解決了原有傳統工藝高消耗和重污染難治理的問題,在世界處於先進水平。天津市政府在2008年12月20日將該項目列爲天津市第四批20項重大工業項目,企業發展潛力巨大,要想把科研成果轉化爲生產力,該公司面臨着前期項目投入大且較爲集中,初期項目回報較低,資本回收期較長的發展瓶頸,企業雖籌集了大量自有資金,但距規劃尚存一定的缺口。
興業銀行發現企業的融資困難後,看準公司在鎳鉻廢渣再生領域具有較高地位,項目工藝國際先進的特點;看重該公司能夠從源頭消除鉻污染,資源利用率100%;看清該公司在生產過程沒有三廢外排,高效、節能、清潔,社會和環境效應顯著,發展前景較好。於是,興業銀行將該項目認定爲節能減排項目,結合企業需求,分階段爲企業安排相應的融資產品。首先,給予該公司節能減排項目貸款6000萬元,期限長達三年,並設置還款寬限期,減輕企業還款壓力;其次,項目上線後,又爲該公司辦理流動資金貸款2000萬元,爲該公司補充啓動資金,促進該項目的達產。截止2011年9月,該項目已累計實現銷售收入1.9億元,初步估算,綜合利用含鎳鉻廢棄物25.1萬噸,廢鋼23.7萬噸,減排固廢物10萬噸、廢氣17億標準立方米,減少二氧化碳排放24萬噸。
幾年來,“綠色金融”的戰略實踐爲興業銀行開創了新的業務領域,截止目前,已累計發放節能減排貸款390億元,所支持項目每年耗氧量減少72萬噸,每年使24億噸污水達到國家一級排放標準,爲社會、銀行、企業共同帶來了較大的“金色”收益。
“物流金融”,解鏈屬企業融資難題
天津市海研機電新技術有限公司是一家從事節能改造爲主的小型科技企業,其前身爲國家海洋局海洋技術研究所機電工程部,主要經營工業自動化集成系統,低壓變頻裝置等節能產品,並已獲得了天津市高新技術企業認證,通過國際9001;2008質量管理體系認證、強制產品CCC質量認證等,具有一定的自主研發能力和較強的發展潛力。隨着“十一五”期間,我市把淘汰落後產能作爲全市加快轉變經濟發展方式、優化產業結構、提高經濟增長質量和效益的重要途徑,該公司接到的訂單量成倍增長,現有資金逐漸不能滿足經營發展的需要,向銀行提出授信申請。
興業銀行通過對企業經營情況、運營特點進行調查走訪,瞭解到該公司從事節能改造工作已有15年時間,積累了豐富的經營及管理經驗,加上政府投入大量人力物力對高能耗項目進行改造,行業發展前景較好;同時,興業銀行對其主要服務對象--天鐵冶金集團有限公司、天津熱軋板有限公司等大型國有企業也保持着良好的合作關係,對其下游客戶的經營實力和較好的履約能力認可度很高,因此,興業銀行根據該公司在合作中回款賬期較長,資金週轉率低,下游企業資質良好,信譽有保障的特點,向企業提出了通過應收賬款方式緩解企業資金短缺難題的金融服務方案。
根據2011年上半年,天鐵集團與該企業簽訂的1500萬元節能改造合同,興業銀行爲企業辦理了1000萬元的應收賬款保理業務,併爲該公司開立了保理專戶。通過保理形式,一是成功解決科技型中小企業抵押物不足的難題,滿足了企業融資需求;二是企業資金及時回籠並用於擴大再生產,密切了與下游客戶的合作關係,提升了改造進度;三是選取同爲我行客戶的天鐵集團作爲特定買方,銀企之間溝通協議較爲順暢,通過對應收賬款回籠的監控,也有效降低了業務風險。
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