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高收入者除了投資於股票、債券外,還可選擇價值和增值空間比較穩定的投資,如基金定投
“如果手上有百萬以上的資產,資金肯定是越安全越好,不需要在資本市場的紛紛擾擾中買大買小,孤注一擲”。香港的一位富商曾經說過。
如果有一個良好的資金“培養池”,能夠最合理地平均投資,最大限度地分散風險,這理所當然應該是富人們的不二投資選擇。
因爲對於現有資產規模已經不小的人來說,應將風險最小化,追求長期的理想回報,長線投資更能帶來應有的價值。
堅守本錢
有錢人,是否比一般人更應該玩金錢遊戲呢?非也。有研究報告顯示,在中國高淨資產人羣中,約80%對個人可投資資產的風險偏好程度,以中等風險和保守居多。尤其是在目前特殊的經濟環境下,中國的高淨值人羣對市場的風險性有了更直觀的認識,也令他們對於今後的投資變得愈加謹慎。
不少媒體爲了吸引讀者的眼球,製造出來很多令人怦然心動的投資故事,甚至不乏“在短時間內能將本錢翻幾倍”的投資美夢。
但大家靜下心來想一想,事實上,這樣的神話是以不在乎強大風險爲代價的。當一個手上的資產寥寥無幾時,反正本錢不多,大不了全力拼搏賭一把。然而,對於手執百萬資產的投資者,資產保值,迴避風險更爲重要。
在金融市場有待復甦的階段,百萬資產在手的人,其實不把“翻倍再翻倍”作爲投資的目標,而是合理配置資產,獲得平滑的收益和保證資金的安全。
有數據顯示,即使是巴菲特,他的平均投資回報率也只有26.5%。他縱橫股市40年,年回報率達到100%的好運卻一次都未碰到過。
但是,巴菲特馳騁股市幾十年,卻一次都未賠過本。他在談到自己的成功祕訣時曾強調:“投資原則一:絕對不能把本錢丟了;投資原則二:一定要堅守投資原則一。”
一位跨國公司的總裁也分析指出,一般人和富人在投資價值觀上的差異在於,前者只盯着“他是一個百億美元的超級大富豪”,而後應該着眼於“他一次都未賠過本”。
動盪的金融環境下更要資產穩定增值
張先生,在一家外企擔任管理人員,年薪300多萬元。已工作將近十年的他最近犯了愁,因爲去年砸在股票上的資金已經全部“割肉”而出,如今手上的資產該如何管理呢?繼續股市中“肉搏”,還是買房、買基金?
股票、房地產以及儲蓄現金向來都是富裕人羣最爲青睞的投資工具。然而2008年以來,由於金融危機爆發,股票市值大幅縮水,導致股票成爲投資佔比下降最大的投資工具。2009年雖然有回曖的跡象,但是不少分析人士都認爲,下一階段的不確定因素更多了,即使在某一時刻市場表現良好,但是振盪的市場風險太大,很難說到底能保證多少收益。相對股票而言,房地產投資的流動性較低,房地產要還原成現金,需要一段時間。而兼有投資和儲蓄雙重功能的基金定投,對富裕人士來說,既保證資金的安全,又能帶來長期投資的價值。
衆所皆知,股市投資的祕訣就是低買高賣,關鍵難在何時買賣。然而,即使是一般的開放式基金,如股票型基金,其淨值也伴隨着股市跌宕起伏,很少有人能夠非常準確地判斷它的走勢,搶到最佳買賣時機。而且,股市中表現出人性的最大弱點就是追漲殺跌。在市場低迷的時期,本來應該入市的,大家卻望而卻步,陷入悲觀與恐懼之中。但是在市場位於高點時,看到股指和基金淨值屢創新高,非但不想賣,反而把更多的錢投入到股票或基金中,買在高位卻沾沾自喜。而定投是每月定期定額買入,就可規避一次性買入在市場最高點,也不會錯過市場的最低點,長年累月,能獲取較爲可觀的平滑收益。
“對於富人來說,基金定投是舉手之勞輕鬆做投資,不費吹灰之力。而他們總有一些未來的支出需要穩定的現金支撐,長期的風險更難預測,如此一來,定投分散了投資的風險,能保證應有資產的合理增值,這就很有意義了。”上投摩根市場總監朱戈寧向理財週報記者表示。
“對於目前已有不少財富積累的人羣,雖然不用擔憂基本的支出,但因經濟前景堪憂,沒有必要單純用高風險的投資方式提高財富的增長速度”,一位基金經理補充認爲,應該把定期定額作爲個人投資中的一個基礎部分,並與其它投資方法有效結合,而不是簡單地替代其它的投資。如與單筆申購基金等相結合,多種不同類型的投資方式優勢各異,相互補充可以實現更好的收益。
一位收入可觀的人士在談到自己的定投做法,“選擇十隻基金,每月定投兩萬元,感到自己的資產很健康。”
華安基金認爲,採用基金定投進行長期投資產生的複利效果非常可觀。由於今年的股市很有可能處於劇烈震盪的牛市當中,不適合進行短線操作,因此採用基金定投這一方法進行基金投資,就既可以分散劇烈震盪帶來的巨大風險,又可以獲取牛市帶來的收益。
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