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意境優美的原創油畫、充滿現代感的雕塑、典藏的紅葡萄酒、“表中之王”陀飛輪手錶……這些原本只屬於個人發燒友收藏的投資品,如今已變身成爲銀行投資理財產品向投資者走來。當富裕人羣將目光從傳統的資本市場、房地產市場轉開之際,多家金融機構嗅到了商機加緊佈局另類投資市場。12月24日,一家股份制商業銀行的財富管理中心正式開業,並在渝首家推出了藝術中心。
可到銀行看畫展買股份投資
昨日,在江北嘴重慶金融中心A座頂層剛揭幕的華夏銀行重慶分行財富管理中心裏,一間裝飾一新,陳列着50多件油畫和雕塑作品的藝術中心吸引了投資者的目光。參加展覽的藝術名家有龐茂琨、張傑、翁凱旋、李強等,作品涵蓋油畫、雕塑等主要藝術門類。
“在銀行裏看藝術展,有不懂的可以現場請教藝術家,這種形式令人耳目一新。”來自九龍坡白市驛的劉女士說,很多作品都令她印象深刻,她有買回家去掛在客廳慢慢欣賞的衝動。
“這是重慶地區的金融機構首次推出藝術品投資,比起傳統的銀行理財產品來說,這類投資也算另類投資。”華夏銀行重慶分行財富中心主任張宇說,如果客戶想參與藝術品投資主要有兩種方式:客戶可以先到銀行開戶,再存入保證金,一旦中介機構有藝術品產品發行,就可以根據自己的意願買入一定金額的股份。發行的藝術品過了3~5年的期限後,藝術品升值了,可以通過拍賣的方式變現獲取收益。另一種方式則是,客戶在畫廊看到展示的藝術作品有了購買興趣,可以和藝術家本人或者經紀人聯絡,雙方直接交易。銀行在整個過程中都是嚴守中立,也不會收取佣金。
投資者個性化需求多元化
張宇告訴記者,和很多中資銀行一樣,華夏銀行重慶分行早就開闢了專門面向貴賓客戶的理財中心,進入門檻爲金融資產金額在70萬元及以上的客戶。中心也擁有一批證券、基金、保險、黃金等領域的專業理財師。但隨着股市的“跌跌不休”和房產調控的深入,投資者對於傳統的股票、基金、房產市場並不感冒,開始有了不同的個性化理財需求。經過市場調查發現,金融資產在100萬元以上的客戶,20%~30%都有藝術品投資的需求。這些客戶普遍年齡在40歲以上,旗下大多擁有別墅等高端物業,喜歡把玩字畫和藝術品。下一步,華夏銀行重慶藝術中心還將在重慶推出古董、瓷器等藝術品展示投資交流會。
“金融機構牽手藝術品市場,一來可以滿足高端客戶的投資需求提升增值服務,二來還能提升銀行自身的品牌美譽度和形象。從銀行收益角度而言,銀行通過以藝術賞析和投資可以吸收更多社會資金在銀行內的流轉。對於機構和客戶而言,都是雙贏。”張宇分析說。
普洱茶手錶都可成投資產品
市場上,越來越多的中外資金融機構也正在發力其他相關的投資品種,包括投資紅酒、普洱茶甚至手錶。
甚至鑽石也成爲了富裕人羣的投資品種。招商銀行今年首推私人銀行“全球搜鑽平臺”。通過該平臺,個人投資者可通過其全球搜鑽系統搜索到克拉級以上、任意4C級的裸鑽。據招行私人銀行介紹,該平臺裏的鑽石都經過了專業機構鑑定,擁有各類機構認證的等級證書。投資者通過平臺購買的鑽石,均可進入招行構建的二次流轉平臺“掛價”出售,從中獲取差價收益。
投資葡萄酒、普洱茶等另類銀行理財產品也在向投資者走來。
今年8月,中國銀行就面向私人銀行客戶推出了葡萄酒理財產品。投資者購買葡萄酒理財產品,就相當於購買了葡萄酒,既可以在產品到期以後獲得投資收益(屆時由廠家進行回購),也可以在產品沒到期時提取葡萄酒。就在同月,工商銀行則推出了專門面向私人銀行客戶的普洱茶理財產品。投資者認購理財產品後就成爲普洱茶認藏人,該行將所募集資金專項用於投資大益“黃金組合”普洱茶。投資者可以選擇以實物方式或現金方式獲得收益。
三個月後的11月份,農業銀行與製作陀飛輪的海鷗手錶公司推出了海鷗手錶受益權投資理財產品。購買該理財產品的投資人可以在產品開放期內靈活選擇以現金或實物形式獲得理財本金和收益。該產品的推出,意味着一直有着“表中之王”之稱的陀飛輪手錶走進了奢侈品理財的行列。
建議配置最多不要超過10%
“選擇另類理財產品投資,建議最多不要超過總資產配置的10%。”中信銀行重慶分行首席理財師葉志超介紹說,另類理財產品並不適合大衆的投資,一般針對都市金融資產一百萬元以上的客戶。
客戶在投資時除了要看產品投資的方向是否靠譜,投資者是否具備這方面的專業知識。另一方面還應看其結構設計,是否有相應的保障機制。由於另類理財產品設計投資時間較長,普遍爲2~3年,所以投資者還應考慮短期的資金流動性,切不可用短期的流動資金投機,不能“賭”市場。此外,投資者還要當心出現泡沫。另類理財產品的投資對象可能存在較大的泡沫,且不少理財產品是非保本型的,投資者購買後遇到泡沫被擠破就會有較大損失。
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