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在面向中小企業金融產品的基礎上,多家銀行引入『搭建平臺』的思路,利用與園區、其他金融機構建立聯動的方式,搭建起金融綜合服務平臺
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中小企業融資難,已經成為一道困擾經濟發展的難題。今年以來,貨幣政策趨緊,信貸額度緊張,中小企業普遍出現資金捉襟見肘的局面。不過,商業銀行也逐漸開始改變思路,貸款政策逐漸向中小企業傾斜,根據中小企業『輕資產』的特點創新開發出多種適合中小企業的貸款產品。對商業銀行來說,為中小企業提供更多的金融產品既順應了經濟發展的需要,也對銀行盈利能力的提高起到了一定作用。
近期,『2011上海中小企業金融洽談會』(以下簡稱『金洽會』)在上海舉行。在金洽會上,記者了解到,在面向中小企業金融產品的基礎上,多家銀行引入『搭建平臺』的思路,利用與園區、其他金融機構建立聯動的方式,搭建起金融綜合服務平臺。
交行:園區合作平臺
交行在中小企業金融服務的過程中,采用了由點向面、向線擴展的模式,以擴大受益企業的范圍,據介紹,『面』即通過與政府部門、保險公司、擔保公司等中介機構合作,搭建批量化業務平臺,『線』則是不同的產品組合。以交行上海市分行為例,2011年前8個月,交行小企業貸款增幅就達93%。
記者了解到,針對科技型中小企業的融資問題,上海交行就推出了與園區合作的方式,與上海的幾家重點高科技園區,如張江高科技園、漕河涇園區、楊浦科創中心等建立合作,共同搭建合作平臺。
而由於入駐不同園區的企業具有不同的特點,交行所推出的操作模式也不盡相同。
如在與張江高科技園區的合作中,交行一方面通過園區平臺來推薦中小企業,解決銀行與企業之間信息不對稱的問題;另外一方面,引進專業擔保機構,解決了小企業擔保難的問題。符合要求的中小企業就可以擔保的方式獲得銀行的信用貸款。
在上海交行與漕河涇高科技園區的合作中,采用了與園區、政府合作推出『漕河涇開發區科技型中小企業·攜手通』,由開發區和徐匯區政府共同出資5000萬元作為風險資金,交行為區內的科技型小企業提供1億元的授信包。
近期,交行又把保險公司引入到合作平臺上,銀行、園區、專業擔保機構、保險公司四方合作,以『銀園保險』實現有效的風險分散與分擔。
招行:貸款+股權投資平臺
招行致力於打造的『千鷹展翼』計劃,是在傳統銀行貸款服務的基礎上,將貸款與股權投資相結合、創立的創新成長性企業私募股權合作平臺。這一『投貸結合』的模式,為中小企業融資提供了新的思路。在『千鷹展翼』平臺上,招行不僅為中小企業提供貸款,並可提供一定的貼息,減輕中小企業負擔;同時,借助於股權投資公司,幫助中小企業IPO,銀行成為中小企業的財富顧問。
按照計劃,招行『千鷹展翼』計劃希望每年在一些新興產業選出來1000家創新成長性企業,未來3年內建立3000家這樣的客戶群,這些目標企業的發展目標將是走向資本市場實現它的擴張。招行公司銀行部總經理張健表示,招行重點關注的企業類型不僅包括准備上市以及進入上市輔導期的各地的明星企業,也有當地正在進行或准備進行的國企改制項目,此外,擁有專利技術、掌握創新的商業運作模式或有較強的渠道資源,市場前景良好,在細分行業、特定產品領域處於領先地位或具備專業技術優勢,過去幾年業務發展較快、盈利能力持續提昇的高成長性企業也是重點關注的目標。據介紹,到2010年底,招行已經初步搭建起了創新成長型企業私募股權合作平臺,與國內外近200家股權投資機構建立合作聯系。
目前,招行通過產品組合為創新型成長企業設計了九項綜合服務方案,其中包括為創新成長型企業進行債務融資,形式上有貸款、項目融資、票據等;為企業推薦股權投資機構,幫助企業建設起股權投資的渠道;此外,招行還可為企業提供供應鏈融資、跨境交易、電子商務、現金管理、財務顧問等全方位的金融服務與產品。
浦發:整合對公、對私金融平臺
浦發所做的是,突破銀行傳統對公、對私分割經營思維的模式,整合對公、對私的金融服務平臺,以個人貸款產品來幫助一部分中小企業主走出融資困境,像浦發所推出的『融資易』就是一款典型的產品。據介紹,『融資易』旨在通過個人貸款的形式為個人創業者提供融資。針對個私經濟特點,『融資易』圍繞企業主個人經營性融資需求,貸款涉及產、供、銷各個環節,持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體工商戶、自然人獨資企業的投資人、全部由自然人出資組成的合伙企業的主要合伙人、主要由自然人出資組成的有限責任公司的法定代表或主要股東、小企業的法定代表或主要股東,以及與上述企業有直接或間接投資關系的自然人等六類人群,只要滿足年齡25歲以上、資信條件良好、有穩定還款來源等基本條件,都可以向浦發銀行申請『融資易』貸款產品。
與之相對應的是,『融資易』在貸款擔保方式上也進行了拓展,除了房產抵押,包括住房、商業用房、廠房等作為抵押物,存單質押、擔保公司擔保等,商品交易市場的商戶還可選擇商戶聯保、商位經營權質押兩種新的貸款擔保方式。在貸款金額和期限上,采用商戶聯保的方式,最高貸款限額為個人和家庭淨資產之和,最長期限為一年;使用商位經營權進行質押,最高貸款金額為商位經營權認定價值的60%,最長貸款期限也為一年。
因此,『融資易』既是作為一款針對小企業主的融資方案,又能夠為小型企業提供資金支持,在貸款的申請、使用上也更加符合小型企業的特點。
光大:模式化平臺緩釋風險
光大銀行則認為,中小企業各自的情況不同,金融需求也不一樣,因此光大上海分行根據中小企業的特征,將中小企業劃分為配套型、集聚型和科技創新型三大市場。其中,定位配套型企業是為圍繞核心企業上下游的中小企業提供融資服務;而定位積聚型企業是為產業集群或專業化市場內的中小企業提供金融服務;定位科技型企業是為具有技術創新優勢的中小企業提供成長幫助。根據不同類型的企業,上海光大開發出中小企業融資產品體系——『陽光融易通』,包括了『資產融』、『擔保易』、『供需通』三大系列產品。
在豐富產品選擇的基礎上,為解決中小企業融資中最難的風險管理問題,上海光大引入了『信用鏈接』的方式,搭建起政府、社會機構、銀行、企業之間合縱連橫的橋梁,把政府、社會機構的信用延伸到中小企業身上,促成銀企合作,緩解了中小企業的信用不足,稀釋了中小企業貸款的風險。