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你到銀行存定期存款時,是否常常會聽到“存定期就送保險”這樣頗具“善意”的建議?當你相信這個所謂“免費贈送”的保險時,殊不知你自己已經“被保險”了。
當你恍然大悟時,一筆數目不小的違約款,又讓你左右爲難。
近日,40多位市民陸續來電反映,我市多家壽險公司涉嫌保險銷售欺詐。涉及糾紛的客戶,幾乎都是清一色的銀行存款客戶。爲揭開銀保產品銷售的陷阱,歷時10天調查取證,本報今起推出《銀保錯售真相調查》系列報道。
【投訴不斷】
“說是定期存款,取現時咋就成了保險?”
“說是定期存款,取現時咋就成了保險?”今年8月17日,家住江都的盧女士,致電投訴人民人壽保險公司銷售的“盛世富貴兩全保險”涉嫌保險欺詐,致使自己的存款損失“慘重”。對於市民反映“定期存款”變保險的投訴,究竟是盧女士理解有誤,還是保險公司操作違規?
2011年8月18日下午,記者驅車前往江都見到了投訴人盧女士。盧女士說,去年6月份下旬,一位從單位離職並“考”進銀行系統的高女士,找到了自己,還向自己推薦一款由銀行和保險公司聯合推出的定期存款業務。
“由銀行和保險公司聯合推出的‘定期存款’業務,不但收益比普通存款要高,辦理定存業務後還能附送一份免費的一年期保險。”心動的盧女士,便將銀行工資卡的號碼告訴了高女士。今年8月份盧女士取錢時,卻被銀行如實告知她用工資卡辦理的並不是存款業務,是花了4000元購買了一份保險。與盧女士一樣,上當受騙的投訴人還有多位。
【市民質疑】
“盛世富貴兩全保險”涉嫌詐騙
接受記者採訪時,盧女士指着手裏拿着的中國人民人壽保險股份有限公司人身保險簡易投保單聲稱:盛世富貴兩全保險’就是詐騙。”盧女士說,當她得知自己的存款變成了保單後,她曾前往人民人壽江都營業部討要說法,不但吃了個“閉門羹”,還被工作人員告知“誰承諾你10%的利息,你就找誰去。”
對於人民人壽江都營業部的迴應態度,盧女士的丈夫認爲,在推銷保險產品時,銷售人員爲了達到銷售保險的目的,謊稱所存業務是定期存款,還故意隱瞞保險產品的投保風險,同時代填投保單上的親筆抄錄風險提示等語句。
人民人壽江都營業部接受記者採訪時,始終都認爲:“(盧女士退保的產品)與存款一樣的,就相當於存錢。”
【公司迴應】
“要退保,去找銷售員(離職)個人”
“要退保,去找銷售員(離職)個人。”爲了解盧女士反映的情況是否屬實,人民人壽江都營業部的工作人員黃秋月如是告訴記者。黃秋月表示,在向客戶介紹完產品的情況後,人民人壽銷售人員會幫投保人填寫相關信息,還將代填投保單上的親筆抄錄風險提示等語句。但簽名,則由客戶自己寫。
客戶辦理退保手續,保險公司理應按約辦理。但保險公司,爲何要讓投保人找業務員退保呢?就記者的疑惑,黃秋月解釋說:“產品是她(業務員高女士)銷售的。因爲(盧女士)這個保單不是從銀行走的,是個人直接銷售。”因此,這就意味着,退保既不能找保險公司也不能找轉賬的銀行。
幫盧女士辦理保險業務的高女士已從人民人壽江都營業部離職。這就意味着,保單退保既不能找保險公司,也不能找轉賬銀行,那能不能找當時辦理業務的銷售人員協調解決此事呢?針對人民人壽江都營業部門的迴應,高女士昨在接聽記者電話時表示:“退保找我也沒用,應該找保險公司。”
【律師披露】
人民人壽違規銷售銀保產品“七宗罪”
退保怎麼退,究竟該找誰辦理?人民人壽江都營業部門在向存款市民推銷銀保產品時,是否存在錯誤銷售或違規銷售的情況?昨天,就盧女士反映的情況以及由其本人提供的相關證據,我市資深保險法專家江蘇維世德律師事務所揚州分所高德立律師披露認爲:“人民人壽違規銷售銀保產品是板上釘釘的事實,且違規範圍至少超過‘七宗罪’以上。”
按照相關法律規定,人民人壽在向盧女士銷售銀保產品時,主要存在7種違規行爲。它分別爲:投保人填寫客戶資料等信息,只能由銷售人員指導進行填寫,不能由其代填;銀保產品不是人民幣存款,它不能以較高利息等字樣誘導客戶購買;爲確認保單銷售的真實意願,人民人壽應在10天猶豫期內進行電話回訪,盧女士並沒接受任何電話回訪,保險公司也無法提供回訪錄音電話。
與此同時,爲防範銷售誤導以及保險詐騙,保險銷售人員未在售前,向客戶出示保險條款、產品說明書和投保提示書;投保人聲明(包括已閱讀保險條款、產品說明書、投保提示書等內容)理應由客戶親筆抄錄,但盧女士保單上書寫的投保單抄錄風險提示等內容,卻爲銷售人員代爲抄錄;出現違法銷售銀保產品糾紛時,保險公司應通過專有渠道積極處理,但人民人壽卻在銷售人員和客戶之間玩起了“踢皮球”;保險公司應當在保險合同條款中,約定每年向投保人提供一份保單狀態報告,但從保單生效次日起至今(2010年6月25日-2011年6月25日),盧女士從未收到保單狀態報告。
【真相追問】
調查現疑團,銀行客戶爲何屢屢“被保險”?
保險的保障功能,不僅能爲不同的人羣提供“不時之需”,同時還能爲留有餘錢的市民實現理財的目的。
但如今,銀保產品時常發生欺客投訴現象。隨着調查的進一步深入,讓記者感到困惑的疑團是越來越多。
昨天,根據近期47起投訴人反映的問題,記者初步篩理髮現,被忽悠上當受騙的“被保險”客戶,幾乎都是銀行存款客戶。對此,一位業內人士坦言,前往銀行存款的市民,不僅手有餘錢,也希望通過“零風險”的存款生息方式“錢生錢”,這就容易成爲保險公司的目標客戶。但保險公司又是如何將銀行存款的用戶,變成自己的客戶了呢?難道說,這其中還有不爲人知的貓膩?(揚州網-揚州時報喬國軍)
(揚州網)
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