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農業銀行天津分行一直以支持中小企業爲己任,竭力打造融多種信貸產品和全面金融服務爲一體的廣闊融資平臺,快捷地解決中小企業融資過程中遇到的各類問題,最大限度地降低中小企業融資成本。廣大中小企業也成爲農行服務“三農”的重要載體和構築客戶基礎的重要力量,銀企雙方都實現了自我完善與共同發展。截至2011年10月末,全行中小企業貸款本外幣餘額412.67億元,比年初增長41.26億元,增幅爲10.7%。
特色金融產品,解縣域小企業燃眉之急
天津加威物產開發有限公司坐落於靜海縣子牙環保產業園內,屬於子牙產業園區的特色產業,是典型的縣域小企業。雖然該企業作爲本區域產業的龍頭企業,運營情況良好,但其規模較小,資產總額、銷售收入等重點指標不符合大部分金融機構准入條件,無法獲得融資來源,嚴重製約企業發展。靜海農行多次深入到企業走訪、調研,想方設法幫助企業解決融資困局,制定了有針對性的融資方案,爲企業辦理了小企業簡式快速信貸“簡式貸”特色融資業務。該產品是專門爲小企業設計的特色產品,在落實全額有效抵(質)押擔保、保證擔保等擔保形式的前提下,信用等級評定、授信、用信一併辦理,根據提供的抵(質)押物和保證擔保,直接進行授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務,具有“門檻低、審批快、擔保方式多”特點,使小企業客戶“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。目前,分行已爲該企業提供了1400萬元信貸支持,企業流動資金週轉困難得到有效解決,提高了發展後勁。該項業務的成功運作,成爲分行支持縣域中小企業的成功典範,也促進了分行小企業信貸業務管理專業化水平大幅提升。
爲小企業“量體裁衣”,制定融資結算綜合服務方案
天津市偉星新型建材有限公司投資新建的“年產8萬噸塑料管材、管件項目”於2011年6月正式投入生產,由於企業前期固定資產投入過大,導致生產資金出現不足,無法進行生產,企業面臨困境。北辰支行經過綜合考察、分析,發現該企業生產經營正常,銷售穩定增長,其產品屬國家鼓勵發展的綠色環保產品,未來具備較好的發展前景,另外該公司的信用記錄良好。經行領導班子集體評審後認定,該公司作爲民營科技型中小企業,具有良好的發展潛力,只要銀行能夠對企業資金流進行有效監控,就能夠控制貸款風險。爲此,北辰支行特爲該公司制定了融資結算綜合服務方案。一是以在建工程作爲抵押擔保,爲企業提供融資支持。二是隨着企業業務發展,有針對性地根據企業需求推薦各種適合的金融產品,使企業在獲得貸款資金的同時將全部業務歸集到支行辦理。這樣不僅使銀行能夠及時瞭解企業經營、銷售情況,防範貸後風險,又能幫助企業合理安排還貸進度,減少融資成本。目前,企業已獲得首筆流動資金貸款2000萬元,解決了資金問題,成功完成了該項目的前期規劃。同時,也促進了企業更加規範、持續、穩定地發展。
快速發展的小企業羣一直面臨着融資難問題。農行天津分行按照“小企業信貸投放增速不低於本行貸款增速,貸款增量不低於上年同期”的要求,對小企業貸款規模實行敞口管理,上不封頂,單列小企業信貸計劃,單獨配置信貸規模,堅持總量調整和結構優化相結合,小企業貸款的收回再貸資金原則上全部投向小企業業務的重點領域,確保了新增信貸總量用於改善信貸客戶結構,有力支持了優質小企業發展。
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