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保險產品層出不窮,保險條款複雜難懂,保險利益難以測算,“什麼樣的保險適合我?”“我買的保險符合我的需求麼?”,面對琳琅滿目、品種繁多的保險產品,市民該如何挑選?怎樣才能做到明明白白買保險呢?
浦發銀行近期推出了“保險規劃”服務,旨在幫助客戶買到真正需要的保險。據瞭解,該項服務是浦發銀行依託於該行自主研發的保險規劃系統爲客戶提供集需求分析、保單回顧、定製產品組合爲一體的一站式理財規劃服務,具有需求評估客觀公正、功能強大科學合理、保險規劃全面周詳、品種齊全輕鬆辦理、方案訂製個性服務、理財顧問專業護航等六大特點。
自“保險規劃”服務在浦發銀行推廣以來,受到了客戶的廣泛好評。特別是在事故和食品安全問題頻發的當下,市民的風險意識和保障意識不斷提高,我們經常能看到如下一些客戶的真實案例。
家住人民路的劉女士對家人的人身安全和健康擔心不已,在理財顧問小王的推薦下,劉女士嘗試了浦發銀行的“保險規劃”服務。
首先,小王詳細詢問了劉女士的家庭成員情況及其財務現狀。劉女士表示,由於目前兒子尚小,自己在家做全職太太,而家庭所有經濟負擔均由老公張先生一人承擔。老公目前是一家外企的高級經理,雖收入頗豐,但出差應酬極多,最近經常看到網絡上曝光一些知名飯店的食品安全問題和某某城市發生重大交通事故,對家人的健康和人身安全極爲擔心。
小王在瞭解了劉女士的大致情況後,依託專業的“保險規劃”系統,從家庭保障、意外、養老、醫療、資產保全等多方面爲劉女士做了完整、全面的需求缺口分析。
在溝通過程當中,小王還了解到劉女士很有風險意識,幾年前就購買過人壽保險,但到底買了多少,享有什麼保障,劉女士說不清楚。於是,根據劉女士的保險合同,小王爲其進行了保單的檢視,從而瞭解了王女士一家已有保障的情況。
然後,根據“保險規劃”系統的智能計算結果,小王給出劉女士一家如下風險保障建議:
1、建立家庭收入保障賬戶。張先生作爲家庭經濟支柱,萬一發生風險,整個家庭將面臨巨大的經濟壓力;張先生出差較多,且兒子尚小,因此建議劉女士爲老公配置足夠的意外險和壽險。
2、建立健康保障賬戶。如果發生健康風險,家庭應有足夠的應對資金,以減輕家庭經濟負擔,確保生活品質的維持。劉女士希望如果發生風險,治療環境、藥物、設備等都可以好一些,因此建議劉女士爲自己和老公進行重大疾病保險的配置。另外,由於劉女士自身沒有醫保,建議額外配置住院醫療保險。
3、建立教育金專屬賬戶。面對日益高漲的教育費用,劉女士希望作爲父母,無論自己是否發生風險,都可以爲兒子準備一筆教育金,確保其學業不受影響。因此建議劉女士爲兒子配置教育金保險,利用該系列產品特有的投保人豁免條款,確保兒子可以順利的讀完大學。
最後,根據規劃的流程,小王出具了“保險規劃”系統爲劉女士度身定做的《保險規劃報告》。劉女士在仔細閱讀了報告內容後對小王的服務稱讚有加:“浦發的理財服務非常專業,不是一味的推銷產品,保險規劃服務更是想客戶所想,使我清晰地瞭解到家庭保障在哪些方面還有欠缺。《保險規劃報告》很直觀,一點也不復雜,按其中推薦的方案買保險,很管用!”
浦發銀行近幾年在“新思維、心服務”理念的引領下,在理財業務上狠下功夫,“保險規劃”服務便是理財服務細分後的又一創新嘗試。
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