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9月5日起,央行將調整存準基數,這似乎意味着又要加息了。很多保單持有人都關注自己的保單是否會受此影響,將來的保險規劃是否需要調整。
“息漲隨漲”險種可選
加息對保險產品的影響不一,固定收益的傳統壽險產品以及儲蓄型產品受影響較大,而短期意外險、傳統保障型保險受影響較小。保險專家建議,可選擇購買與銀行利率掛鉤的保險產品,通俗地說就是息漲隨漲。
據介紹,受益加息最明顯的產品要算萬能險。因爲它的收益與大額協議存款、債券等固定投資關聯度大,加息後,協議存款及債券收益率將有所上升,大部分資金都投資於這兩塊,萬能險的收益率也會水漲船高。與傳統產品相比,分紅險因爲有紅利分配而帶有抗通脹功能,投保人也可放心持有。
分紅險不能一概而論
目前的保險市場上,投保人手中持有最多的是分紅險,而分紅險受到的影響則是收益率可能會低於一年期的存款利率,因此使得部分投保人萌生退保的想法。
對此,保險專家表示,如果消費者手裏持有分紅險保單,且是在三年內購買的,建議不要輕易退保,因爲這類儲蓄型保險,在購入初期退保的損失比較大;如果購入的分紅險已超過5年持有期,且認爲自身已經找好了投資方向的消費者,可以查看一下保單後面所附的“現金價值表”,看看自己退保後能拿回多少保費,如果認可這個金額,可以選擇退保,然後將這部分資金重新投資利用。如果覺得自己並沒有更多可行的投資渠道,那麼還不如繼續持有分紅險。
保單轉換可利用
記者瞭解到,當投保人持有的保單收益比較低時,可以將定期壽險轉爲終身壽險,或者轉換成養老險。
採用保單轉換最大的優點,就是不需要在新保單生效前再次進行覈保。如果投保人此前選擇的是一張帶有可轉換功能的定期壽險,想要轉爲終身壽險或養老險,就可以無條件地行使保單可轉換權,保險公司會按照初次投保時的核保等級來進行費率的計算,可以較低的費率獲得期望的新保障。(記者於瑩潔)
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