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當下,雖然越來越多的老百姓已經開始關注理財,但是大部分人對於理財方法僅是一知半解。盲目崇拜基金經理、盲目進行頻繁的波段操作以及過度分散投資,都可能給您的收益帶來損害。
重綜合實力輕短期排名
投資者:我是一名小基民,我很看重基金管理公司的投研實力,因此投資時會關注基金過往業績和基金經理排名。但基金排名變來變去,請問我的方法錯了嗎?應該怎麼看基金公司的綜合實力呢?
交銀施羅德:您好,很多朋友都像您一樣盲目崇拜基金經理,但其實現在的基金公司管理越來越規範,基金經理的個人作用相對越來越小,好的投資更多的是靠一個團隊來完成的,因此買基首選是公司,而不是基金經理個人。過去的良好業績的確是投基的重要參考,但並不能保障未來的收益一定會好,因爲成功總是會受實力、市場大勢、運氣等各種因素影響。同時,現在基金行業競爭激烈,排名更替變換較快也屬正常現象,不要盲目去追只有短期表現良好的基金,而是應關注基金長期的業績表現,不時對手中基金做一番審視,這樣才能更好看出一個公司整體實力如何。
不宜頻繁波段操作
投資者:我是一名小基民,投資股票基金好幾年。爲了獲得更好收益,我自己研究市場和宏觀經濟來選擇買入和賣出時機,時準時錯,這麼一折騰,累積下來的收益也不見得很多。我想問一下有沒有較好的判斷買入賣出時點的方法或準則呢?
交銀施羅德:您好,我們一般不建議投資者做波段操作,因爲風險太大,並且沒人能夠準確預期市場高位和低位,我們這裏只能提供一些思路供您作買入和賣出的參考。一般來說,經濟景氣循環的高低對股市會產生很大的影響,投資股票基金要贖在行情高漲之際,買在行情低迷之時。低買高賣是最簡單的道理,很多投資者虧損,往往是承受不住壓力或誘惑,在低位賣出、高位買入,因此錯過了機會。另外,在同一景氣下,可以觀察不同板塊行業輪動的機會,比如大盤股在經過一輪沸騰後,下個階段熱點可能就會輪到中小板,多注意觀察可以提前抓住機會。不過對於基金的贖回,由於基金管理注重的是長線的價值分析與基本面的研究,因此對基金的業績評判不能只看短期。在各種因素影響下,基金有時表現不佳也是正常的,我們需要耐心地等待和觀察。
不宜過度分散投資
投資者:我是一名個體經營者,自己開店做生意賺了點小錢想投資基金。聽人說“雞蛋不能放在一個籃子裏”投資要分散風險,於是一口氣買了十幾只基金,但持有了一段時間後發現基金表現有賺有虧,互相抵消後發現收益還不如存定期,怎麼會這樣呢?請問我應該怎麼做纔好?
交銀施羅德:您好,對於投資產品的選擇,有些投資者像您一樣喜歡多買幾隻減少風險,這種想法在某種程度上是有道理的,但是分散投資是要做很多功課的,您需要了解基金公司、基金經理的情況、基金產品的特性等等,而這些都是很耗時間和精力的。當您持有過多基金時,就會難以照顧到所持有的全部基金。況且投資者選擇基金,就是讓專業的基金經理幫自己輕鬆打理資產,基金經理在管理投資標的時也會注重分散投資風險,所以投資者本身再耗時耗力選那麼多基金其實沒有太大的必要。同時,過於分散的投資,往往造成收益水平的降低。因爲不同基金的投資風格、管理水平和業績表現都是不同的,所以收益也是有差距的,持有基金數量過多,收益較差的產品還會拖累整個組合收益。因此,不建議投資者過度分散投資,精明的投資者應該做好功課,精選幾隻好基金重點投資。
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