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招商銀行天津分行以服務天津地區科技型中小企業發展爲己任,以實現經營戰略調整爲目標,大力開拓中小企業業務,積極創新金融產品,經過不斷探索和實踐,開拓併成熟了多種中小企業金融服務合作模式,貸款規模顯著增長,爲中小企業發展送來了“及時雨”,實現了銀企雙贏。截至2011年11月末,分行中小企業貸款餘額爲72.74億元,較年初增長30.4億元,增幅達72%。
“小”銀團成就大天地,銀銀合作助力創新型中小企業發展
在傳統情況下,銀團貸款主要用於大型項目融資,融資金額多爲10億元以上。2011年受國家宏觀調控的影響,商業銀行普遍遇到貸款規模緊張的情況,儘管對於中小企業業務採取了優先安排等措施,但與市場需求相比較依舊不足。爲此,招商銀行天津分行同國家開發銀行天津分行銀銀合作,借鑑銀團貸款的操作模式,創新推出了向中小企業發放迷你銀團貸款。該合作模式,不僅有效整合了兩家銀行在中小企業金融服務方面的優勢資源,還緩解了貸款規模不足的壓力。同時,銀團貸款“風險共擔、收益共享”的特性與中小企業的風險特點相對應,是對當前中小企業業務發展模式的有效補充。目前,第一筆中小企業銀團貸款已順利發放,貸款人爲天津實德新型建材科技有限公司。該企業是實德集團天津型材生產基地,擁有42條從奧地利進口的國內目前最先進的自動化計量、投料、混料、擠出生產線。由於訂單旺盛,導致企業流動資金出現不足,從而影響了日常生產。招商銀行與開發銀行在對企業的經營情況和整體市場優勢等信息進行協同詳細分析後,果斷予以迷你銀團貸款支持,貸款金額合計5000萬元,有力促進了企業的生產經營。
“1+N”供應鏈保理,圍繞核心企業助推中小企業發展
“1+N”是目前一種較爲成熟的供應鏈金融業務模式,旨在嵌入核心企業產業生態鏈,通過追隨其價值流轉,對鏈條上的供應商、分包商、銷售商等中小企業進行金融服務。中交天津航道局有限公司是由創建於1897年的海河工程局發展而來,是以港口航道疏浚、吹填造地施工爲主營業務的國有大型施工企業。2011年以來,中交天航局工程項目量達到歷年最高,由於行業慣例和核心企業的優勢地位,導致其供應商和分包商墊付資金大幅增加,現金流出現萎縮,在一定程度上影響了上述中小企業的經營發展。爲此,根據產業鏈的實際需求,分行結合“1+N模式”及保理業務的特點,爲中交天津航道局項下供應商和分包商制定了一套“1+N模式保理池”的產品方案,通過對其應收賬款的買斷,來幫助供應商和分包商中小企業解決應收款加速大量積聚的問題,使應收賬款在最短的時間內轉化爲可用於支配的運營資金,降低了融資的機會成本;另一方面,中交天航局對上游供應商的應收賬款進行確認,並承諾到期歸還保理,進一步解決了各家中小企業的後顧之憂。同時,圍繞核心企業展開的供應商批量開發,加快了中小企業的營銷和業務處理速度。目前,分行已就天津港航安裝工程公司、天津港豐船舶燃料銷售有限公司等四家上游燃油供應商及工程分包商的保理授信額度進行審批,累積額度達1.05億元,累積放款4700萬元。該項目的順利實施在較大程度上緩解了中交天航局項下供應商和分包商等中小企業的資金壓力,從而有效的支持了各家中小企業的經營,推進了其發展。
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