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中信銀行理財建議
儲蓄規劃:對於儲蓄,凌琳主張的是工資一定要存一半,這種方式是我們父母那輩人一直崇尚的優秀理財觀念。當前通脹如此嚴重的前提下,應少握現金,多參與投資活動,讓增加的投資收益來抵御存款利息收益損失,建議凌琳可以在保證預留3至6個月的生活費用作為活期儲蓄外,其他現金結餘部分可以考慮銀行理財產品,同時可以配置部分國債、基金等。建議可選擇中信銀行“同盈計劃”及類似的理財產品,這類產品屬於擔險保本收益類型,風險較低且穩健、收益可觀。
投資規劃:從風險偏好來看凌琳屬於保守型投資者,曾有過“紙黃金”投資經驗,建議凌琳在整個資產中配置10%並長期持有,以獲取更豐厚的收益。凌琳的投資理念是“爭取讓錢不貶值”,是一種非常積極的投資理念,在目前風險區域相對不高的資本市場,輔以定投的手段進行長期投資是較為明智的舉措。建議凌琳繼續堅持定投,並且可適當提高每月定投額,目前中信銀行代銷60家基金公司近500只各類基金,另有專業的理財經理定期為客戶關注和診斷。
凌琳希望在地鐵附近投資商鋪,在資金允許的情況下,建議凌琳可以投資適合自己的商業型房產,目前房地產市場正處於宏觀調控期,一線城市的房價已經有所松動,因不屬於剛性需求,看到心儀的房源不必急於出手,盡量多看多談多比較,拉長談判時間,利用市場的觀望氣氛爭取最大的價格優惠。商鋪投資主要考慮地段、承租率及昇值潛力,選擇地鐵口附近優質商鋪的投資不僅可以帶來穩定的租金收入,還可以為以後自己開店提供場地,實為不錯選擇。
保險保障規劃:關於保障,除了單位提供的最為基本的醫療保險,凌琳最需要的是醫療和重大疾病保障,也可考慮附加定期壽險。這個時期購買保險是人生最劃算的時期,考慮到凌琳在單身期的階段,建議增加定期壽險的比例,達到提高保額的效果。鑒於其工作性質,建議她購買一份終身意外保險,意外險保費低廉,只要每年花約200元,就可獲得保額10萬左右。
另外,凌琳每個月都要在長沙和香港之間往返,可以辦理一張信用卡以備不時之需。刷中信銀行“國航知音”信用卡消費即可得到相應的裡程累計獎勵,享受航班延誤險、24小時航空意外傷害保險及24小時免費意外入院醫療保險讓其出行無懮。
理財的秘訣在於專注和簡單,相信像凌琳這樣熱愛生活的女孩,通過長期有效的理財規劃,一定能實現自己的理想,讓快樂如影隨形。
中信銀行經開區支行貴賓部經理AFP持有人黃艷平