|
||||
手中有閒置資金,到銀行購買理財產品已不新鮮,可是購買了理財產品後,再次“套現”卻少見。如果購買了期限較長又不可贖回的銀行理財產品,卻遇到緊急的資金週轉需求,這怎麼辦?其實很多銀行的理財產品都具有質押貸款功能,可以滿足風險規避型投資者的流動性需求。但記者採訪時發現,目前這一業務卻並未被廣大投資者所瞭解。
質押貸款可“救急”個人理財產品質押貸款,是指借款人以本人名下、在銀行銷售的本外幣理財產品受益權設置質押,從該銀行取得人民幣貸款,到期歸還貸款本息的一種信貸業務。“我行銷售的短期、長期理財產品均可辦理抵押貸款,並且辦理流程也很簡單,帶齊手續的話,當天就能拿到貸款,”金雀山路一 工商銀行(601398) 工作人員說。
由於不少理財產品大都不能自由贖回,如果投資者要強制贖回,就需要繳納一定的違約金,或無法享受銀行的保本承諾,造成實際損失,而質押貸款功能就彌補了此類產品流動性差的損失,對客戶來說,可以達到支取現金“救急”的目的。
存貸款雙收成銀行樂推
其實,理財產品的“質押貸款”功能並不是一個新事物,早在2008年就有一些銀行推出了相應的理財產品。但記者在採訪中發現,很多投資者對這一業務瞭解不多,銀行也很少主動推薦。在沂蒙路上的一家中行網點,工作人員告訴記者,他們這裏很少辦理質押貸款業務,在向客戶介紹理財產品信息時,也很少提及此項產品是否可以辦理質押貸款。
中行的這位理財經理說,質押貸款之所以遇冷,一般有兩個原因:其一,市民在購買理財產品時基本都規劃好了資金投資期限,或者選擇短期、或者選擇中長期,只有出現資金週轉困難時纔有可能做質押貸款;其二,通常期限較長的理財產品纔可以辦理質押貸款,但現在發售的產品多爲3個月以內的短期甚至超短期理財產品。
“今年銀根收緊,但投資者的貸款需求仍然很大,所以銀行適時推出這類產品。資金的嗅覺是最靈敏的,銀行自然會加大力度吸引資金流入,理財產品具有貸款功能,不僅賺取了貸款利息,還吸收存款,可以說是‘一舉兩得’的買賣。”一銀行理財師告訴記者。
盲目質押貸款可能得不償失
雖然理財產品質押貸款申請條件低,審批也較快,但並非所有理財產品都有質押貸款功能。一般來說,絕大多數銀行只接受保本型理財產品進行質押貸款。
一銀行工作人員在接受採訪時表示,有質押貸款功能的理財產品,都是風險係數較低的產品,絕大多數可質押貸款產品爲保本產品,貸款期限短(通常一年內)。同時,客戶在購買銀行理財產品時,如果有辦理質押貸款的可能,應該把銀行理財產品質押貸款的適用性、質押比例、利率、期限、還款方式等細節瞭解清楚。由於貸款利率高於收益率,如果理財產品質押貸款期限太長,客戶將得不償失。因此,通過這種方式貸款主要是爲了提供流動性的補充,不是非常缺錢的客戶不必盲目貸款。(專刊記者魏玉娜邵明習通訊員聶榮先)
|
||