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落跑!
老板們跑得還是比利息漲得快
一般來說,國家基准利率4倍以下的借貸尚屬於正常范圍,4倍以上就是高利貸,而目前來看,民間借貸利息大部分遠遠高於目前6.56%的年貸款基准利率,溫州典當行借貸利率一般在3分左右,所謂的寄售行和投資公司一般利息在6分左右,相當於72%年利息。而1毛左右(年利率180%)的高利貸也屢見報端。
民生銀行零售銀行部小微金融部總經理周斌此前接受理財周報記者采訪時表示:『我是很難想象做什麼行業可以還得起那麼高的利息,還不起那就都可能是壞賬。』
而另一位制造業的王姓老板也表示:『借那麼高利息的貸款,販毒也賺不回來,所以跑路沒什麼意外的。』
上述王姓老板表示,原材料、人工各種成本上昇、貨幣政策緊縮,制造業的利潤空間越來越低了,有的老板會把企業資產轉化成借貸資本,這樣賺得更多。於是越來越多企業開始高利放貸,這也是這一波跑路潮的主要原因,出問題的其實並不是實業。
而對於跑路這種行為,王老板也有話說。
『跑路分兩種情況,一是為了暫時躲避追債風頭,最終要回來還債,沒准回來就不用還利息了;另一種則是不再回來還債,任憑名下資產被處置,但是部分實力較強的借貸人,逃債之後,又重新假借他人接盤資產。』
『這些「跑路」的企業主幾乎都參與了民間借貸,溫州工業園區一分管經濟官員解釋稱,一些企業主還涉及個人賭博,還有一些企業主放棄了主業,辦擔保公司,專放高利貸,現在銀根緊縮,房地產不景氣,資金周轉出現問題,被迫『跑路』。
央行溫州中心支行監測統計,目前溫州民間借貸年化最高利率在40%左右。但周德文認為溫州民間借貸實際年化利率應高於40%。『官方數據來源於眾多擔保公司、寄售行、典當等中介機構提供的信息,這些被監測對象自身很可能也是「高利貸」的供給者,由於自身的不正規經營,透露給官方的信息會有所保留。』
周德文則稱,求助於民間借貸,能及時獲得續貸的企業或許會借此解決燃眉之急,並贏來轉機,但對於另一部分遭遇銀行削減融資額的企業而言,借助民間借貸融資則無異於飲鴆止渴。
崩盤?
資金鏈斷裂推倒多米諾骨牌
劉慶(化名)說自己快要神經衰弱了,只要來電顯示是家鄉溫州的號碼,他的心中總是會立刻堆滿不詳的預感,每晚很難入睡,總要喝很多酒,抽很多煙。
這個32歲的男子,在北京一家化妝品公司擔任市場部總監,祖籍溫州的他前年開始在朋友的撮合下,將20萬元積蓄借給了家鄉一家生產企業的老板,月息3分的高額回報讓他非常欣喜。今年國內投資渠道進一步收窄,房地產調控力度空前,劉慶思考再三,決定將手中閑置的一套房屋賣掉用於放貸,不僅如此,他還說服了幾個親戚朋友,將共計400萬元左右的資金分別借給了幾家他自認為實力雄厚的企業老板。
可誰知,7月底,其中一家企業老板在毫無征兆的情況下外逃,當然,也帶走了劉慶辛苦積攢下的16萬存款。剎那間,36%的高息迷夢變成了一朝『血本無歸』。
然而更讓劉慶擔心的事還在繼續發生,溫州地區的民間借貸資金鏈斷裂風險越來越明顯,借貸人『跑路』的消息隔幾日就會通過電話傳來,這意味著他和親友借給其他幾家企業的貸款也被列入高危,數百萬資金時刻命懸一線。
劉慶現在的煎熬不過是溫州民間借貸的一個小小縮影。
民間借貸大致分為三種形式:第一種是短期借貸,比如某個企業找到一個好項目,短期內需要大筆資金,項目結束,借貸也隨著結束,這種借貸時間短、利息高;第二種是長期借貸,借方有固定的點或固定的人,放貸就跟到銀行存款一樣,隨時存、隨時取,采取這種借貸方式主要是那些已經做出一定規模和積累了較好信用的企業,利息低,但風險小;第三種稱為『老鼠會』,比如,A以2分月息把錢借給B,B又以3分月息借給C,C再把錢以4分的月息借給D,很少有人知道末端是誰。
以第三種模式為突出代表,一旦有一家企業的資金斷鏈,很可能就如多米諾骨牌,牽扯其他相關企業陷入危境。
而更加讓人擔懮的是,珠三角地區以人情借貸居多,這是放大上述風險的導火索。以血緣、親緣、商緣為基礎的人際關系資源是借貸關系成立的重要前提,這種『人情保』方式存在一定的盲目性,多數只憑借彼此的情面,卻沒有實在了解企業的經營情況,潛在的風險可想而知。
而在這個鏈條中,銀行扮演的角色也十分微妙,不少銀行職員利用體制性漏洞挪用公款放貸已成公開秘密,而不少高利貸資金的源頭都是銀行的低息貸款,個中隱患不言而喻。
像劉慶一樣被卷入這場風暴的人還有很多都在此刻承受著煎熬。
『現在是一個一個的跑,年底可能一群一群的跑,一旦民間借貸市場體系崩塌,對溫州經濟的打擊將是致命的。大家現在身上都安著個炸藥桶,期望銀行的貸款能放松點,那「老高」的冬天可能會過去。』
劉慶說他非常害怕在過年回家的時候,看到令人窒息的場景,紅油漆潑得到處都是,『老高』們為了還債變賣豪車,房價也隨之跳水。『老高』跑路風波已經引發了很多人的警惕,目前不少投資公司和個人債主都在要求提前收款,這也讓原本緊張的資金鏈更加風聲鶴唳。
噩夢般的故事似乎纔剛剛開始……(理財周報,記者冀欣)