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“吃不窮,穿不窮,算計不到才受窮”的古訓在這個時間說,再恰當不過了。春節是國人一年中消費的最高峯,也是理財規劃的開始。在大家紛紛計劃置辦年貨、購物血拼的時候,千萬別忘了打理歲末閒置資金。
1、短期理財
注意理財產品“空窗期”
期限延長並沒有減少投資者參與理財產品投資的熱情,一些預期收益高的理財產品,甚至一上櫃當天就被搶空。
記者調查發現,多家銀行都推出了跨春節理財產品,不少產品預期年化收益率超過5%。工行在售的理財產品期限有42天、56天、70天等,這些產品的募集期均集中在節前一週內。建行在售的產品期限有59天、90天、121天等,預期年化收益率最高達5.4%。中行官網顯示在售的理財產品有31天、60天、91天等,預期年化收益率從4.7%到5.1%不等。農行本週也發行了多款理財產品,最短期限爲31天,另一款34天的產品,預期最高年化收益爲4.90—5.10%。
專家提醒:在購買理財產品時,不僅要關注理財產品的期限及預期年化收益率,還要注意理財產品“空窗期”是否過長。如果在春節前幾天購買理財產品,理財產品的起息日就有可能在春節之後,那麼,春節期間錢就等於白白放在銀行裏了。如果資金閒置時間過長,即使表面收益率很高,整體也並不划算。
2、中長期理財
多數品種不能提前贖回
考慮到2012年央行貨幣政策或將出現多次微調,市場資金有望進一步放鬆,並且目前儲蓄利率水平仍處於高位,投資者可重點配置中長期產品。半年至一年的理財產品年化收益率一般都在6%以上,若理財產品的起點在100萬元左右的話,收益率可達到6.5%,甚至7%以上。
目前各家銀行的中長期理財產品都相對熱銷,特別是穩健型的理財產品,一般在發行的前2天就已賣空,因此建議投資者若有意購買中長期理財產品的話,要提前和客戶經理預約,以便能預留份額。
專家提醒:中長期理財產品雖然能鎖定收益,但多數不能提前贖回,投資者在購買時,必須充分考慮到自己春節期間的現金流,同時最好準備一部分備用金,以備不時之需。所以投資者在重點配置中長期理財產品的同時,也可以配置部分短期理財產品。
3、滾動理財
注意不同銀行不同限制
滾動型理財產品多以1天、7天、14天等期限爲一個投資週期,投資者只需購買一次,產品到期後投資本金會自動滾入下一投資週期。滾動型產品沒有固定的投資期限,投資者可以根據自己的需要在每個開放日進行申購和贖回,投資期限相當靈活,特別適合春節期間理財。
近期沈城多家銀行爲了爭奪春節前的年終獎理財市場,紛紛調高滾動型產品收益。某股份制銀行將其旗下的某款滾動型產品的預期年化收益率從2.6%提升至4%。
專家提醒:在滾動型產品收益調高後,同樣的投資期限內,投資理財產品的收益率較活期存款高出4倍以上。儘管如此,滾動型產品的收益相比那些中長期理財產品仍有差距。另外,購買和贖回時間,要注意不同銀行的不同限制。如7天滾動式理財產品,計息日有的是隨買隨計,而另一些則是按每週的某一天計息滾動。
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